알라지 은행

알 라지 은행(아랍어: مصرففف)))))))))))) (이전에는 알 라지 은행 및 투자 공사로 알려져 있음)은 사우디의 은행이자 2015년 자료를 바탕으로 자본으로 세계에서 가장 큰 이슬람 은행이다.

이 은행은 사우디아라비아 사업의 주요 투자자로 영국 최대의 합작 주식 회사 중 하나로,^[6] AUM에 3,305억 달러(880억 달러)^[7]가 넘는 SR과 600개 이상의 지점을 보유하고 있다.^[8] 본사는 리야드에 있으며, 6개의 지역 사무소가 있다. 알 라지 은행도 쿠웨이트와 요르단에 지점을 두고 있고, 말레이시아와 시리아에도 자회사를 두고 있다.

역사

알 라지 은행은 1957년에 설립되었으며 9,600명 이상의 직원과 880억 달러의 자산을 가진 사우디아라비아에서 가장 큰 은행 중 하나이다. 이 은행은 리야드에 본사를 두고 있으며, 주로 사우디아라비아에 600개 이상의 지점을 두고 있지만 쿠웨이트, 요르단에도 지점을 두고 있으며 말레이시아에 자회사를 두고 있다. 이 은행은 사우디아라비아에서 가장 부유한 가족 중 하나인 알 라지 가문의 술라이만, 살레, 압둘라, 모하메드 4형제에 의해 시작되었다. 이 은행은 처음에는 1978년에 알 라지 무역 및 교환 회사의 산하에 함께 가입한 은행 및 상업 영업의 집단으로 시작되었다. 1987년 합작 주식회사로 전환했고, 2년 만에 알 라지 은행 및 투자회사로 다시 브랜드가 바뀌었다. 2006년, 그 은행은 알 라지 은행으로 다시 이름을 올렸다. 사우디아라비아 증권거래소(타다울)에서 거래되며, 이들의 지분 75%가량이 공개 소유다. 알 라지 일가는 이 은행의 최대 주주다.

2006년, 사우디 아라비아 내에서만 거의 50년 동안 운영한 후, 이 은행은 말레이시아에서 출범하여 국제 은행으로의 첫 진출을 선언했다.^[9]

운영

알라지은행은 예금, 대출, 투자자문, 증권거래, 송금, 신용카드, 소비자금융 등 다양한 은행 서비스를 제공한다. 모든 서비스는 이슬람 요건에 따라 제공된다. 그 은행은 중동 사업에서 수많은 상을 받았다. 압둘라 빈 술라이만 알 라지 은행 이사회 의장이며 스테파노 베르타미니가 최고경영자(CEO)를 맡고 있다. 이사회는 11명의 이사를 두고 있으며 4명은 알 라지 가족이다. 모하메드 빈 압둘라 알 라지, 술라이만 빈 살레 알 라지, 압둘라 빈 술라이만 알 라지 이사회 의장, 바더 빈 모하메드 알 라지.^[10]

알 라지는 2016년 9월 사우디에서 주택부와 제휴한 최초의 은행이 되어, 국가가 일부 자금을 지원하여 주택 소유를 늘리려는 정부의 계획에 참여하였다.^[7] 전통적으로 이 은행은 소비자 은행업에 집중했지만 사우디 정부가 광범위한 사회 개혁 의제와 국가 혁신 프로그램(NTP)을 시행함에 따라 중견기업과 중소기업(SME) 사업에 집중하기 위한 계획으로 수익 다변화에 나섰다.^[11] 2016년 기준 알라지의 자산 70%, 매출 55~60%가 소비자금융에서 발생했으며,^[7] 킹덤의 주택담보대출 시장 점유율은 18%에 이른다.^[11]

논란

알 라지 은행은 2001년 9월 11일 테러 공격 이후 여러 건의 미국 소송에서 알 라지 은행이 테러와의 유대가 있는 사람이나 비영리 단체의 금융 거래를 완료하는 데 이용되었다는 주장을 포함한 혐의를 받았다. 버지니아에 위치한 알 라지 관련 비영리 및 비즈니스 벤처기업들은 2002년 미국 내 테러 자금조달 활동을 방해하려는 미국 법률 관리들에 의해 검색과 발작을 당했다.^[12] 2005년 1월, 미국 뉴욕 남부 지방법원은 은행에 대한 모든 청구를 기각했다. 법원은 "피고인 자선단체들이 알 라지 은행이 테러리즘을 지지한다는 것을 알아야 한다는 결론을 뒷받침할 사실들을 제시하지 않는다"고 밝혔다. 이런 의혹에도 불구하고 2014년 6월 30일 미국 연방대법원은 술라이만 빈 압둘아지즈 알 라지(은행 설립자 겸 전 회장)와 압둘라 빈 술레이만 알 라지(은행장 겸 전 회장) 등 테리 관련 혐의에 대한 모든 주장에 대한 편견을 갖고 해임 처분을 그대로 남기는 명령을 내렸다.2001년 9월 11일의 오리스트 공격. 대법원의 명령으로 9.11 테러의 피해자와 생존자들이 은행과 그 임원들을 상대로 제기한 주장들에 최종 근접하게 되었다.^[13]

2002년 3월 미국 재무부의 은밀한 테러 자금 조달 방해 시도인 그린 퀘스트 작전의 일환으로 미국 사법당국은 술라이만 BIN A가 1983년 설립한 민간 자선재단인 SAAR 재단과 연관된 버지니아주 14개 부설 사업자와 비영리단체를 출입, 수색했다.Bdulaziz Al Rajhi와 두 명의 다른 Al Raji 가족이 초기 이사회에 있었다. 법 집행관 진술서에는 버지니아주 내 100개 이상의 비영리 단체와 기업이 '사파 그룹'의 일부라고 명시되어 있는데, 이 단체는 "사법 당국으로부터 테러리스트에 대한 지원의 흔적을 감추기 위해 '레이어링'하는 돈세탁 전술에 관여하고 있다"고 되어 있다. 이후 2006년 연방 대배심 소환장에는 알 라지 은행이 2002년 3월 수색 대상 기관과 직접 관련이 없다는 사실이 드러났다. 이와 관련해 스태프 리포트가 인용한 미국 제4 순회 항소법원의 판결은 알 라지 일가의 은행이나 일원을 대표해 본 적이 없는 자문과 관련된 문제를 시사했다.^[14]

알 라지라는 이름은 알카에다의 핵심 후원자로 알려진 20명의 친필 리스트를 보여주는 파일에서 확인되었다. CD-ROM에 있는 스캔한 문서의 이미지인 이 목록은 나중에 재무부가 테러 조직을 지정한 사우디 비영리 단체인 자선국제재단의 보스니아 사무실을 수색하는 과정에서 발견되었다.^[15] 골든 체인은 9/11 위원회 보고서와 연방 법원 소송, 민사 소송에서 논의되었지만, 알 라지라는 이름은 구체적으로 언급되지 않았고, 언론 보도는 알 카에다 명단에 알 라지 이름이 포함되어 있다고 주장했다.^[12]

2003년 미국 중앙정보국(CIA)은 '알 라지 은행: 극단주의 금융의 도관'이라는 제목의 기밀 문서를 공개했다. 월스트리트저널(WSJ)의 글렌 심슨에 따르면 CIA 보고서는 "알라지 원로 일가는 오랫동안 이슬람 극단주의자들을 지지해왔으며 테러리스트들이 자신들의 은행을 이용하는 것을 알고 있을 것"이라는 말로 끝을 맺었다. 2003년 중앙정보국(CIA) 보고서는 2000년 알 라지 은행 택배기사들이 "무기 구입과 폭탄 제조 활동에 자금을 지원하기 위해 인도네시아 반군 단체인 콤팍에 돈을 전달했다"^[16]고 밝혔다. 알 라지 은행은 2004년 사우디가 테러 우려 때문에 여러 계좌를 감시하고 있다는 기사를 쓴 2002년 월스트리트저널을 상대로 명예훼손 소송을 제기했다. 이 소송은 2004년 타결됐고 월스트리트저널은 손해배상 의무가 없었다. WSJ는 또 은행장이 보낸 서한과 신문이 "알 라지 은행이 테러 활동을 지원했거나 테러 자금 조달에 관여했다는 주장을 암시할 의도는 없었다"는 자체 성명을 발표했다."^[12]

압둘아지즈 알 오마리 등 911테러 납치범 3명은 알 라지 은행을 통해 은행 서비스를 이용한 것으로 알려졌다. 해당 은행비밀보호법을 위반하지 않는 한 은행은 이 혐의를 확인하거나 부인할 수 없다. 미국 테러방지위원회는 납치범들이 미국 주요 은행을 포함한 많은 은행을 통해 수십만 달러의 계좌를 소유하고 있다는 사실을 밝혀냈으나 "지속적인 언론 보도에 대해 어떤 금융 기관도 거래와 관련하여 의심스러운 활동 보고서(SAR)를 제출하지 않았다.그러나 위원회는 "후기적으로 볼 때 SAR이 접수됐어야 했거나 납치범들이 다른 방법으로 법 집행기관에 보고했어야 한다는 것을 나타낼 만한 것이 아무것도 없다"^[12]고 밝혔다.

이러한 주장에 대응하여 알 라지 은행은 테러리즘을 계속 비난하고 테러리스트들에게 자금을 대는 데 있어 어떤 부분도 부인한다.

참고 항목

• 은행 목록
• 사우디아라비아의 은행 목록

참조