어치온 인터내셔널

Accion은 국제적인 비영리 단체다.^[1] 베네수엘라에서 빈곤층을 위한 지역사회 발전 이니셔티브로 설립된 어치온은 소액금융과 핀테크 임팩트 투자 분야의 선구자로 알려져 있다.^[2]

세계은행의 2017년 글로벌 핀덱스에 따르면 20억명에 가까운 사람들이 은행을 이용하지 못하고 있으며, 세계의 공식적인 금융 시스템에 의해 수백만명이 더 부족하다고 한다.^[3] 글로벌 금융 부문에서 소외되거나 서비스가 열악한 이들의 요구를 충족하기 위해 어시온은 자본 시장의 힘을 활용해 금융 기관의 규모와 지속가능성을 높이는 데 도움을 준다.^[4] 그것의 세가지 접근방식은 사회적 영향과 금융 수익을 극대화하기 위해 금융 서비스 제공업체에 투자하고, 자문 및 거버넌스 서비스를 제공하는 파트너를 지원하며, 금융이 포함된 경로의 장애물과 해결책에 초점을 맞추도록 업계에 영향을 미치는 것이다.^[5]

아치온은 그라민은행, FINCA인터내셔널과 함께 세계에서 가장 영향력 있는 금융포용기관으로 꼽힌다.^[6]

현재까지 50개국에 110개 이상의 파트너사를 두고 있다.

어시온은 매사추세츠주 케임브리지에 본사를 두고 있으며, 워싱턴 DC, 콜롬비아 보고타, 인도 뭄바이, 중국 베이징에도 사무실을 두고 있다. Accion은 라틴아메리카와 카리브해, 아프리카, 중동, 아시아에서 일한다. 미국에서 어치온은 미국에서 가장 큰 전국적인 비영리 대출 네트워크로 운영되고 있다.^[7]

어시온의 전략

Accion의 2016년 전략 업데이트에서는 조직의 세 가지 주요 중점 분야를 식별했다.^[8]

1. Accion은 소외계층의 요구를 충족하는 종자단계 스타트업을 발굴하여 성장시킨다.

• 어시온의 종자단계 임팩트 투자 이니셔티브인 어시온벤처랩은 혁신을 활용해 금융포용을 추진하는 스타트업에 자본과 지원을 제공한다.^[9]
• 어시온 벤처 랩은 파괴적인 초기 기업에 초점을 맞추고 있다.^[10]
• 30여 개 포트폴리오 기업이 대체 데이터, 비즈니스 모델 혁신, 블록체인, 디지털 식별, 소셜 미디어, 머신러닝, 기타 신흥 기술을 활용해 사람과 기업에 금융 서비스를 제공하고 있다.^[11]

(2) Accion은 혁신적이면서도 확립된 금융 서비스 제공업체의 영향을 극대화하도록 돕는다.

• Accion은 Quona Capital에서 관리하는 Accion Global Investments 및 Accion Frontinutes를 통해 혁신을 촉진하고 기술을 활용하여 자금력이 부족한 신흥 시장의 소상공인, 가족 및 개인을 지원하고 있다.^[12]
• 이 기구의 자문팀인 어시온 글로벌 어드바이저 솔루션스는 금융서비스 제공업체가 금융포용에 미치는 영향을 강화하고 극대화하기 위해 숙련된 운영 및 관리 지원을 제공한다.

3. Accion은 고객의 보호와 권한을 보호하고, 도전과 금융포함 산업에 관여한다.

• 어시온의 CFI(Center for Financial Intrusion, CFI)는 옹호, 연구, 통찰력을 사용하여 업계 이해관계자들이 금융 편입의 장애물을 극복하도록 유도한다.^[13]
• CFI는 재무 건전성, 정부 대 개인 이전 효과, 디지털 금융 서비스를 가능하게 하는 기술 등 주요 금융 포함 질문을 검토한다.^[14]
• 세계 최초의 글로벌 금융소비자보호 표준인 스마트캠페인은 CFI의 대표적인 이니셔티브 중 하나로 소액금융기관 인증 프로그램과 고객보호원칙을 통해 수천만 명의 소액금융 고객을 보호하는 데 일조했다.^[15] CFI는 2020년에 스마트 캠페인 브랜드를 폐기하고, CERISE와 SPTF에 구현 및 기술지원 업무를 이관하여 CFI가 소비자 보호 연구에 집중할 수 있도록 하였다.^[16]

리더십

배경과 역사

2010-현재

2009년과 2010년 아치온은 내몽골, 카메룬, 브라질의 소외 지역에 소액금융기관을 설립하는 데 도움을 주었다.

2009년 12월, 어치온은 내몽골 치펑 현에서 어치온 마이크로파이낸스 차이나(AMC)를 출범시켰다. 이 마이크로파이낸스 기관은 국내 최초의 완전소유 외국계 마이크로크레디트 회사(MCC)를 대표했고, 국내에서는 두 번째 외국인 소유 MCC를 대표했다. 이후 어시온은 AMC의 소유권을 2011년 중국 내 금융서비스 기관 설립이나 투자를 중심으로 설립된 홍콩 지주회사 초원금융(MSME)으로 이전했다. 오늘날, 초원은 6개의 지방에 걸쳐 15개 이상의 지점으로 성장했다.^[17]

2012년 4월 아치온은 종자단계 투자 이니셔티브인 아치온벤처랩을 출범시켰다. 벤처랩은 혁신 핀테크 스타트업에 자본을 투자하고 이를 지원함으로써 빈곤층을 위한 금융서비스 비용을 규모에 맞게 접근성을 높이거나 품질을 개선하거나 절감한다. 애시온벤처랩은 론칭 이후 전 세계 20여 개국에서 활동하는 30여 개 스타트업에 1200만 달러 이상을 투자했다.^[18][19]

아치온은 지난 2015년 4월 '세이브 더 칠드런' 프로그램으로 2002년 처음 출범한 소액금융기관인 미얀마 DUNG과 제휴하면서 다른 나라로 업무를 확대했다. 1960년대에 시작된 수십 년간의 고립 이후, 미얀마는 저렴한 서비스의 필요성으로 세계 경제에 다시 합류했다. 어시온은 DUNG이 신기술 통합, 대출 포트폴리오 3배 확대, 더 많은 지점으로 확장하는 데 일조했다.^[20]

2016년 11월, 어치온은 재정적으로 부족한 30억 명의 사람들에게 도달할 수 있는 금융 기술, 즉 "핀테크"의 잠재력에 점점 더 초점을 맞추고 있는 어치온의 새로운 조직 전략을 반영하여 새로운 조직 전략을 발표했다. 아래에서 Accion의 전략에 대한 자세한 내용을 참조하십시오.^[5]

2017년 3월 아치온은 쿠오나캐피탈이 관리하는 빈곤층을 위한 첫 글로벌 핀테크 펀드인 어치온 프런티어 편입펀드 출범을 알렸다.^[21] 이 기금은 빈곤층을 위한 금융 서비스의 품질과 가용성을 획기적으로 향상시킬 수 있는 핀테크 혁신을 촉진함으로써 세계 30억의 재정 부족 사람들을 돕는데 목표를 두고 있다. 론칭 당시 이 펀드는 기관투자가들의 약속으로 1억4100만 달러 이상을 차지했다. 어시온은 펀드의 스폰서 겸 앵커 투자자로 펀드 매니저인 Quona Capital은 신흥시장의 부족한 소비자와 기업을 위한 금융기술에 초점을 맞춘 초기 성장단계 벤처기업이다.^[22] 투자에는 네오성장,^[23] 요코,^[24] 콘피오 등이 있다.^[25]

2000년대

2000년 10월, 아치온은 사하라 이남 아프리카의 마이크로랜딩 조직들과 제휴하여 일하기 시작했으며, 아메리카 외곽에서 그것의 첫 번째 이니셔티브를 기록했다. 아프리카 전역에 마이크로 크레딧의 필요성을 인식한 어치온은 아프리카 전역에 걸쳐 빈곤한 자영업자들을 위한 금융포용을 늘리기 위해 노력했다. 2006년 아치온은 서아프리카의 대표적인 지역은행인 에코뱅크와 파트너십을 시작했다. 범아프리카 저축 및 대출(당시 EB-Accion 저축 및 대출로 불림)은 2007년 가나에서 영업을 시작해 주변국으로 확대되고 있다.^[26]

2005년에 어시온은 인도의 또 다른 소외된 소기업 소유주라는 새로운 모험을 시작했다. 아치온은 국내에 사무실을 설립한 이후 파트나, 뭄바이 등에서 현지 금융기관과 제휴해 소액금융 방법론 중에서도 개인 및 단체대출과 맞춤형 신용등급을 적용하는 데 도움을 주고 있다.

2007년 멕시코 소액금융 기관이자 어치온 피투자자인 컴파르타모스 방코는 중남미 MFI 최초로 기업공개(IPO)를 통해 지분을 제공했다. 기업 공개, 어떤"가난한 사람들로부터 profit[ing]의 윤리 의식에 의문을 갖"과 다른 사람들은 이윤 동기보다 자선 혼자 할 수 있는 가난으로부터 벗어나 더 많은 사람들을 도와 줄 수 있다고 주장하고 증권 업계 전반에 걸친 논쟁을 불러일으켰다."[27]알바로 로드리게스 Arregui, Accion의 시간에 회장, 그 중 마지막이 IPOa로 필요하다고 주장했다마이크로파이낸스 산업에 훨씬 더 많은 자본을 투자했고, 어시온은 그 자금을 그것의 임무를 진전시키기 위해 사용했다. 오늘날, 컴파르타모스는 중남미에서 가장 큰 MFI들 중 하나로 두각을 나타내고 있다.^[28]

IPO 수익금은 아치온이 브라질, 카메룬, 중국, 가나, 인도에서 새로운 MFI를 만들고, 투자나 재투자를 통해 인도, 아프리카, 중남미의 다른 파트너들을 강화할 수 있도록 했다. 어시온은 또한 수익금을 워싱턴 DC에 본사를 둔 싱크탱크인 어시온에 금융포용센터(CFI)를 설립하고 자금을 조달하는데 사용했다.

CFI의 작업은 세 가지 광범위한 범주로 분류된다.

고객 옹호

CFI의 산업 전반적 이니셔티브의 예로는 세계 최초의 글로벌 소비자 보호 캠페인인 스마트 캠페인(Smart Campaign), 2020년을 행동의 초점으로 삼아 전 세계 이해관계자를 동원해 완전한 금융 포함을 달성한 금융포용 2020(Financial Inclusion 2020) 등이 있다.^[29]

1990년대

1991년 어시온은 뉴욕 브루클린에서 프로그램을 시범 운영하여 마이크로렌딩 모델을 미국으로 가지고 왔다. 어시온은 요청 금액이 너무 적거나 신용이 제한되거나 손상되었기 때문에 전통적인 금융(은행 대출 등) 요건을 갖추지 못한 사람들을 돕는 것을 목표로 했다.

Accion은 그 이후 대출 모델을 미국 전역의 지역사회의 사회적, 경제적 요구에 더욱 적응시키기 위해 노력해왔다. 어시온은 현재 4개의 독립된 지역사회개발금융기관(CDFI)과 공유지식, 혁신, 영향력에 투자해 네트워크 전체에 이익을 주는 국가사무소를 통해 전국 중소기업에 서비스를 제공하고 있다.^[30]

1991년부터 미국 어시온 회원들은 소상공인에게 6만 달러 이상의 대출을 제공하고 자본금 5억 달러 이상을 지출했다. 또한 Accion은 매년 수만 명의 기업인들에게 직접 및 온라인 교육 리소스를 통해 비즈니스 자문 및 교육 서비스를 제공한다.^[31][32]

1995년, 어치온은 마이크로파이낸스를 위한 지분 투자 수단인 어치온 게이트웨이 펀드를 신설하여 새로운 마이크로파이낸스 기관에 그들이 확장하는데 필요한 자원을 제공하였다.^[33][34]

1980년대

그 후 10년 동안, 어치온은 중남미의 14개국에서 소액금융 프로그램을 시작하는 것을 도왔다. 어시온과 그 파트너들은 마이크로 엔터프라이즈의 요구를 충족시키는 대출 방법을 개발했다.

애시온의 새로운 대출 보증 펀드인 브릿지 펀드에 의해 강화된 비용 충당할 수 있는 능력은 애시온의 파트너들이 지역 은행 부문과 연결되고 그들이 도달한 소상공인의 수를 극적으로 증가시킬 수 있게 했다.^[35] 1989년과 1995년 사이에 어시온의 중남미 네트워크 대출금은 20배 이상 증가했다.

소액금융이 라틴아메리카의 경제 지형을 변화시킬 잠재력을 가지고 있다고 확신하면서, 어치온은 소액금융기관들이 훨씬 더 큰 자본 풀에 접근할 필요가 있을 것이라고 인식했다.

이들이 이를 달성할 수 있도록 아치온은 세계 최초의 소상공인 전용 상업은행인 뱅코솔을 만드는 데 일조했다. 1992년 볼리비아에서 설립된 볼리비아의 고객은 일반적으로 시장 상인, 샌들 메이커, 재봉사들이다.

1994년 어치온은 방코솔이 미국 금융시장에서 예금증서를 파는 것을 도왔다.

1970년대

1970년대 초까지 어치온은 라틴 아메리카 도시 빈곤의 주요 원인인 경제적 기회 부족을 해결하는 데 집중하기 시작했다.

1973년 브라질 레시페에 있는 악시온 직원들은 비공식적인 사업을 돕는 데 그들의 노력을 집중하기 시작했다. 레시페의 어치온 조직 UNO는 '마이크로 엔터프라이즈'라는 용어를 만들어 소액 대출 발행을 시작하며 마이크로 크레딧 분야를 개척했다.

유엔난민기구는 4년 만에 885건의 대출을 지원해 1386명의 일자리를 창출하거나 안정시키는 데 일조했다.

1960년대

어시온은 1961년 조셉 블래치포드라는 UC 버클리 법대생이 설립했다.

블래치포드가 악시온을 창간한 것은 알렉시스 드 토크빌, 알두스 헉슬리, 모하디스 간디의 철학적 작품과 UC 버클리 교수의 '미운 미국'과 윌리엄 제임스의 고전 에세이 '도덕적 등가'가 큰 영향을 미쳤다. 제임스의 주요 논문에 따르면, 블래치포드는 미국인들이 자기 결정과 민주주의를 장려하면서 해외에서의 개입을 집중하기 위한 새롭고 비군사적인 방법을 찾을 필요가 있다고 믿었다. 국제 협력과 풀뿌리 발전을 위해 헌신한 봉사단이 그런 길 중 하나였다.

블래치포드는 라틴아메리카에서 접촉자를 양성하는 동안 자원 봉사자들의 자원 모집, 홍보, 주정부 오리엔테이션을 관리하기 위해 제리 브래디와 게리 글렌 두 명의 다른 뛰어난 UC 버클리 법대생을 모집했다.

1961년 여름, 30명의 미국인으로 구성된 첫 번째 그룹은 베네수엘라 주변의 도시 중심가에 있는 가난한 바리오에 배치될 준비가 되어 있었다.

어시온의 첫 번째 프로젝트의 성격은 지역사회가 우선순위로 식별한 니즈를 반영했다. 악시온 노동자들은 도랑을 파는 일에서부터 학교 건설, 기금 모금, 반대 지역 사회 지도자들 사이의 민감한 협상 관리까지 모든 것을 했다. 블래치포드는 초기 프로젝트의 범위에 대해 "프로젝트는 지역사회가 무엇을 걱정하느냐에 따라 달라졌다. 그리고 지역사회가 그것을 했고, 그들은 위원회를 만들고 그 프로젝트를 담당했다. 그들은 할 수 있다는 것을 깨달았고 그것이 그들의 삶을 변화시켰다고 말했다.^[36]

1960년대 중반까지, 어치온은 점점 더 적은 수의 북미인과 유럽인들을 참여시키고 있었고 대신 "커뮤니티 액션 조직자"라고 불리는 조직자로 대학 교육을 받은 베네수엘라 사람들을 고용하고 있었다.

1960년대 내내, 블래치포드와 다른 아시오니스타들은 아르헨티나, 브라질 (리오, 상파울루, 레시페) 그리고 페루의 지역 경제 지도자들과 함께 "사람들에게 용기를 주는 것이 아니라 그들 자신의 능력에 대한 자신감을 주기 위해" 원래 아치온과 같은 철학을 따르는 지역사회 개발 기구를 설립했다. 오늘날 미반코인 아상 코무네타리아 두 브라질 리우데자네이루, 아상 코무네타리아 두 브라질 상파울루^{[permanent dead link]}, 아치온 코무니타리아 데 페루 등 이 조직들 중 많은 수가 오늘날에도 여전히 존재하고 있다.^[37]

베네수엘라에서 출범한 지 몇 년 후, 아치온은 뉴욕에 정착하여 아치온이 베네수엘라에서 했던 것처럼 지역사회 행동 프로그램을 시작하기를 원하는 중남미 국가의 자금 조달자와 기업 지도자들에게 기술적인 지원을 제공하였다.^[38]

어시온의 상과 인정

참고 항목

• 파이낸셜 테크놀로지 (핀테크)
• 임팩트 인베스트먼트
• 마이크로크레디트
• 소액금융
• 재무 포함

참조