지역사회개발금융기관

Community development financial institution

두 경우 모두 CDFI로 약칭되는 지역사회 개발 금융 기관(미국) 또는 지역사회 개발 금융 기관(영국)은 주로 미국뿐만 아니라 영국에서도 소외된 시장과 모집단에 신용 및 금융 서비스를 제공하는 금융 기관이다. CDFI는 지역사회개발은행, 지역사회개발신용조합(CDCU), 지역사회개발융자기금(CDLF), 지역사회개발벤처캐피털펀드(CDVC), 소상공인개발융자기금 또는 지역사회개발법인이 될 수 있다.[1]

CDFI는 미국 재무부의 지역사회개발금융기관기금(CDFI Fund)이 인증하는 것으로 다양한 프로그램을 통해 CDFI에 자금을 제공한다. CDFI 펀드와 CDFI의 법적 개념은 1994년 리글 커뮤니티 개발 및 규제 개선법에 의해 설립되었다. 일반적으로 CDFI는 지역사회 발전의 주요 사명을 가지고 있고, 목표 시장에 봉사하고, 금융 기관이며, 개발 서비스를 제공하고, 지역사회에 책임을 지며, 비정부 단체인 금융 기관으로 정의된다.

2008년 주택 및 경제 회복법(HERA)은 CDFI 펀드가 인증한 CDFI가 연방 주택 대출 은행의 회원이 될 수 있도록 허가했다. 연방 주택 대출 은행이 CDFI의 회원 가입 신청서 평가에 사용하는 절차와 표준에 관한 최종 규칙은 2010년 1월에 연방관보 연방 주택금융청에 발표되었다.[2] 최종 규칙은 11개의 연방 주택 대출 은행이 시행하며, 각 은행은 회원 가입 신청을 독립적으로 평가한다.[3]

CDFI는 CDE와 관련이 있지만 동일하지는 않다. CDE도 미국 재무부의 CDFI 펀드의 인증을 받지만 자격은 다소 다르다. 많은 CDFI들도 CDE로 인증을 받았다. CDE의 주요 목적은 NMTC(New Markets Tax Credit Program)를 활용하는 것이다. NMTC는 저소득 지역사회에 대한 지분 투자를 유도하기 위해 만들어졌다. 전통적으로 NMTCs와 산업의 구조 때문에 CDFI에 대한 투자는 일반적으로 더 큰 금융 기관에 한정되었다. 개인이 저축한 돈을 CDFI에 투자할 수 있는 회사인 씨노테가 최근 증권거래위원회로부터 CDFI 기반 상품을 비인가 투자자에게 제공할 수 있는 자격을 얻으면서 CDFI에 대한 투자접근성이 증가하고 있는 것으로 보인다.[4][5]

CDFI는 연방 금융 기관 규제 기관(예: 은행, 신용 조합)의 감독 대상이 되거나 연방 수준에서 "규제되지 않음"이 될 수 있으며, CDFI가 운영되는 주의 법률만 따를 수 있다. 모든 CDFI에는 투자자나 다른 사람들이 그들의 성능, 안전성 또는 강도를 평가할 수 있는 의무적인 등급이나 순위 체계가 부과되지 않는다. 그러나 2004년 이후 약 100개의 CDFI 대출 펀드가 독립된 등급 및 정보 서비스인 Aeris에 의해 재정력 및 사회적 영향 성과에 대한 자발적인 등급을 받았다. 2015년 스탠더드앤드푸어스(S&P)는 CDFI 대출 펀드에 대한 첫 등급 평가를 발표했다.

범위

2006년에는 대략 1,250개의 CDFI가 있었으며,[6] 다음과 같이 구성되어 있다.

  • 지역사회 발전융자 500여명 이상
  • 350개 이상의 지역사회 개발 은행
  • 지역사회 발전 신용조합 290개 이상
  • 80개 이상의 지역사회 개발 벤처캐피털 펀드.

2010년 5월 CDFI 펀드는 862개의 CDFI,[7] 57개의 네이티브 CDFI(미국 원주민 서비스),[8] 4,230개의 CDE를 인증했는데,[9] 각각은 여러 개의 자회사 투자펀드가 있을 수 있다.

전국적으로 1,000개 이상의 CDFI가 주류 금융 기관에서 흔히 이용할 수 없는 신용, 자본, 금융 서비스를 제공함으로써 경제적으로 어려운 지역사회에 봉사하고 있다. CDFI는 전국의 저부자 커뮤니티에서 개발 활동을 위해 민간 부문의 자본을 활용하여 우리나라의 가장 빈곤한 커뮤니티에 수십억 달러를 대출하고 투자했다.

CDFI 기금에 의해 CDFI로 인증된 수많은 기관이 있지만, CDFI 자격을 신청하지 않았거나 다른 방법으로는 정식 CDFI 인증에 대한 모든 요건을 충족하지 못한 수천 개의 금융기관들이 미국의 저소득자나 지역사회의 요구에 부응하고 있다고 생각된다.권태의

2016 회계연도에 CDFI 프로그램 수상자들은 13,000개 이상의 사업체와 33,000개의 저렴한 주택에 자금을 조달하기 위해 36억 달러의 대출과 투자를 시작했다.[10]

주목할 만한 보관 CDFI

쇼어뱅크(ShoreBank)는 1973년 시카고 사우스쇼어 부근에 본사를 두고 설립되었다. 2007년까지 20억 달러 이상의 자산을 보유했다.[11] 쇼어뱅크에는 시카고의 남서부, 클리블랜드, 디트로이트에 지점이 있었으나, 2010년 8월에는 은행이 파산 선고를 받고 어반 파트너십 뱅크에 의해 지점이 인수되었다. 지주회사인 쇼어뱅크사는 오레곤주와 워싱턴주, 미시간주 어퍼반도에 있는 계열사를 통해 여전히 존재하고 지역사회 발전 사명을 홍보하고 있다. 쇼어뱅크의 국제 컨설팅 서비스는 시카고, 워싱턴, 런던에 사무소를 두고 있으며, 전 세계 30개국에 프로젝트가 있다.[citation needed]

매사추세츠 주 보스턴에 본사를 둔 원유나이티드 은행은 미국 내 최대 흑인 소유의 CDFI로, 미국 보스턴, 마이애미, 플로리다 주, 캘리포니아 주 로스앤젤레스에 지점을 두고 있다.[citation needed]

또 다른 선도적인 CDFI인 Community Self-Help는 1980년 노스캐롤라이나 더럼에 설립되었다. 셀프헬프의 주택 및 기업 대출은 저부자, 소수자, 농촌 및 여성 대출자들에게 52억 4천만 달러 이상의 금융을 제공했다.[12] 이 중 많은 부분이 자활의 전국 2차 시장 프로그램을 통해 이루어지는데, 이 프로그램은 전통적인 대부업자들이 저부자 가정에 더 많은 주택 대출을 할 수 있게 해준다. 셀프헬프도 상업용 및 주거용 부동산을 개발하고 소매신용조합을 운영하고 있다. 빈곤층과 소수계 사회에서 약탈적 대부업자들이 점점 더 가족 부를 목표로 삼는 것에 대응하여, 1999년 셀프헬프는 NAACP, AARP, 그리고 다른 노스캐롤라이나 그룹들과 협력하여 책임감 있는 대출 연합을 결성하고 약탈적 주택담보대출을 억제하기 위한 미국 최초의 법률 중 하나를 제정하는 것을 도왔다.[13] 2002년에 셀프헬프는 약탈적인 대출 남용에 대한 해결책을 추천하는 비영리 비당파적 연구 및 정책 기구인 책임 대출 센터를 설립했다.[14]

주목할 만한 비예금 CDFI

다른 나라들

CDFI 펀드와 그 인증은 미국에 한정되어 있는 반면, 영국은 또한 약 70개의 CDFI와 무역협회, 즉 전에는 CDFA(Community Development Finance Association, CDFA)로 알려져 있다. 영국 정부는 CDFI와 신용조합을 위한 다양한 자금조달 계획을 제공했으며, 공인 CDFI에 대한 투자에서는 커뮤니티 투자 조세 구제(New Markets Tax Credit와 비슷한 것)를 이용할 수 있다.

일반적으로 CDFI라고 불리지 않고 소액금융기관이나 사회적 은행과 같은 다른 용어로 설명되지만, 목적과 유사한 기관들은 방글라데시의 그라민 은행과 같이 전 세계에 존재한다.

참고 항목

참조

  1. ^ 여러 유형의 CDFI 비교 CDFI 연합.
  2. ^ Russell, Corinne; Mullin, Stefanie (29 December 2009), FHFA Sends Final Rule to Federal Register for CDFIs to Become Members of FHLBs (PDF), Federal Housing Finance Agency, archived from the original (Press release) on 27 May 2010
  3. ^ Federal Housing Finance Board; Federal Housing Finance Agency (23 December 2009), Federal Home Loan Bank Membership for Community Development Financial Institutions (PDF), archived from the original (Final Rule) on 21 July 2011
  4. ^ "SEC - CNote Offering Circular". SEC.gov. August 29, 2017.
  5. ^ "CNote is now available to all investors! CNote's Official Blog". CNote's Official Blog. 2017-09-27. Retrieved 2017-10-12.
  6. ^ Wayback Machine, Opportunity Finance에 2007-01-27 산업 통계 보관
  7. ^ 웨이백 머신에 보관된 이름별 CDFI 목록 2009-05-06
  8. ^ 이름별 인증된 네이티브 CDFI[영구적 데드링크]
  9. ^ 이름에 따라 인증된 CDE 2009-05-06(Wayback Machine에서 보관됨)
  10. ^ "Fact Sheet, COMMUNITY DEVELOPMENT FINANCIAL INSTITUTIONS PROGRAM" (PDF). www.cdfifund.gov. Archived from the original (PDF) on August 7, 2017. Retrieved August 6, 2017.
  11. ^ Carpenter, Dave (12 June 2007). "'Bank with a heart' thrives". Spokesman-Review. Retrieved 11 August 2017.
  12. ^ "Self-Help Credit Union - North Carolina Credit Union". www.selfhelp.org. Retrieved 11 August 2017.
  13. ^ "Archived copy". Archived from the original on 2009-01-06. Retrieved 2008-11-16.CS1 maint: 제목으로 보관된 복사본(링크)
  14. ^ "Subprime guru drives debate". politico.com. Retrieved 11 August 2017.

추가 읽기

  • 도시재생엔진을 위한 알렉산더 폰 호프만 연료선: 이웃, 지역사회 개발 기업 및 금융 중개자. 워싱턴 D.C.: 2001년, 패니 매 재단.

외부 링크