커트베르트 히스

Cuthbert Heath

Cuthbert Eden Heath OBE, DL (1859년 3월 23일 ~ 1939년 3월 8일)[1]은 1880년부터 1939년까지 런던의 로이드스(Lloyd's)에서 영국의 보험 사업가, 언더라이터, 브로커, 신디케이트 소유주였다. 한 무자비한 혁신자와 소설 모험가였다, 그는, 그의 행동들을 통해 그것은 영국marine-only 보험사에서 복잡해고 다양한 로이드를 국제 그리고specialty-risk 일반 보험사를 하고"현대 보험의 아버지"[2]"현대 로이드의 제작자"[3]과"non-marine 보험의 로이드 조합은 아버지"라고 불려 왔다.toda미국 및 전 세계에서 모든 유효한 보험금을 신속하고 완전하게 지불한 신뢰할 수 있는 보험자로서 로이드의 훌륭한 명성을 확고히 했다.

히스는 강도, 보석상 차단, 전폭적 정책, 화재 후 이익 손실, 은행가의 포괄채무, 신용 위험, 고용주 책임, 근로자 보상, 천연두 예방, 손실 초과, 공습, 지진, 허리케인 등의 보험 형태를 만든 공로를 인정받고 있다. 그는 특히 지진과 허리케인 발생 가능성에 대한 보험에 대해 선구적이고 상세한 연구와 위험 평가를 했다.

그는 또한 1906년 발생한 샌프란시스코 지진과 화재에 즉각적으로 대응함으로써 미국과 전세계에서 로이드의 명성을 확고히 했다: "정책 조건에 상관없이 모든 보험 가입자들에게 전액 지불하라." 게다가 그는 회사에서 의무화 된 로이드의 신디케이트 회원들에 대한 지불능력 감사를 시작했다.

히스는 제1차 세계대전 중 자신의 저택 안스티 그란지를 장교병원으로 사용하기 위해 전쟁사무소에 주는 등 수많은 민간 봉사에 종사했고, 그 때문에 OBE로 임명되었다.

조기생활과 교육

커트버트 히스는 1859년 영국 사우샘프턴 근처의 포레스트 로지에서 태어났다.[4] 제독의 계급을 이룩한 왕립 해군 [4][5]장교 레오폴드 히스의 자녀 7명 중 넷째인 그는 동인도군 총사령관이 되었고, 배스 훈장 기사단장으로 임명되었다.[6] 어린 시절 커트버트는 부분 청각장애에 걸렸고, 이로 인해 네 형제 중 세 형제처럼 군대에 입대할 수 없게 되었다.[7][5][8][9][10]

히스는 8살까지 개인 교습을 받았고,[4] 그 후 이스트 쉰에 있는 템플 그로브 학교에 다녔다.[4][5][11] 1874년까지 브라이튼 칼리지에 다녔으며,[4][7][5][11] 이후 16세부터 시작하여 프랑스어와 독일어를 배우면서 프랑스에 1년, 독일에서 거의 1년을 보냈다.[4][7][1][5]

경력

Lloyd's의 진입 및 초기 혁신 1878–1905

1878년, 18세의 나이로 히스는 런던의 로이드의 중개인과 보험업자들로 이루어진 회사인 헨리 헤드 앤 코퍼레이션의 직원이 되었다.[12][1][13][5] 1880년, 21세의 나이에 아버지가 제공한 7,000파운드의 보증금을 지원받아 [1][12][14]로이드의 인수위원으로 선출되었고,[13][5][15][4] 2년 후인 1882년에 스스로 인수인계를 시작했다.[16][17]

당시 로이드스는 해상보험만 가입된 보험사였기 때문에 히스는 처음에는 해상보험업종사자였다. 1885년 그는 Hand in Hand Fire & Life Insurance Society의 화재 위험을 재보험에 가입함으로써 높은 과세율로 인해 이전에 중단되었던 로이드의 화재보험을 부활시켰다.[4][18][9] 그는 1885년 로이드의 첫 번째 비 해병 신디케이트를 로이드에서 시작했다.[9][1] 그 후 히스는 로이드의 비해양 보험 사업을 늘리고 혁신하는 것으로 유명해졌고, 결국 로이드의 얼굴을 영원히 바꾸게 되었다.[19][4]

히스의 보험 산업 혁신은 1880년대 후반에 시작되었다. 1889년까지 누군가 집을 화재에 대비하여 보증하는 사람이 히스에게 전에 없던 강도사건에 대해서도 보험에 가입할 수 있는지 물어보았다.[20][21][22][4] 히스의 답변은 현재 유명한 "왜 안 되는가?"라고 알려졌는데, 이것은 앞으로 그의 좌우명이 되었다;[23][24][25][26][1] 그의 원칙은 "어떤 위험도 적절한 가격에 보험에 가입할 수 있다"[27]는 것이었다. 그와 거의 동시에 그는 다이아몬드 시장을 보호하기 시작했고, 그 결과 운송 중이나 구내에서 보석을 덮는 상인들을 위한 "보석 블록"[4][28][24][29][9] 정책과 분실이나 도난을 덮는 소비자들을 위한 "모든 위험" 보석 정책을 만들었다.[4][28][24][29]

1880년대 후반 히스 또한 사업 중단 보험이라고도 알려진 화재 후 이익 손실에 대한 보험을 발명하고 제공했다.[30][31][9][32][33][34][35] 이 논란이 된 조치는 큰 소란을 일으켰고, 그는 로이드 소방위원회 위원장에게 소환되어 왜 '화재보험 가입'을 했는지 물었다.[36][37][24] 히스는 논란을 무시했다.[31][24]

1890년 히스는 사업을 늘리기 위해 보험중개회사 C. E. Heath & Co.를 설립하여 상당한 해외사업을 가진 실질적인 독립 브로킹 회사가 되었다.[4][38][39] 1890년에 히스는 또한 로이드의 비 마린 시장에서의 최초의 미국 리스크를 썼다.[40][41][42] 1895년 그는 미국 히스에서 최초의 지진 보험 정책을 썼다.[43][4] 또한 그는 은행가들의 일괄 채권 보험을 발명했다.[28][1][23][9]

히스는 로이드의 언더라이터로는 처음으로 상세한 손실 확률 통계를 축적하여 자신이 맡은 위험의 전문가가 되었다.[44][45][46] 재난보험의 가격을 책정하기 위해 그는 처음에 서인도 제도에서 100년 동안의 허리케인 경로 지도를 수집했고, 명성을 얻은 작은 검정색 등급 책자에 상세한 기록을 남겼다.[22][47][45][23][46] 그는 지진에 대해서도 같은 일을 했고, 인도에서 과거 지진의 지도를 만드는 데 돈을 지불했으며, 남아메리카, 중국, 서인도 제도에서 과거 지진의 기록을 찾아냈다.[22][44][47][45][24] 그는 또한 경쟁자들이 순진하게 그의 요금을 인하하지 않도록 그의 블랙북을 빌려주었다.[22]

1890년대에 히스는 또한 채권자의 입장에서 신중함과 실사를 보증하기 위해서는 피보험자가 위험의 일부를 부담해야 한다는 규정을 두고 신용위험보험을 개발했다.[48][49][50][5][4] '8대 신용보험 원칙'을 제정하고, 초대 무역손해보험사 회장이 되었으며, 신용보험협회를 창립하였다.[48][5] 고용주 책임보험과[19][18] 근로자 배상보험도 개척했다.[1][4][24][29]

1894년, 그의 비해상 보험 사업을 위한 더 큰 역량의 필요성에 직면하여 히스는 초과 보험 회사를 설립했다.[4][51][52] 초기 자본금 5,000파운드로, 그것은 그의 신디케이트를 위한 재보험 지원으로 사용되었다.[51] 그 회사의 원래 명시 목적은 "해상, 화재 및 사고[부채] 사업과 재보험을 작성하는 것"[51]이었다.

1901~1902년 런던에서 천연두가 유행하는 동안 그는 천연두 보험을 개척해, 백신을 맞으면 75%의 보험료를 절감했다.[27][29][43]

20세기 이전에는 로이드만이 해양보험 리스크를 확보했다. 1902년 히스는 마침내 로이드의 설득으로 비해상업에도 보안 보증금을 요구하게 되었고, 이것은 1903년에 시행되었다.[4][19][1] 히스는 또한 로이드 사의 감사 아이디어를 처음으로 소개한 사람이기도 했다;[1] 비해양적 위험에 대한 보안이 부족했기 때문에, 1903년부터 그의 신디케이트의 회원들에 대한 엄격한 감사가 필요했다.[19][1][4][53][54]

1906년 샌프란시스코 지진과 여파

1906년 4월 18일, 큰 지진이 샌프란시스코를 강타했고, 그 결과로 발생한 화재로 도시의 80% 이상이 파괴되었고, 수천 명이 사망했으며, 인구의 절반이 집을 잃었다.[55] 지진 가능성에 대한 지역 선전에 현혹되어 샌프란시스코의 주민들은 거의 지진 보험에 가입하지 않았지만, 그들은 화재 보험에 가입했다.[56][57] 지진에 따른 파괴적인 화재의 여파로, 많은 보험 회사들은 보험 가입자들에게 지불해야 할 금액의 75%만을 지불하거나 (지진을 위한 보험이 아니었기 때문에) 인과관계를 두고 다투는 경우가 많았다.[56][58][24] 이로 인해 보험 가입자들로부터 많은 소송이 제기되었다.[56][24][59][60] 최소 14개의 보험사가 파산했고, 대부분 독일과 오스트리아인 등 일부 보험사는 단순히 사라졌고 모든 보험혜택을 부인했다.[56][58][24][60][23]

히스와 그의 신디케이트는 샌프란시스코에서 공격적으로 보험에 가입했고, 그곳의 전체 보험 가입자의 약 20%를 보험에 가입했다.[61] 그럼에도 불구하고 그는 즉시 그의 샌프란시스코 요원에게 전보를 쳐서 현재 전례가 되고 있는 지시를 내렸다.

정책 조건에 관계없이 모든 보험 가입자에게 전액 지불하십시오.[23][62][63]

로이드는 2010년 통화로 10억 달러 이상에 해당하는 5000만 달러를 지불했다.[63][64][65][55] 그러나 히스의 조치는 로이드의 미국 내 모든 유효한 보험금을 신속하고 완전하게 지불한 보험자로서의 명성을 확고히 했으며,[64][27][23][63][58] 로이드의 사업도 그곳과[64][27] 결국 다른 곳에서도 크게 증가시켰다.[64][63][58][66] 미국은 곧 로이드의 가장 큰 시장이 되었다.[67][62]

이 재앙은 보험업계에 어려운 시기에 닥쳤는데, 그 이전 해에는 많은 보험사들이 600명의 목숨을 앗아간 1903년 이로쿼이 극장의 시카고 화재, 1904년 1021명의 목숨을 앗아간 증기선 슬로쿰 화재, 그리고 19년 등 많은 비용이 드는 다른 재난들로 인해 휘청거렸기 때문이다.04 9천만 달러의 손실을 입힌 볼티모어 대 화재.[43][68] 게다가 샌프란시스코 지진과 화재 발생 몇 달 후 칠레 발파라이소와 자메이카 킹스턴에서 더 큰 규모의 지진과 화재가 발생했다.[69]

따라서 1907년까지 히스는 샌프란시스코의 주장처럼 보험자들에게 그들이 필요로 하는 대재앙 손실에 대한 보호를 제공하기 위해 초과손실 재보험을 고안했다.[69][70][19][71][72] 이러한 재보험 정책은 손실이 일정 기준 이상일 때에만 지급되고 지급 한도를 정했다.[73][51] 또한 계층화 및 역행으로 인해 수직 재보험이 발명되었다.[9][1][51]

샌프란시스코 지진과 화재의 추가적 결과는 1908년 로이드 전체가 히스의 모든 회원들의 계정에 대한 엄격하고 의무적인 연례 감사 모델을 채택했다는 것이다.[4][19][54][1] 모든 보험계약자는 승인된 감사인으로부터 지불능력 증명서를 제공하도록 요구되었고, 보험료는 청구금 지급을 위한 신탁계정으로 보유되었다.[1][53] 이러한 관행은 20세기 나머지 기간 동안 로이드의 견고함의 초석이 되었다.[4][53]

후속 경력 1907-1939

히스는 1907년에 로이드의 첫 자동차 보험 정책을 미국 운전자와 그들의 자동차에 팔았다.[43][24] 1912년에 그는 첫 비행대 커버리지를 시카고의 한 육류 포장 회사에 팔았다.[24]

1911년 그는 관리기관인 로이드 위원회에 선출되어 1915년까지 그 위원회에서 활동했다.[4][16] 또한 1911년, 로이드의 비해상 보험은 그가 시작했으며 그렇게 크게 확대되어,[28][53] 의회 로이드의 1911년 법률을 통해 공식적인 법적 인정과 지위를 받았다. 1911년 12월, 타임즈는 그의 업적을 요약하면서 그에 대해 다음과 같이 썼다.

히스 씨는 CE Heath and Co의 대표, 브로커 및 보험업자, 초과 보험 회사, 미술품 및 종합 보험 회사, 그리고 존 브로드우드 & Sons의 이사로 재직하고 있다. 그는 로이드의 화재 사업의 선구자였고, 사실상 보험의 잡다한 계층이었다. 그는 가장 위험한 위험으로 결정될 수 있는 것에 있어서 리더였지만, 로이드 멤버들의 금융 보안을 더욱 강화해야 한다고 일관되게 압박해 왔다.[1][74]

제1차 세계 대전(1914–1918) 동안, 히스는 자신의 저택을 군 병원으로 사용하기 위해 기부하는 등 상당수의 민간 봉사 활동을 하였고, 그 대가로 OBE를 받았다.[8] 사업상으로는 1915년 제플린이 런던을 공격한 후, 그는 제플린의 수, 공격 빈도, 각 제플린이 운반할 수 있는 폭탄의 수, 폭발의 피해 면적, 그리고 개방된 공간과 반대로 런던이 얼마나 많이 지어졌는지를 추정했다.[75][27][9] 리스크를 계산해본 뒤, 공격의 강도로 보험료를 올리고 내리는 등, 종전을 통해 폭탄보험을 제시했다.[75][27]

1919년 히스는 위험을 무릅쓰고 항공 보험에 가입했고 영국 항공 보험 협회를 설립했다.[76][4][77] 또한 1919년까지 그는 보험 대중의 맥을 짚으며 "로이드의 보험사들 중 리더"로 주목받았다.[78]

1920년대에 히스는 로이드의 일일 사업에서 물러났지만 그의 신디케이트는 계속해서 비마린 시장을 이끌었다.[4] 1930년대까지 그의 연간 수입은 6만 파운드로 추정되었고, 그의 신디케이트가 300명의 회원을 위해 고용하고 있었다.[4]

전쟁 중 민간 서비스

1914년 제1차 세계대전이 발발했을 때 히스와 그의 아내는 파티, 사냥, 공을 쏘는 것을 주최하는 서리에 있는 26개의 방이 있는 저택인 안스티 그란지에 살고 있었다.[8] 히스는 즉시 채용을 시작했으며, 채용 회의에서 연설하고, 안스티 그란지에서 자원봉사를 한 지역 남성들에게 격려 연설을 했으며, 자원봉사자들이 선서할 수 있는 로이드 사에 채용 사무소를 설치했다.[8][10][79] 1915년, 그는 곤경에 처한 군인과 선원, 그리고 군 복무 중 사망한 사람들의 과부와 아이들을 돕는 로이드 애국 기금 수탁자로 임명되었다.[5][4]

그의 격려로 그의 실내 직원들이 전쟁에 참가하면서, 그들의 수는 26명에서 3명으로 줄어들었다.[10][8] 그는 지역 소총 클럽이 자신의 소총 사거리를 사용할 수 있도록 허용하고 그들에게 탄약을 공급했으며, 런던 시민군 소총이 자신의 구내에서 훈련을 할 수 있도록 허용했다.[8][80]

히스는 프레드릭 허트 잭슨, 로저 오웬, 그리고 다른 두 명과 함께 폭격으로 인한 손실로부터 정부가 대중을 보험에 가입시킬 수 있는 계획을 세우기 위해 임관되었다.[5][8][10][4] 그 계획은 채택되었고, 그는 전쟁이 끝날 때까지 그것을 수행한 위원회에서 일했다.[5]

1916년 9월 히스는 자신의 저택 안스티 그란지를 장교병원으로 사용하기 위해 전쟁사무소에 주었다.[5] '[5]홀름우드 장교 병원'으로도 알려진 안스티 그란지 장교 병원은 히스의 자금 지원을 받았으며 가장 현대적인 가전제품들을 완벽하게 구비했다.[5][5][10]

히스의 아내의 사촌인 도로시 고어 브라운은 병원의 특공대원으로 임명되었고,[10][5] 그의 딸 제네스타는 팬트리 하녀로 일했다.[81][10][82] 서부전선으로부터 곧바로 환자를 받는 일선의 병원이 되었다.[5] 외과의사와 직원은 총 50명이었고, 한 번에 50명의 환자를 수용했다; 거의 700명의 환자가 1916년 10월부터 1918년 12월 폐원까지 병원을 통과했다.[10][5][4] 그것은 영국 최고의 병원 중 하나로 명성을 얻었다.[83]

1919년 히스는 노동부 위원회에 가입했다. 노동부는 장교와 사병 모두, 군인과 선원이 민간 고용을 위해 훈련을 받을 수 있도록 기금을 할당했다.[5]

안스티 그란지 1차 장교 병원의 기증자 겸 조직자로서 히스는 1920년 새해 영예로운 대영제국 훈장(OBE)에서 전쟁과 관련된 민간 서비스를 위해 장교로 임명되었다.[5][4][84][8] 1920년 7월 그는 윈스턴 처칠로부터 앤지 그란지에 매달리는 감사장과 육군 평의회의 감사를 인정하는 동행 서한을 받기도 했다.[85][10]

명예

사생활

1886년, 존 브로드우드 & 선즈의 창시자인 헨리 존 츠추디 브로드우드는 히스의 여동생 아다와 결혼했다.[90] 히스는 사업적 조언과 자금으로 어려움을 겪고 있는 피아노 회사를 아낌없이 도왔고,[90][91][92] 1902년 회장이 되었다.[93][94]

1891년 히스는 사라 캐럴라인 고어 감비에(1859–1944)와 결혼했다.[4][5] 그들에게는 레오폴드 커트버트 히스(1894–1966), 제네스타 메리 히스(1899–1990)라는 두 아이가 있었다.[4][5][11][88][95]

1897년 숙부 더글러스 히스가 사망하자, 그는 그 땅을 계승한 아버지로부터 서리 콜드하버 근처 작은 땅인 키틀랜드를 임대했다.[5][11] 그 기간 동안 그는 런던에 47개의 포트만 광장에 거주하기도 했다.[11][5]

1907년 아버지가 사망하자 히스는 서리 도킹 인근의 큰 시골 은퇴 사유지 안스티 그란지를 물려받아 아내와 두 자녀와 함께 그곳으로 이사했다.[27] 홀름우드와 콜드하버 사이에 있는 앤스티 그란지는 1863년 히스의 아버지가 구입하여 리모델링한 26개의 침실 저택이었다.[10][96][4] 실내 직원 26명과 정원사, 마부, 운전기사, 게임사 [4][27]등 50명의 직원이 근무했다.[10] 히스의 아내는 런던 사교 클럽을 위해 총격 파티, 사냥, 공, 그리고 다른 모임을 주최하는 등 아낌없이 즐겼다.[4][10] 히스도 메이페어의 알드포드 가 15번지에 런던 거주지를 유지했다.[88][86]

1929년 그는 서리 레이트 힐 근처의 200 에이커를 보존을 위해 내셔널 트러스트에 기부했다.[16][4]

히스는 낚시, 사격, 사냥을 즐겼다.[4] 그는 전쟁 중에 Surrey Union Foxhounds에 자금을 지원했고,[8] 1918년에 그는 그것의 공동 주인이 되었다.[5][4] 그는 세서미 클럽, 윈덤 클럽, 부들스, 런던 클럽, 라넬라 클럽, 로열 자동차 클럽 등 런던의 몇몇 신사 클럽의 회원이었다.[11][88][5] 1910년에 그는 왕립 요트 비행대의 일원으로 선출되었고, 후에 지중해에서 겨울에 종종 그의 요트를 항해했다.[16][4] 1930년 그는 프랑스 알페스마리타임스에 있는 에제의 작은 부동산인 La Domaine de Savaric을 구입했다.[4] 그의 여가 시간에는 시골 산책, 독서, 수채화 등도 포함되어 있었다.[4]

1938년에 히스는 뇌졸중을 앓았고, 그로 인해 부분적으로 마비되었다. 그는 1939년 3월 안스티 그란지에서 사망했다.[4] 그의 추도식에는 런던의 거의 모든 주요 금융계 인사들이 참석했고, 미국과 전 세계에서 위로 편지가 쇄도했다.[45] 이코노미스트는 추도사에서 그를 "현대 세계에서 보험의 잠재력을 가장 먼저 본 사람"이라고 불렀다. 이코노미스트는 계속 말했다: "지금 이 시점에서나 그의 창의적인 천재성에 의해 손대지 않은 현대 생활의 몇 부서가 있다. 그는 지성, 인격, 비전, 용기, 깊은 개인적 겸손 등 위대함의 모든 요소를 그에게 가지고 있었다."[97]

참조

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