현금가치
Cash value |
보험계약의 현금가치는 현금해약가액 또는 해약가액이라고도 하며, 보험계약자가 계약취소 시 보험계약자에게 제공하는 현금금액이다. 이 용어는 통상 종신보험이나 종신연금계약과 함께 사용된다.
현금가치를 받기 위해 보험계약자는 보험계약에 따른 미래급여에 대한 권리를 포기한다.
현금가치는 보통 전체 생명보험이나 기부생명보험, 그리고 다른 형태의 영구생명보험과 관련이 있다. 계약은 가능한 각 취소 날짜에 관련된 현금 가치를 결정한다. 보험료는 계약상 개별 계좌에 투자한다면, 현금가치는 특정 시점에 해당 계좌에 투자된 금액에서 항복 수수료를 뺀 금액이다. 보험계약 기간 동안 개별 계좌에 입금된 그러한 현금 가치는 보험료 납입이 있을 때마다 계속 증가하고 있다. 그것은 또한 인정된 이자 때문에 증가한다.
또한 보험계약자는 대출금에 대한 담보로 현금가치를 사용할 수 있다.
현금가치는 종종 보험회사가 계약의 순의무에 대해 보유하는 적립금과 비슷하거나 심지어 같을 것이다. 이와 같이 그 금액은 보통 투자되어 보험회사의 투자수익을 얻는데, 이는 어느 정도 참여계약의 보험계약자에게 전달된다.
최초 할증료는 투자되지 않고 계약 판매와 관련된 최초 비용(전면 수수료 또는 프런트엔드 수수료)을 부담하는 경우가 많기 때문에, 이용 가능한 금액은 일정 기간 동안 지불한 할증료 합계(최초 0)보다 훨씬 낮을 수 있다. 나중에 공제한 이자가 그 최초 손실을 보상할 수 있을 것이다.
투자자산의 가치는 현금가치를 결정할 때 종종 포기수수료가 부과된다. 계약해지 요금은 계약 판매와 관련된 비용을 상쇄하고 이러한 계약은 선불 수수료를 거의 또는 전혀 받지 않고 판매될 수 있다. 정해진 기간 내에 계약이 취소될 경우 항복요금이 부과된다. 그 시간 이후 어떤 취소도 항복을 받을 수 없다. 일반적으로 항복 요금은 완전히 사라질 때까지 연간 일정에 따라 감소한다.
보장현금가치
계약상 현금가치의 결정(기준금액과 적용 가능한 항복수수료)은 특정 투자의 가치를 참고하여 각 투항일의 가치(보증현금이치)를 결정하거나 보험회사의 재량에 따라 현금이치를 가져오기 위해 집행하는 경우가 많다.s 보험 회사의 투자 가치와 일치한다. 보장성 현금가치는 계약상 보험계약자의 권리의 경제적 가치를 초과하고 보유금액이 보유되는 경우 보험회사에 유의적인 위험을 초래할 수 있다.
