스윕 계정
Sweep account |
스위프 계좌는 은행이나 기타 금융기관에 설치된 계좌로, 1차 현금 계좌와 2차 투자 계좌 사이에 자동으로 자금이 관리된다.
함수
스윕 계좌는 은행이나 금융 기관에 있는 두 개 이상의 계좌를 결합하여 미리 정해진 방식으로 자금을 이동시킨다. 스윕 계정은 지급예정인 현금 계좌와 현금이 더 높은 수익을 올릴 수 있는 투자 계좌 사이의 안정적인 현금 흐름을 관리하는 데 유용하다.
많은 은행과 금융 기관들이 개인 고객들과 소상공인들을 위해 스윕 계좌 서비스를 제공하고 있다. 그것은 또한 신용카드 회사들에 의해 제공되는 서비스의 무기의 일부가 되었다.
역학
은행권에서는, 스윕 계좌가 주로 사업체 당좌 예금에 대한 이자 지불 금지에 대한 법적 해결책으로 사용된다.[citation needed] 이 제도에서, 자금은 어떤 종류의 투자 수단으로 "일박에" 쓰이고 있다고 묘사된다. 스위프 투자의 선택은 종종 머니 펀드, "유로달러 스위프" 또는 "리포 스위프"이다.
유로달러 스위프(Euro$ sweep)는 은행의 해외 법인에 대한 합법적인 자금 이전이지만, 비록 본질적으로 그들은 보통 요구되는 준비금 요건 없이 그리고 (스윕이 보험에 가입되지 않았기 때문에) FDIC 보험에 지불할 필요 없이 은행이 자금을 완전히 대출할 수 있도록 허용하는 회계 기법일 뿐이다. 본질적으로 이 자금은 은행의 무담보 채무에 불과하므로 은행이 하룻밤 사이에 예금 차입에 제공하는 최고 이자율을 지불한다.
"repo sweeps"("repo")는 은행의 안전을 염려하는 기업을 위한 것이다. 이 약정에서, 은행에 예치되어 있는 쓸려간 자금은 은행의 채권 보유액 중 일부에 의해 확보된다. 만약 은행이 망하게 된다면, 예금자는 단지 채권 보유권을 받은 다음 그들의 돈을 돌려받기 위해 채권을 팔 수 있을 것이다(그 사이에 채권 가격에 무슨 일이 일어나지 않는 한).
더 큰 기업 은행 계좌는 은행이 제공하는 각 서비스에 대해 수많은 수수료를 부과하지만(예: 입금된 모든 수표 당 수수료) 은행은 계좌 분석이라고 알려진 프로세스에서 회사 계좌 잔액을 기준으로 이러한 수수료를 리베이트한다.
실제 작동 방식
스위프 계정에서
- 현금 계좌가 먼저 설정되고 그 계좌에 뭉칫돈이 입금된다.
- 재무 고문과 의뢰인은 이 계좌에 보관되어야 할 평균 잔액을 논의하고 결정할 것이다. 기관의 서비스에 따라 이 금액을 미리 정할 수도 있다.
- 평균수지를 초과하는 대부분의 여분의 현금은 쉽게 청산할 수 있는 머니마켓, CD 또는 다른 형태의 투자에 투자될 것이다.
- 현금계좌 잔액이 미리 정한 평균잔액 이하로 떨어지면 투자금의 일부가 청산되고 수익금이 현금계좌로 입금돼 평균 잔액이 유지된다.
최초 계산이 올바르게 수행된다면, 현금과 투자수익에 대한 이자는 스위프 계정의 총가치를 증가시킬 만큼 충분히 큰 수익을 창출해야 한다.
경기가 좋지 않은 동안 투자 계좌의 자금은 현찰 계좌의 평균 잔액을 유지하기 위해 상당한 이익이 발생하지 않을 정도로 낮게 떨어질 수 있다. 이러한 경우에, 금융 기관들은 투자 계좌에 더 많은 자금을 투입할 것을 요구하거나, 다른 형태의 투자와 청산을 권고할 것이다.
스위프 계좌의 금융 혁신은 특히 흥미롭다. 왜냐하면 그것은 값비싼 규제를 피하려는 욕망뿐만 아니라 공급 조건의 변화에도 자극을 받았기 때문이다.
회사 정책 문제
일부 기업들은 늘어난 수익이 그 계좌에 자금을 남겨두었더라면 자신들이 벌어들였을 수수료를 상쇄할 수 있을 것이라고 생각한다면, 그들의 모든 자금을 쓸어담는 것을 선택한다. 다른 회사들은 수수료를 환불하는 데 필요한 대략적인 금액을 계산하고 그 금액을 초과하는 자금만 회수한다.
기업들은 더 복잡한 투자 전략과 그들의 은행으로부터의 더 자세한 의사소통을 위해 추가 비용을 지불한다. 예를 들어, 그들이 발행한 수표가 언제 발행될 것인지 아는 것은 그들이 어떻게 그리고 얼마나 오랫동안 투자해야 하는지를 보다 정확하게 결정할 수 있게 해준다. 이 서비스는 지출 통제를 받는 것으로 알려져 있다.
