사용기준보험

운전할 때 지불(PAYD) 및 운전 방법(PYD)으로 알려진 사용량 기반 보험(UBI)과 마일리지 기반 자동차 보험은 시간, 거리, 행동 및 장소에 대해 측정된 사용 차량 유형에 따라 비용이 달라지는 차량 보험의 한 유형이다.

이는 "안전한" 운전자를 차별화하고 보상하여 보험료를 낮추거나 보험금 무청구 보너스를 지급하려는 기존 보험과는 다르다. 그러나 종래의 분화는 현재의 행동양식이라기보다는 역사의 반영이다. 이것은 더 안전한(또는 더 무모한) 운전 패턴과 생활 방식의 변화가 보험료로 전달되기까지는 오랜 시간이 걸릴 수 있다는 것을 의미한다.

개념

사용량 기반 보험의 가장 단순한 형태는 단순히 원거리 주행을 기준으로 보험 비용을 산정한다. 그러나 운전할 때 일반적으로 지불되는 급여의 개념은 보험 비용이 운전하는 것뿐만 아니라 운전하는 방법, 장소 및 시간에 따라 달라질 수 있는 모든 제도를 포함한다.^[1]

운전할 때 지불(PAYD)이란 보험료는 동적으로, 일반적으로 운전할 때 발생하는 금액에 따라 계산된다는 것을 의미한다. 사용량 기반 보험에는 세 가지 유형이 있다.

1. 적용 범위는 차량의 주행 기록계 수치를 기반으로 한다.
2. 적용 범위는 GPS 데이터에서 집계된 마일리지 또는 휴대폰 또는 RF 기술을 통해 데이터를 전송하는 차량 독립형 모듈에 의해 기록된 대로 차량이 사용되는 시간(분)을 기준으로 한다.^[2]
3. 적용 범위는 속도 및 시간대 정보, 도로의 역사적 위험성, 주행 거리 또는 시간 외에 주행 행동 등 차량으로부터 수집된 기타 데이터를 기반으로 한다.

이 공식은 주행 마일 수의 단순한 기능이 될 수도 있고, 주행 유형이나 운전자의 신원에 따라 달라질 수도 있다. 기본방안이 마련되면 휴식 없이 장시간 운전을 하거나 운전 중 휴대전화를 사용하거나 과속으로 이동하면 추가 위험 프리미엄 등 세부사항을 추가할 수 있다.

텔레매틱스 사용 기반 보험(즉, 차량 정보가 시스템에 자동으로 전송되는 후자의 두 가지 유형)은 위험의 변화에 따라 동적으로 보험 비용을 변경함으로써 운전자에게 훨씬 더 즉각적인 피드백 루프를 제공한다.^[1] 이것은 운전자들이 더 안전한 관행을 채택하기 위한 더 강한 동기를 가지고 있다는 것을 의미한다. 예를 들어, 통근자가 대중교통으로 전환하거나 집에서 일하게 되면, 이는 즉시 러시아워 사고의 위험을 감소시킨다. 사용량 기반 보험으로, 이러한 감소는 즉시 그 달의 자동차 보험 비용에 반영될 것이다.

보험 텔레매틱스 측정 프로브로서의 스마트폰이 조사되었다^[3].

사용량 기반 보험의 또 다른 형태는 Pay How You Drive이다. PayD와 유사하지만 가속도계 같은 센서를 추가로 들여와 운전 행동을 감시하기도 한다.^[4]

잠재적 이익

• 더 책임감 있고 덜 불필요한 운전으로 인한 사회적, 환경적 이익.^{[according to whom?]}
• 보험과 실제 위험을 더 잘 조정함으로써 보험회사에 대한 상업적 이익.^{[citation needed]} 고객 세분화 개선.
• 책임 있는 고객을 위한 잠재적인 비용 절감.잠재력^{[weasel words][citation needed]}
• UBI/PAYD를 지원하는 기술은 드라이브 스루 결제, 긴급 도로 지원 등을 포함한 다른 차량 대 인프라 솔루션을^[buzzword] 가능하게 한다.^{[citation needed]}
• 구매 가능한 자동차 보험 유형에 대한 소비자들의 더 많은 선택권.^{[according to whom?]}
• 무책임한 동료에게 돈을 지불하는 것이 아니라 어린 운전자에게 알맞은 보험에 접근함으로써 얻는 사회적 혜택과 이러한 유형의 보험은 젊은 운전자들이 운전하는 방법에 대해 지불한다.^{[citation needed]}
• 고위험 운전자는 이용당 요금을 가장 많이 지불하므로 운전 패턴을 바꾸거나 도로에서 벗어나기 위한 동기가 가장 높아 도로가 더 안전하다.^{[5][6][failed verification]}
• 텔레매틱스 사용 기반 보험의 경우: 차량 위치를 지속적으로 추적하면 개인 보안과 차량 보안이 모두 강화된다.^{[dubious – discuss]} GPS 기술은 사고, 고장 또는 도난 후의 차량 행방을 추적하는 데 사용될 수 있다^{[weasel words][7][better source needed]}.
• 위성항법 등 소비자에게 다른 (비보험) 혜택을 제공하기 위해 동일한 GPS 기술을 종종 사용할 수 있다.^{[7][better source needed]}
• 데이터를 게이밍하면 다른 운전자와 비교하여 좋은 운전자의 행동을 촉진한다.^{[6][better source needed]}

잠재적 단점

• 사용량 기반 보험을 포함한 미래 위험을 예측하는 보험 시스템의 능력에는 한계가 있다. 일부 저위험 운전자들은 여전히 어느 정도 고위험 운전자들에게 보조금을 지급하게 될 것이다.
• 사용 가격을 결정하려면 운전 습관을 문서화해야 하며, 특히 차량의 지속적인 GPS 추적을 사용하는 시스템의 경우 개인 정보 보호에 대한 우려를 제기한다.^[2][8] 운전하는 장소와 같은 개인 정보도 속도 및 거리 주행과 같은 데이터만 사용하여 유추할 수 있다.^[9][10]
• 행동에 기초한 가격 책정 계획은 보험 회사 간의 비교가 더 어려워져 소비자가 가격 책정을 더 어렵게 만들고 경쟁을 줄일 수 있다.

특허

텔레매틱스 자동차 보험과 관련된 다양한 발명품에 대해 세계적으로 출원된 특허와^[11] 특허 출원이 여러 건 있다. 여기에는 다음이 포함된다.

• EP 0700009 "자동차 위험에 대한 개별 평가 시스템"
• US 5797134 "보험료 결정을 위한 자동차 모니터링 시스템" 누진적 자동차 보험
• EP 2803046 "계량기 표시 보고 "모벨로"
• EP 2812871A1 "이동식 전자장비의 가동률 결정" Mobelo
• JP 애플리케이션 2002259708 "차량 보험금 계산 시스템, 차내 장치, 서버 장치", 토요타
• WO 적용 2005083605 "보험료 산정 장치, 보험료 산정 프로그램, 보험료 산정 방법 및 보험료 산정 시스템", AIOI 보험 회사.

노리치 유니언은 특허가 Pay as You Drive 개발 프로그램에 지장을 주지 않도록 하기 위해 영국판 EP0700009를 구입해 프로그레시브 EU 특허 출원에서 나올 수 있는 모든 EU 특허에 대한 독점 라이선스를 취득했다.^{[citation needed]}

2010년 6월 프로그레시브 오토보험은 프로그레시브 애즈 유 드라이브 자동차 보험 특허 중 하나를 놓고 리버티 뮤추얼을 상대로 특허 침해 소송을 제기했다.^[12]

2010년 9월 프로그레시브 오토 보험은 휴즈 텔레매틱스를 상대로 OBDII 탑재 무선 데이터 로거를 다루는 여러 특허를 무효로 판정하라는 선언적 판단 소송을 제기했다. 프로그레시브사는 경쟁력 있는 공급업체인 Xirgo Technologies의 이러한 장치를 사용한다.^[13]

운전장애

산만한 운전을 감지하기 위해 텔레매틱스가 제안되거나 활용되었다. 음주운전을 적발하는 텔레매틱스와 운전 중 문자메시지를 활용하는 방안이 제시됐다.^[14] 이 기술과 사용량 기반 보험 상품을 결합한 미국 특허 출원이 공개돼 특허에 대한 공개 논평을 받았다.^[15]

참조

외부 링크

• "드라이브 절감, 보험료 절감" 환경보호기금 (2008년 11월 12일)
• 종량제 자동차 보험 옹호 기관(British Columbia, 캐나다)
• BBC 뉴스 리포트(2006년 10월 5일)
• "자동차 운전자들은 '도로 사용료를 내야 한다'는 BBC 뉴스 보도(2006년 12월 1일)
• 텍사스 드라이빙 리서치 연구
• 2004년 9월 06일 전자 디자인 매거진 뒷좌석에 앉은 큰 형님
• PriPAYD: Troncoso 등의 개인 정보 보호 친화적 종량제(Pay-As-You-Drive^{[permanent dead link]}) (Electronic Society 2007의 개인 정보 보호 워크샵)
• 펌프에서 결제
• 이코노미스트 (2013년 2월 23일)
• 주류를 위한 유비쿼터스 설정? (2013년 2월 26일)