원격예금

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원격예금이란 미국과 캐나다의 은행 고객이 수표를 물리적으로 은행에 인도할 필요 없이 사무실이나 집 등 외진 곳에서 수표를 은행 계좌로 입금하는 기능이다.이것은 일반적으로 수표의 디지털 이미지를 컴퓨터로 스캔한 다음 그 이미지를 은행에 전송함으로써 이루어진다.이 관행은 비록 모든 은행이 이 제도를 시행한 것은 아니지만, 2004년 21세기 체크 클리어 법(또는 체크 21 법)이 발효되면서 미국에서 합법화되었다.

소비자를 위한 원격예금 신청이 개발되어 소수의 은행에서 시행되기 시작했지만, 이 서비스는 일반적으로 기업이 사용한다.

원격 예치금은 다음 사항과 혼동해서는 안 된다.

• 직불금은 직원들의 주휴수당과 같은 금액을 자신의 은행 계좌에 직접 게시하는 관행을 말한다.
• 온라인 입금이란 공인된 고객이 웹 애플리케이션을 통해 수표를 기록하여 게시한 후 실제 수표에 우편을 보내 수표가 통상적으로 결제되기 전에 고객에게 자금에 접근할 수 있도록 하는 소매금융 서비스를 말한다.이러한 유형의 서비스는 스캐너를 포함하거나 수표 21법을 이용하지 않지만, 원격 입금이라고도 한다.^{[citation needed]}

역사

원격 예금은 2004년 21세기 체크 클리어 법(또는 체크 21법)이 발효되면서 미국에서 합법화됐다.이 법은 2001년 9월 11일 공격과 같이 급속한 장거리 운송을 불가능하게 할 수 있는 재난이 발생했을 때 국가의 금융 서비스를 운용할 수 있도록 하기 위한 것이다.수표 21법은 수표의 디지털 이미지를 기존의 종이 수표처럼 법적으로 지급목적에 적합하게 한다.

2004년 이전에, 만약 누군가가 한 은행과 함께 수표를 입금했다면, 은행들은 그 수표가 발행된 은행으로 수표를 물리적으로 교환해야만 그 돈이 예금 은행 계좌로 입금될 수 있었다.체크 21에 따르면, 예금 은행은 단순히 수표의 이미지를 도면 은행에 보낼 수 있다.수표의 총 처리 수명 주기로부터 운송 시간을 단축하는 것은 법인이 수표를 처리하는 데 더 긴 시간을 제공한다.종종 이러한 추가 처리 시간을 통해 기업은 다른 것보다 더 많은 항목을 더 이른 컷오프 시간에 예치할 수 있다.또 원격예금캡쳐를 제공하는 대부분의 은행들은 정기예금 마감일이 오후 4시인 반면, 오후 8시까지 예금의 컷오프 시간을 연장했다.이 법의 실질적 효과는 재난으로 인해 은행이 서로 물리적인 종이 수표를 교환할 수 없게 되더라도 여전히 수표가 예치되고 청산될 수 있다는 것이다.

이동예금

2009년 7월 4일, Element Federal Credit Union(구 WV United FCU^[1])은 회원들을 위한 스마트폰 앱을 배포한 최초의 금융 기관이 되었다.회원들은 이미 스캐너와 보안 웹 포털을 이용해 입금 수표를 제출할 수 있었다.2009년 USAA는 고객이 스마트폰으로 수표를 입금할 수 있게 한 최초의 은행이 되었다.모바일 예금은 스마트폰 사용자가 수표 사진을 휴대폰 카메라로 찍으면 된다.이 애플리케이션은 자동으로 사진을 처리하여 은행에 입금해 준다.고객은 원래 수표를 우편으로 보내지 않고, 대신 그것을 배뇨하거나 폐기한다.^[2]

2013년 말에 실시된 업계 조사에 따르면, 많은 사람들이 모바일 예금을 제안했지만, 미국 은행과 신용 조합의 10%만이 모바일 예금을 제공했다고 한다.^[3]뱅크오브아메리카(Bank of America), 체이스(Chase), 씨티은행, 웰스파고(Wells Fargo^[4][5][6][7]) 등 미국 최대 은행 중 일부는 모바일 예금을, 캐나다에서는 RBC, TD,^[8][9] CIBC, CIBC,^[10] 귤은^[11] 소매금융 고객들에게 모바일 예금을 제공한다.

기업 및 소비자에게 미치는 영향

체크21법의 부작용은 수표의 디지털 이미지가 이제는 법률문서로 간주되기 때문에 수표로 결제되는 은행 고객은 은행이 이를 지원하면 수표의 이미지를 스캔하여 집이나 사무실에서 자신의 계좌로 입금할 수 있다.

체크21의 지지자들은 원격예금을 사용하는 기업들이 수표를 은행에 가져가기 위해 직원이나 택배사를 더 이상 보낼 필요가 없기 때문에 시간과 돈을 절약한다고 주장한다.서류 작업을 줄여 입금 과정에서 실수나 수표 분실 가능성을 줄인 것도 잠재적 이득이다.반송된 수표도 원격 입금 처리 시 더 빨리 나타난다.

비평가들과 일부 옹호자들은, 그리고 더 나아가, 수표 21법 전체는, 은행 업계가 누군가가 수표를 발행하는 시간과 실제로 그들의 계좌에서 돈을 인출하는 시간 사이의 표준 하루나 이틀의 대기 기간인 "부동"을 없애려는 시도라고 주장한다.이제 수표를 현금으로 바꾸고 전자결제를 할 수 있게 됐으니 은행이 수표를 결제하는 날 당좌예금 계좌에서 돈을 빼내는 것이 이론적으로 가능하다.이렇게 되면 수표가 직불카드와 비슷하게 동작하게 되어 예를 들어, 식료품점에서 계산을 하기 위해 수표를 쓴 다음, 수표가 튕기지 않도록 은행에 서둘러 예금을 하는 것이 불가능해진다.지금까지, 미국의 모든 은행들은 여전히 적어도 하루의 유동 기간을 가지고 운영된다.^{[citation needed]}

사용하다

원격예금 사용이 증가했다.2009년 6월 미국의 독립 공동체 은행가들에 의한 조사에서 미국 내 은행의 62%가 상인 원격 예금을 제공했고, 78%는 2011년까지 이 기술을 채택할 계획이 있는 것으로 나타났다.

고객들의 원격 예금 캡처 채택은 2010년까지 100만 명, 2012년에는 500만 명 이상이 될 것으로 예측되었다.^[12]

은행업계는 전국적으로 얼마나 많은 사업장이 원격예금을 사용하는지 공식 집계하지 않고 있지만 그 수는 수만명에 이를 것으로 추산된다.비록 몇몇 주요 은행들이 그들만의 시스템을 개발했고 결국에는 대부분의 원격 예금 트래픽을 처리하게 될 수도 있지만, 이익스타즈,^[13] 뱅크서브, 다이볼드, RDM 주식회사, NetDeposit과 같은 몇몇 독립 회사들은 수천 명의 고객들을 가입시켰다고 주장한다.^{[citation needed]}

참고 항목

• 대체수표
• 수표 잘림
• 자물쇠 상자

참조

이 글은 일반적인 참고문헌 목록을 포함하고 있지만, 그에 상응하는 인라인 인용구가 충분하지 않다. 보다 정확한 인용문을 도입하여 이 기사를 개선할 수 있도록 도와주십시오. (2010년 8월) (이 템플릿 메시지를 제거하는 방법과 시기 알아보기)

• 약간의 숙제가 은행들의 많은 특허 슬픔을 덜어줄 수 있었다
• 원격 예금 캡처에 대한 몇 가지 위험 요소 - 원격 예금 캡처에 대한 간략한 설명
• RDC 공간에서의 경쟁에 직면하게 될 것
• 와코비아 기업 RDC의 중요성에 관한 기사
• RDC 원격 입금 캡처 개요

외부 링크

• 수표-21법 전문
• FDIC의 Check-21 법안에 대해 자주 묻는 질문 목록
• RemoteDepositCapture.com:원격 예금 보관에 관한 독립 기관
• 유튜브를 통해 중소기업에서 사용 중인 원격수표 입금 동영상
• 이미지 품질의 중요성
• 원격 예탁금의 범위 및 성공 확대
• 정확한 검색을 위해 스캐너 검사