방카슈랑스

Bancassurance

방카슈랑스는 은행과 보험회사의[1] 관계인데, 은행 고객에게 보험상품이나 보험혜택을 제공하는 것을 목적으로 한다. 이 파트너십에서 은행 직원과 텔러가 고객의 판매점과 연락처가 된다. 은행 직원은 도매 상품 정보, 마케팅 캠페인, 영업 교육 등을 통해 보험사의 조언과 지원을 받는다. 은행과 보험사가 수수료를 분담하다. 보험은 보험회사가 처리하고 관리한다.

이 제휴 약정은 두 회사 모두에게 이익이 될 수 있다. 은행은 보험상품을 팔아 추가 수익을 얻을 수 있고, 보험사는 영업 인력을 확충하거나 보험대리점이나 브로커에게 수수료를 지불할 필요 없이 고객 기반을 확대할 수 있다. 방카슈랑스는 유럽, 중남미, 아시아, 호주의 많은 나라에서 효과적인 유통 통로임이 입증되었다.

설명

BIM은 TIM 보험 회사가 더 큰 보험 판매 팀을 두는 경향이 있고 일반적으로 브로커 및 제3자 대리인과 협력한다는 점에서 고전적 또는 전통적 보험 모델(TIM)과 다르다. 추가적인 접근 방식인 하이브리드 보험 모델(HIM)은 BIM과 TIM을 혼합한 것이다. HIM 보험사는 영업 인력을 둘 수 있고 중개인과 대리인을 사용할 수 있으며 은행과 제휴를 맺을 수 있다. BIM은 스페인, 프랑스, 오스트리아와 같은 유럽 국가에서 매우 인기가 있다.

은행과 보험사가 합병하고 은행들이 보험 제공을 추진하면서 이 용어의 사용이 증가했는데, 특히 최근에 자유화된 시장에서 그러했다. 이는 논란의 여지가 있는 발상이며, 많은 사람들은 이것이 은행들로 하여금 금융 산업에 대한 너무 큰 통제력을 갖게 하거나 기존 보험사들과 너무 많은 경쟁을 유발한다고 생각한다.

일부 국가에서는 여전히 은행 보험이 크게 금지되어 있지만, 최근 통과 후 유리-스테이걸법이 폐지되었을 때와 같은 국가에서는 합법화되었다. 그러나 최근 몇 년간 수익은 완만하고 안정적이었으며 미국 은행의 보험 판매는 대부분 대출과 관련된 담보 보험, 생명 보험 또는 재산 보험에 대한 것이다. 그러나 중국은 최근 은행들이 보험사를 사도록 허용했고 그 반대의 경우도 방카슈랑스 상품을 자극해 중국의 일부 주요 보험사들은 방카슈랑스 상품이 여러 제품군에 걸쳐 개인에게 판매되는 것을 크게 확대했다.

민간 은행 보증은 롬바르드 국제 보증에 의해 개척되어 현재 세계적으로 사용되고 있는 재산 관리 과정이다. 이 개념은 개인 은행과 투자 관리 서비스와 생명 보증을 재정 계획 구조로 정교하게 활용해 부유한 투자자와 그 가족의 재정적 이점과 안전을 달성하는 것을 결합한 것이다. 은행들은 보험회사들에게 점점 더 많은 보험상품을 팔도록 하는 대리점이다. 방카슈랑스는 기존 유통채널보다 생산성이 높고 비용이 저렴한 효율적인 유통채널이다.

현대적인 방카슈랑스 모듈에는 보험회사가 지정한 직원이 있는데, 이 직원은 특정 은행에 배치되어 그들의 보험 솔루션으로 은행 고객들에게 서비스를 제공한다.

전 세계 비즈니스 모델

'통합형 모델'은 보험 활동이 은행의 프로세스와 깊이 통합되는 것이다. 프리미엄은 보통 은행에 의해 징수되며, 보통 그 은행에 있는 고객의 계좌에서 직불이다. 새로운 비즈니스 데이터 입력은 은행 지점에서 이루어지며 은행과 보험 회사 간의 워크플로우가 자동화된다. 대부분의 경우 자산관리는 은행의 자산관리 자회사가 한다.

보험 상품은 지점 직원에 의해 배포되는데, 때로는 좀 더 정교한 상품이나 특정 유형의 고객을 위해 전문 보험 고문들에 의해 지원되기도 한다. 생명보험 상품은 은행의 다양한 저축 상품과 투자 상품에 완전히 통합되어 있으며, 지점 직원이 보호, 건강 또는 손해 상품과 같은 핵심 사업에서 점점 더 멀어지고 있는 보험 상품을 판매하는 추세다.

상품은 주로 중장기 조세우대형 투자상품이다. 그것들은 은행 상품과의 단순성과 유사성 측면에서 지점 고문들의 요구를 충족시키기 위한 방카슈랑스 채널을 위해 특별히 설계되었다. 특히 이들 상품은 위험도가 낮은 보험부품을 갖고 있는 경우가 많다.

은행 지점은 생명보험 상품 판매 수수료를 받는다. 수수료의 일부는 판매 목표 달성에 따라 지점 직원에게 수수료 또는 상여금으로 지급할 수 있다.

'비통합형 모델' – 대부분의 투자 기반 상품은 최소한의 자격을 취득한 공인 금융 고문만이 판매할 수 있기 때문에 지점 직원의 생명보험 상품 판매는 규제 제약에 의해 제한되어 왔다.

따라서 은행들은 규제된 보험 상품을 판매할 수 있는 권한을 가진 금융 고문들의 네트워크를 구축했다. 이들은 보통 동점 대리점으로 운영되며 은행의 사내 보험 회사 또는 제3자 제공업체가 제조한 제품을 독점 판매한다.

메일링과 텔레세일을 포함한 고객 기반에서 재무 고문의 리드를 생성하기 위해 사전 예방적 접근법을 사용한다. 은행 지점을 거의 방문하지 않거나 방문하지 않는 다수의 고객과의 관계를 발전시키는 데 초점을 맞추고 있다.

재무설계자는 일반적으로 생활회사가 아닌 은행이나 건축사회에서 고용되며, 보통 판매량, 지속성, 제품 믹스 등 복합적인 요소를 바탕으로 기본급에 보너스 요소를 더한 금액을 받는다.

양극화 체제의 개혁에 따라 은행들은 서로 다른 제공자들로부터 다양한 상품을 제공하는 다중 계층 유통업자가 될 가능성을 갖게 될 것이다. 이는 방카슈어가 고객의 니즈를 충족시킬 수 있도록 함으로써 방카슈어의 입지를 강화할 수 있는 잠재력을 가지고 있다.

결론

방카슈랑스는 전세계 보험에서 중요한 역할을 하며 프랑스와 이탈리아와 같은 몇몇 주요 유럽 시장을 지배하고 있다. 그것의 시장 점유율은 몇몇 아시아 국가들과 영국에서 일어나고 있는 규제 완화로 인해 증가할 것으로 예상된다.[2]

방카슈랑스는 다양한 비즈니스 모델을 포괄한다. 이러한 비즈니스 모델은 일반적으로 세 가지 범주로 분류된다.

  • 통합 모델(방카슈랑스 활동이 은행 업무와 밀접하게 연관되어 있는 경우).
  • 조언 기반 모델(통합이 적고 분배가 전문 보험 고문을 활용하여 은행의 고객에게 판매하는 것에 기초하는 경우).
  • 개방형 아키텍처 모델.

비즈니스 모델은 회사 구조, 판매 및 마케팅, 제품 디자인, 판매 보수 등 방카슈랑스 활동의 모든 측면에 영향을 미치는 경향이 있다. 대부분의 국가에서 방카슈랑스는 은행 대출 활동과 밀접한 관련이 있는 보호 사업에서 일반 저축 사업과 마지막으로 더 광범위한 보호 상품으로 제공되는 상품들이 점진적으로 진화하는 경향이 있다.

많은 국가에서 비즈니스 모델의 선택은 규제 제약(예: 보험 상품을 판매하는 데 필요한 최소 자격 요건, 은행이 판매할 수 있는 상품의 종류 또는 은행과 보험 회사 간의 관계의 속성)에 의해 영향을 받는다.

방카슈랑스는 전통적인 분리형 유통 경로보다 잠재적으로 매출이 높고 비용이 낮은 효율적인 유통 메커니즘, 즉 추가 비용 및 수익 시너지 효과가 있을 수 있다. 이러한 장점들은 은행과 보험상품의 통합 정도와 긍정적인 상관관계가 있지만, 둘 사이의 정확한 관계 정도를 보여주는 증거는 없다. 벨기에 포르티스의 몰락과 방카슈랑스 시장의 다른 선수들이 위기 이후 철수하면서 이 부분에 대한 관심도가 낮아졌다.[3]

참조

  1. ^ "Bancassurance : All You Need to Know Banking Awareness -Oliveboard". Oliveboard. 2018-09-03. Retrieved 2018-11-20.
  2. ^ "Bancassurance products in the digital age McKinsey". www.mckinsey.com. Retrieved 2019-11-05.
  3. ^ "Intesa sees benefits in bancassurance as others abandon model". Financial Times. Retrieved 2018-09-15.

외부 링크