자금조달권
Funding Circle![]() | |
유형 | 일반의 |
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LSE: FCH | |
산업 | 금융 테크놀로지, 피어투피어 대출 |
설립. | 2010년 8월, [1] | 전(
설립자 | CEO[2] Samir Desai씨 제임스 미킹스 앤드류 멀린저 |
본사 | 퀸 빅토리아 스트리트, 런던, EC4 |
서비스 지역 | 영국, 미국, 독일, 네덜란드 |
주요 인물 | 앤드류 리어이드 회장 Edward Wray(이사회 멤버)[3] |
상품들 | 사업자금대출 상업 및 산업 대출 |
수익. |
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웹 사이트 | www |
Funding Circle은 상업적인 대출기관이다.원래는 중소기업에 직접 돈을 빌려주는 P2P 대출 시장이었다.이 교환을 통해 기업은 은행에서 얻을 수 있는 것보다 낮은 자금 조달 비용에 접근하고 대중은 대출자가 될 수 있으며, 그렇게 함으로써 그들의 [5]자본을 회수할 수 있다.2020~2022년 '투자자 소매' 대출 옵션을 폐쇄한 뒤 2022년 3월 영구 [5][6]폐쇄를 선언했다.
2022년 3월 현재 Funding Circle은 [7]중소기업에 대한 137억 파운드 이상의 대출을 촉진하고 있다.그 회사는 런던 증권거래소에 상장되어 있다.
역사
2010-13년 설립
옥스포드 대학의 친구인 사미르 데사이, 제임스 미킹스, 앤드류 멀링거가 2008년 공공 주택에서 처음으로 피어 투 피어 대출 [8]시장의 아이디어에 대해 논의했다.이 2008년 회의는 2007-09년 금융위기 당시 영국에서 은행들이 "대차대조표를 강화하고 규제 [9][10]요구를 충족시키기 위한 대출"을 줄이던 시기였다.이러한 맥락에서 영국의 P2P 대출 산업은 필요한 대체 [9]자본원을 제공함으로써 급성장했다(2015년 로이터 통신 보도).
2009년 Desai, Meekings 및 Mulinger는 회사를 그만두고 Funding Circle이라는 이름으로 2010년 [8]8월에 출범하는 회사를 공동 설립했습니다.
2012년 영국 정부는 이 플랫폼을 사용하여 중소기업에 [1]2000만 파운드(3200만 달러)를 대출했습니다.2010년 론칭 이후 2013년 10월까지 Funding Circle은 1억6000만 파운드의 [3]대출을 지원했습니다.
2013-15년 합병 및 인수를 통한 확장
2013년 Accel Partners는 Ribbit Capital, Union Square Ventures 및 Index Ventures와 함께 3,700만달러의 자금조달을 주도하여 Funding Circle의 미국 [3][11]시장진출을 위한 자금조달에 총 5,800만달러의 자금을 조달했습니다.2013년 10월에 3,700만달러의 자금 조달이 이루어짐에 따라 Funding Circle은 샌프란시스코에 본사를 둔 Endurity Lending Network와 합병하여 미국 [3]시장에 진출했습니다.미국 기업 내구성 대출 네트워크는 주별로 규제되고 있으며 2013년 현재 [3]31개 주에서 규제되고 있습니다.인듀어런스 대출 네트워크는 이름을 펀딩 서클(Funding Circle)로 변경했으며 로이터통신은 인듀어런스 대출 사이트는 규제상의 차이로 인해 공인 투자자와 기관 투자자에게만 개방되고 있다고 보도했다.[3]
2015년 10월 독일, 스페인 및 네덜란드의 시장 접근을 위한 자금 조달 서클은 Zencap을 [9]인수했다.2018년 9월, 글로벌 자산 관리 회사인 Alcentra는 고객을 대신하여 Funding Circle US 플랫폼으로부터 최대 10억 달러 상당의 비즈니스 대출을 구입하기로 합의했습니다.대출금은 3년간 크레디트 스위스에 의해 조달되며 약 8,000개의 미국 [12]기업에 제공될 것으로 예상된다.
2018년 기업공개
이 회사는 2018년 9월 런던 증권거래소에 상장되었으며 최초 평가액은 15억 [13]파운드였다.이 회사는 기업공개(IPO)로 약 3억 파운드를 조달했다.기업공개([14]IPO)가 회사 주식의 29.3%를 차지했다.덴마크의 억만장자이자 베스트셀러의 소유주인 안데르스 포블슨은 최소 10%의 주식을 [15]사기로 합의함으로써 부동산을 고정시켰다.그러나 거래 [16]첫날 변동가 440p에서 24% 하락했다.
2019-현재, 공기업화 이후
2019년부터 공기업인 Funding Circle이 재무계정을 보고하기 시작함에 따라, 그 중 첫 번째는 전년 수익 55% 증가, 세전 손실은 3630만 파운드에서 5070만 파운드로 증가했습니다.이 회사는 마케팅 및 [17]직원 지출에 더 많은 비용을 지출했지만 손실은 40% 증가했습니다.
2019년 4월, Funding Circle SME Income Fund 이사회는 정리하고 [18]주주에게 자본금을 반환한다고 발표했습니다.이 회사는 2019년 [19]7월 '불확실한 경제환경' 속에서 수익성장이 절반으로 줄어든 것을 언급했다.가디언은 이것이 회사의 비즈니스 [20]모델에 근본적으로 문제가 있는 것이 아니라 Brexit에 의해 추진된 것이라고 제안했다.그 후 2019년 8월에는 영국 부실채권에 [21]따른 상반기 손실이 15% 증가했다고 발표했다.
2019년 9월 프레스 어소시에이션은 2019년 1월 단 8일에 비해 대출자들은 원치 않는 대출을 매각하고 돈을 돌려받기 위해 100일 가까이 기다려야 한다고 지적했는데, 이는 상품의 [22]유동성 부족을 반영하고 있다.2019년 10월 Funding Circle은 이러한 [23]우려를 완화하기 위해 투자자들에게 편지를 보냈다.그리고 2019년 11월, 동사의 IPO는, 왜 2019년의 상장 러시의 희망이 [24]채워지지 않았던지를 나타내는 예로서 인용되었다.
2020년 4월 9일 Funding Circle은 "우리는 [25]Covid-19의 잠재적 영향을 계속 평가하는 동안 2차 시장을 일시 중단하기로 결정했다"며 대출 부품의 2차 시장을 일시 중단한다고 발표했다.
2022년 3월 10일, 동사는 P2P 시장을 종료하고, 상업적인 [26][27]대출에 전념할 것이라고 발표했다.
운용
펀딩서클은 소규모 [28]기업에 직접 자금을 제공할 수 있는 온라인 마켓플레이스다.기업은 영국에서 최대 100만 파운드, 미국에서 최대 50만 달러, 독일과 네덜란드에서 최대 25만 유로를 60개월 [29][30]동안 빌릴 수 있습니다.당초 대출금리는 경매절차를 거쳐 책정됐지만 2015년 9월부터는 리스크 항목과 [31]대출기간을 기준으로 대출금리를 결정한다.
법령 준수
2012년 현재 영국의 Financial Services Compension Scheme는 크라우드 펀딩 또는 피어투피어 대출에 의한 대출을 포함하지 않기 때문에 FSCS의 고객은 보호되지 않으며 Financing [5]Circle의 마지막 수단으로 이용할 수 없습니다.
2012년 12월 영국 재무부는 2014년 4월부터 영국의 새로운 Financial Conduct Authority(FCA)가 Funding [32]Circle을 포함한 피어 투 피어(peer-to-peer) 대부업체를 규제할 것이라고 발표했습니다.또한 2013년에는 새로운 규칙이 어떻게 [32]적용되는지 결정하기 위한 협의가 있을 것이라고 발표했다.
레퍼런스
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- ^ 2022년 3월 10일자 회사 이메일: "코바디 대유행으로 이동 및 적응하면서 개인 투자자들로부터 새로운 투자를 받기 위해 플랫폼이 2년 동안 정지된 후, 우리는 새로운 투자를 위해 소매 플랫폼을 영구적으로 폐쇄하기로 결정했다.여기에는 2차 시장을 통한 대출의 매매가 포함된다."
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추가 정보
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- Cudby, Adrian (2018). Commercial Lending: Principles and Practice. Kogan. p. 234. ISBN 978-0749482770.
- Jones, Emma (2013). 50 Ways to Find Funding for Your Business. Enterprise Nation. ISBN 978-0857192905.
- Messina, Patrizio (2019). Finance for SMEs: European Regulation and Capital Markets Union: Focus on Securitization and Alternative Finance Tools. Wolters Kluwer. ISBN 978-9403501611.
- Panzarino, Helene (2016). Business Funding For Dummies. John Wiley & Sons. p. 243. ISBN 978-1119111597.
- United States House of Representatives (2015). "Bridging the Small Business Capital Gap: Peer to Peer Lending: Hearing before the House Committee on Small Business". US Government Publishing Office. p. 34.