페드와이어

Fedwire
Fedwire 펀드 이전 시스템의 로고

페드와이어(Fedwire, 구 연방준비제도이사회)는 미국 연방준비은행(Federal Freederal Banks)이 운영하는 실시간 총결제기금 송금 시스템으로, 금융기관이 9,289명(2009년 3월 19일 기준) 이상의 참가자들 사이에서 전자적으로 자금을 송금할 수 있도록 한다.[1] 송출은행이 수취은행에 대한 적절한 배선지침을 받은 경우에만 송출은행에서 이전을 개시할 수 있다. 이러한 지침에는 수취 은행의 송금 번호, 계좌 번호, 이름 및 달러 금액이 포함된다. 이 정보는 연방준비제도이사회(Fedwire)를 통해 연방준비제도이사회(Fedwire)에 제출된다. 일단 지시를 받아 처리하면 연준은 송출은행의 적립금 계좌에서 자금을 차변하고 수신은행의 계좌를 신용할 예정이다. Fedwire를 통해 전송된 유선 전송은 같은 영업일에 완료되며 많은 전송이 즉시 완료된다.[2]

민간기업인 더클리어 하우스 페이싱 컴퍼니가 운영하는 클리닝 하우스 인터뱅크 결제시스템(CHIPS)과 연계해 페드와이어는 미국의 1차 고액 또는 시간중요 국내외 결제 네트워크로 탄력성이 뛰어나도록 설계됐다. 2012년 도드-프랭크법 제8조에 따라 시스템적으로 중요한 금융시장 효용(SIFMU)으로 지정되어 칩스는 연방준비제도이사회(FRB)의 규제 정밀도 강화 대상이 된다.[3]

Fedwire 시스템은 1996년과 2016년 사이에 이전 건수와 총 거래 달러 가치가 각각 약 79%와 207%씩 증가하면서 설립 이래 성장해왔다. 2016년에는 약 1억4810만 건의 이전이 7,66조 7천억 달러로 평가되었다.[4]

역사

1900년대 초에는 은행간 지불결제는 종종 현금이나 금의 물리적 전달에 의해 이루어졌다. 1915년까지 연방준비은행들은 자금을 전자적으로 움직이기 시작했다. 1918년 은행들은 모스 부호를 이용한 전신으로 12개 은행, 연방준비제도이사회, 미국 재무부를 모두 연결시켜 자금 이전을 처리하는 독점 통신 시스템을 구축했다. 1920년대부터 1970년대까지, 이 시스템은 대부분 전신으로 남아있었다. 그러나 기술이 발전하면서, 그들은 전신에서 텔렉스로, 그리고 컴퓨터 운영으로, 그리고 독점적인 통신 네트워크로 전환하기 시작했다.[5]

1980년대 초 페드와이어는 은행으로부터 정상 속도보다 더 느리게 메시지를 가져갔다는 의미의 '스로틀'의 대상이 되는 경우가 많다는 결과로 한계에 다다랐다. 사용자 입장에서는 연방준비제도(연준)에 메시지를 보낼 때마다 스로틀이 보류되는 것과 같았다. 1983년에 연준은 Fedwire를 지원하기 위해 사용하는 자동화된 시스템을 대대적으로 업그레이드했다. 주요 은행들은 컴퓨터 운영의 장기적 장애를 용납할 수 없었기 때문에 연준은 내부 시스템을 설계하여 고장 시 최대 다운타임이 몇 분 또는 길게는 몇 시간으로 제한되도록 했다.[6] 1990년대에 리저브 은행은 운영 효율성을 향상시키기 위한 노력의 일환으로 대부분의 메인프레임 컴퓨터 운영과 중앙 집중화된 특정 결제 애플리케이션을 통합했다. 보다 최근에, 리저브 은행은 인터넷 프로토콜과 분산 처리 기술이 제공하는 유연성과 효율성을 이용하고 있다. 이 기술들은 Fedwire의 신뢰성과 효율성을 크게 향상시켰다.[7] 오늘날, 세 개의 데이터 처리 센터가 Fedwire 서비스를 지원한다. 한 사이트는 현장 백업으로 1차 처리 환경을 지원한다. 두 번째 사이트는 현장 백업이 가능한 활성 "핫" 백업 시설을 제공한다. 세 번째 사이트는 "따뜻한" 백업 시설의 역할을 한다. 3개의 데이터 처리 센터는 자연 재해, 전력 및 통신 중단, 기타 광범위한 지역 장애의 영향을 완화하기 위해 서로 상당한 거리(즉, 수백 마일)에 위치한다. 또한, 3개의 데이터 처리 센터 모두 적절한 보안을 갖추고 있으며, 이중 전력 공급, 환경 및 비상 제어 시스템, 이중 컴퓨터 및 네트워크 운영 센터, 이중 고객 서비스 센터 등 다양한 비상 기능을 포함하고 있다.[6]

1981년까지 Fedwire 서비스는 무료로 제공되었고 연방준비제도이사회(Federal Federation) 회원은행들만이 이용할 수 있었다. 1980년 예금제도 규제완화와 통화통제법은 대부분의 연방준비은행 금융서비스에 가격을 매길 것을 요구하는 한편, 비회원 예탁결제기관이 이러한 가격 서비스에 직접 접근할 수 있도록 했다. 수수료는 이제 자금 이체 및 유가증권 금고 보관 등 여러 서비스에 적용할 수 있었다.[8] 은행들은 모든 거래에 대해 0.82달러의 총이체 수수료를 부과하지만, 3단계 할인 일정이 있어 거래량에 따라 거래당 0.034달러에서 0.82달러 사이의 실거래 수수료가 발생한다.

모바일 기술의 발달로 최근에는 전자 자금 이체의 여러 가지 대안 모드가 등장하고 있다. 이러한 대안적 모드는 전통적인 은행 방식을 사용하여 돈을 송금하는 사람들이 점점 더 적어지고 있다는 점에서 사람들이 지불하는 방식을 바꾸고 있다. 이들은 은행에서 은행으로 송금하기보다는 모바일 애플리케이션을 통해 직접 상대방에게 송금하는 방식을 택하고 있다. 기존 은행을 이용하는 사람이 줄고, 은행 간 계좌이체자도 줄면서 하루 단위로 페드와이어를 통한 거래량도 줄어들 가능성이 높다. 이런 종류의 전자 자금 이체로, 기업들은 개인들 간의 지불 처리와 이체를 위해 그들의 상업적인 은행 계좌를 사용하는 것에 연준과 같은 행동을 한다. PayPal, Venmo, 비트코인과 같은 이 시스템들 중 많은 것들이 모바일 기기로 접근할 수 있고 Fedwire 시스템을 통해 전송되는 유선보다 소비자들에게 훨씬 더 저렴하다.[9]

참고 항목

참조

메모들
  1. ^ "Fedwire 참가자 디렉토리" 2010-02-10년 연방준비제도이사회 웨이백머신에 보관
  2. ^ Silitschanu, Phillip. "B2B Payments Learning: What are Fedwire Transfers?". americanexpress.com. American Express Company. Retrieved 16 June 2017.
  3. ^ "Designated Financial Market Utilities (Last update: January 29, 2015)". Board of Governors of the Federal Reserve System. Retrieved 10 March 2015.
  4. ^ "Fedwire Funds Service--Annual". federalreserve.gov. Board of Governors of the Federal Reserve System. Retrieved 25 June 2017.
  5. ^ "The Fedwire® Funds Service Assessment of Compliance with the Core Principles for Systemically Important Payment Systems" (PDF). federalreserve.gov. BOARD OF GOVERNORS of the FEDERAL RESERVE SYSTEM. Retrieved 15 June 2017.
  6. ^ a b Stigum, Marcia (2007). Stigum's Money Market (Fourth ed.). New York: McGraw-Hill. pp. 498–499. ISBN 978-0-07-144845-1.
  7. ^ "The Fedwire Funds Service" (PDF). federalreserve.gov. Board of Governors of the Federal Reserve System. Retrieved 1 June 2017.
  8. ^ "Fedwire and National Settlement Services". Federal Reserve Bank of New York. June 2009. Retrieved 10 March 2015.
  9. ^ "Third-Party Payment Processors-Overview". ffiec.gov. Board of Governors of the Federal Reserve System. Retrieved 16 June 2017.
참고 문헌 목록

외부 링크