아르헨티나의 은행
Banking in Argentina카를로스 메넴 대통령의 자유화 정책으로 점철된 1990년대 아르헨티나의 금융 시스템은 상당 부분 외국인 투자를 통해 통폐합과 강화가 두드러졌다.아르헨티나 중앙은행은 높은 준비금과 자본적합성 요건 외에도 국제은행 컨소시엄과 재매입협약을 유지해 유동성 압박이 발생할 경우 6000만달러의 안전망을 제공했다.
1990년 300개에 육박하던 아르헨티나 은행을 1999년 말 100개 미만으로 줄인 인수합병(M&A)이 계속되면서 경영 효율성과 개선으로 이어질 것으로 기대됐다.중앙은행의 외환보유액은 1999년 12월에 거의 2천 5백만 달러, 즉 수입된 지 9개월이 넘었다.그러나, 이러한 적립금은 중앙은행의 통화 부채를 지원하기 위해 사용되었고 통화 정책을 수행하는 데 사용할 수 없었다. 전환성법의 조건에 따르면, 유통되고 있는 각 아르헨티나 페소는 적립금에서 미국 달러 1달러와 일치하도록 되어 있었다.
경기침체(1998년 러시아 금융위기로 인한 국제경제 쇼크 이후 시작된 1998년)에도 불구하고 은행예금은 예년에 비해 훨씬 느리지만 2001년까지 계속 증가세를 이어갔다.은행 시스템의 총 예금은 2001년 중반까지 거의 8만 달러에 육박했는데, 예금이 37,000만 달러로 최저치를 기록했던 1995년 6월의 두 배 이상이었다.외국계 은행이 전체 예금액의 40% 이상을 보유하고 있었고, 상위 10대 시중은행 중 6곳이 미국과 유럽 금융기관의 수중에 있었다.
그럼에도 불구하고 아르헨티나의 은행 이용률은 상대적으로 낮은 수준을 유지했고, 은행 중재는 GDP의 약 30%에 불과했는데, 이는 예를 들어 칠레, 멕시코, 브라질의 그것보다 훨씬 낮은 비율이다.
그럼에도 불구하고 은행 시스템은 달러를 빌려주고 아르헨티나 페소(공칭적으로 아르젠돌라)로 예금을 가져간다는 치명적인 결함을 겪었다.2001년 초까지 예금은 8700만 달러에 달했지만 경제가 두 번째 침체기를 맞자 아르헨티나에서 자본이 빠져나가기 시작했고, 예금은 지방 은행과 지방 대형 은행 등 금융 시스템의 취약한 주자들로부터 멀어지기 시작했다.
이는 결국 제도권 내 모든 은행에 대한 실사, 예금 동결, 통화 평가절하로 이어졌는데, 여기에는 비대칭적인 대출 및 예금 평가절하가 포함된다.은행들은 달러예금에 적용되는 금리보다 훨씬 낮은 전환율로 달러대출을 회수할 수밖에 없었다.이로 인해 많은 은행들이 기술적으로 파산하고 국가의 많은 경제적 병폐에 책임이 있는 금융 시스템에 대한 대중의 신뢰를 무너뜨렸다.
예금은 2002년 말까지 4만 달러 미만으로 떨어졌다.외국계 은행들은 2002년과 2003년 동안 해외로 도피하여 그들의 영업을 원래 투자의 극히 일부에 소규모 국내 은행에 매각했다.몇몇 대형 외국계 은행만이 남기로 했다.
정부는 2004년 일련의 '보상채권'을 통해 은행들이 비대칭적으로 예·적금 평가절하에 따른 영향을 보상했다.
현재 은행들은 2006년 2월까지 44,000만 달러가 넘는 예금을 다시 확보하고 있으며 대출 포트폴리오를 늘리고 있다.2002년의 대규모 해고로 인해 노동인구가 30% 이상 감소했기 때문에 그들의 운영은 더 희박하다.그러나 아르헨티나 인구는 여전히 극도로 불신하고 장기 대출을 받는 것을 경계하고 있으며 아르헨티나의 낮은 물가상승률을 감안할 때 실질적으로는 금리가 높다.은행 침입은 여전히 낮고 은행 비용은 높다.
아르헨티나의 은행 부문은 현재 국영 은행이 장악하고 있으며, 가장 큰 분야는 아르헨티나 뱅코 데 라 나시온 은행이다.2006년 2월에 발표된 중앙은행 보고서에 따르면, 2001년 붕괴 이후 처음으로 2005년에 은행 시스템이 이익을 냈다고 한다.총이익은 195만8000페소(6억5000만달러 이상)에 달했다.
참고 항목
외부 링크
- (스페인어 및 영어) 중앙은행 공식 홈페이지
