해지예금

Terminating deposit

해지예금은 영국에서 초기 건설 사회 운동의 핵심 상품 중 하나였던 저축과 대출의 한 형태였고, 거기서부터 그들은 지금의 영연방 국가들을 통해 퍼져나갔다.그것들은 1910년경 영국에서 금지되었고, 이제 뉴질랜드에서 마지막으로 목격된 흔적인 모든 곳에서 불법이다.

주요 특징은 다음과 같다.

  1. 해지예금은 유효성을 위해 필요한 예금자 수가 발견될 때까지 일정 기간 동안 예금자가 가입할 수 있도록 개방되었다.그러면 그룹이 알려진 대로 폐쇄되고 후속 지원자들이 다음 그룹에 등록될 것이다.
  2. 정기예금(예: 주별 또는 월별)으로 소액예금을 할 수 있도록 예금자에게 계약하였다(보험 저축 정책에 따라).
  3. 이 예금은 이자를 받지 않았다.
  4. 그 단체가 충분한 자금을 가지고 있을 때마다 투표용지는 지불한 최신예금자들의 모든 예금자들로 채워졌다.투표권은 주택가액의 약 60%(수탁자 투자에 대한 지방규칙에 따름)에 대한 무이자 주택담보대출이었다.

특징적으로 그 단체들은 20년 대 25년의 삶을 살았고 기금이 쌓이는 동안 처음 10년 동안 투표는 열리지 않았다.투표용지가 10년 후에 시작될 때쯤이면 투표용지 당첨자들은 보통 무이자 주택담보대출에서 나온 나머지 60%는 집을 사는데 40%의 기부금을 충당하기에 충분한 자금을 절약할 수 있을 것이다.

원래 설립되었을 때, 일부 예금자들은 결코 저당권을 받지 못할 것이다(투표에서 승리). 즉, 제도의 존속 기간 동안 투표자 수가 예금자의 수보다 적었다.

그렇다면 왜 20~25년 동안 예금을 하고도 이자를 받지 않고 단순히 기간 말에 저축한 금액을 돌려받을 수 있는 제도에 가입했을까?그 답은 그들이 고안된 당시의 노동자 계층의 조건과 노동조합, 협동조합 운동 등을 낳았던 노동자 계층 자조 운동으로 거슬러 올라간다.건축사회운동이 시작된 시기는 18세기 후반이다.서민들은 은행시스템에 접근할 수 없었고 비판적으로 자활기업도 없었다.따라서, 해지 예금 상품은 더 넓은 금융 시장에 어떤 식으로든 의존하지 않는 방식으로 설계되어야 했고, 특히 그것을 촉진하는 건축 사회의 어떠한 차입도 수반하지 않아야 했다.그것은 라이프사이클의 모든 단계에서 완전히 자체 자금조달이 되어야 했다.원래 형식에서 투표는 승자에게 무이자 대출을 제공할 수 있는 충분한 돈이 있을 때에만 열렸다.자금이 충분하지 않다면 투표용지가 없었고 투표용지를 끄는 이러한 능력은 제품을 매우 탄력적으로 만들었다.그 단체들은 상황이 호전될 때까지 투표를 하지 않음으로써 장기간의 경제 침체에서 살아남을 수 있었다.서민 가정들은 자신의 집을 소유하기를 열망했지만 은행 시스템을 이용할 수 없었고, 현실적으로 집을 살 만큼 충분한 저축을 기대할 수 없었다.따라서, 그들은 저축을 대가로 집을 보증하지 않지만, 투표의 우연한 요소를 통해 집을 얻을 수 있는 메커니즘인 종료 예금 제도를 기꺼이 도입했다.

소멸

영국에서는 1900년에서 1910년 사이에 법령에 의해 예금 제도를 폐지하는 것이 불법이었다.그 이유는 주최자의 청렴성에 크게 의존했고, 이것이 없다면 예금주들을 주머니에서 빼놓거나 불만족스럽게 만드는 많은 남용에 열려 있었기 때문인 것으로 보인다.유사한 법률이 1980/81년에 마지막으로 뉴질랜드에 있는 것으로 보이는 가운데 이후 수십 년 동안 연방 전역에서 통과되었다.이 날짜 이후 새로운 계획을 시작할 수 없었지만 제품의 긴 수명 때문에 일부 1980년 이전 그룹이 2000년 이후까지 계속 존재했다.이 단계까지 제품과 관리는 원래 개념과는 거리가 멀었다.이에 기여하는 요인은 다음과 같다.

  1. 1970년과 1990년 사이에 대부분의 대도시에서 독립된 사회로부터 몇 개의 큰 국가 사회로 합병과 이양되는 빠른 과정을 통해 그것을 변화시킨 건설 사회 운동의 붕괴.
  2. 1980년대와 90년대 이들 국가사회 중 가장 큰 국가의 은행으로의 전환
  3. 경쟁사회가 경쟁사들보다 그들의 버전을 더 매력적으로 만들기 위해 제품에 급격한 변화를 가져온 1960년대부터의 사회들간의 강한 경쟁이러한 혁신에는 보증된 월정표 도입, 그룹 생활 초기에 투표(10년 미만) 및 그룹 만기에 모든 예금자가 더 일찍 당첨되지 않았다면 무이자 담보 대출이 포함되었다.
  4. 이러한 제품 특징의 변화가 제품의 경제적 모델을 훼손하여 그룹이 원래의 상품에 따라 더 이상 라이프사이클 전체에 걸쳐 재정적으로 독립되지 않고 그 대신에 이전 그룹의 현금흐름을 지원하기 위해 이후 그룹의 자금을 사용했다는 증거가 있다.이것은 새로운 집단이 법령에 의해 금지되었을 때 그 자리는 방어할 수 없게 되었다는 것을 의미했다.관리자들은 사실상 잘 수행된 그룹이 다른 그룹들을 교차 지원하도록 일련의 개별 그룹이 아닌 전체로서 계약금 종료의 총액을 다루기 시작했다.
  5. 단체생활 25년 동안 집값 상승으로 인해 투표권을 통해 대출받을 수 있는 규모가 집을 사기에 부족해졌다.
  6. 금융시장의 자유화와 전반적인 번영의 증가는 은행을 통해 신용 가치가 있는 모든 사람들에게 담보 대출을 널리 이용할 수 있게 되었다.
  7. 더 이상 그룹을 만들 수 없게 되자, 그들이 어떻게 작업해야 하는지에 대한 지식은 점차적으로 상실되었고, 합병 과정에서의 규칙 변경과 제품 변경 단계에서의 제품 변경은 제품의 특징과 맞지 않아, 사회 규칙이 어떻게 운영되어야 하는지에 대해 더 이상 명확하지 않은 점점 더 많은 회색 영역이 생겨났다.
  8. 무엇보다 문전판매원들에게 구독을 시작하라는 압력을 받았던 많은 예금주들이 계속하지 않기로 선택하고 인플레이션으로 인해 경미한 금액이 된 저축한 돈을 그냥 버렸다.

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