선임 관리자 체제
Senior Managers Regime선임관리인증제도(SM&CR)는 2016년 3월부터 영국 은행권에, 이중규제 보험사는 2018년 12월부터 적용된다.SM&CR은 개인의 행동과 역량에 대해 개인이 책임을 지도록 함으로써 금융서비스 소비자 피해를 줄이고 시장 건전성을 강화하기 위해 투입되었다.FCA는 SM&CR을 금융기관이 개인의 책임성을 장려하고 개인의 행동 기준을 설정함으로써 건전한 문화와 효과적인 지배구조를 확립할 수 있는 기회로 설명하고 있다.
배경
SM&CR 법안은 2008년 외환위기와 LIBOR 조작 등 유의미한 행위 실패에 대응해 만들어졌다.영국 의회는 2013년 12월 발의된 법안을 통과시켰고, 2016년 3월부터는 FCA와 프루덴셜 규제 당국(PRA)이 이 법안을 은행권에 적용하게 되었다.의회는 2016년 5월에 추가적인 입법 변경을 하였고, 이 체제는 모든 FSMA 인가된 회사들로 확대되었다.SM&CR은 이전의 승인된 개인 체제를 대체했다.
적용가능성
이 법은 모든 FCA/PRA 규제 은행 부문에 적용된다.여기에는 은행, 건축 협회, 신용 조합, 외국 은행의 영국 지점 및 최대 영국 투자 기관이 포함된다.그것은 또한 모든 FCA/PRA 규제 보험 및 재보험 기관에도 적용된다.여기에는 보험자와 재보험자, ISPV, 로이드 협회, 경영진 및 해외 보험사의 영국 지사 등이 포함된다.
SM&CR의 3대 핵심 부품
- 선임 관리자 체제
- 인증제도
- 실행 규칙
선임 관리자 체제
핵심 역할을 수행하는 SM&CR이 지원하는 기관에서 가장 많은 선임직원을 '시니어 매니저'로 지정한다.선임 관리자는 역할을 시작하기 전에 FCA 또는 PRA의 승인을 받아야 한다.고위관리자는 또한 그들의 책임과 책임감이 문서화되는 '책임의 진술'을 가지고 있어야 한다.이 성명은 연구소가 가장 중요시하는 '책임지도'의 일부여야 하며 '임시된 책임'과 '전체의 책임'(입법문)을 다루어야 한다.기관들은 또한 매년 모든 고위 관리자들이 자신의 역할을 수행하기에 적합한 것으로 재인증해야 한다.
인증제도
연구소(또는 고객)에 중대한 위해를 끼칠 수 있는 역할을 담당하는 SM&CR 기관 직원을 '인증 기능'으로 지정한다.인증 기능 역할 보유자는 FCA/PRA 승인을 필요로 하지 않지만, 연구소는 매년 자신이 자신의 역할을 수행하기에 적합한지('적합하고 적절한')를 재인증해야 한다.
실행 규칙
SM&CR 기관에서 금융 서비스 활동을 하는 대부분의 직원들은 소위 행동 규칙의 영향을 받는다.이는 기관 전체의 행동 문제에 대한 책임과 인식을 개선하기 위한 목적으로 개별 행동에 대한 최소 표준이다.
