반카 포폴라레 디 비첸차

Banca Popolare di Vicenza
반카 포폴라레 디 비첸차
네이티브 이름
방카 포폴라레 디 비첸차 S.P.A.
유형
산업금융서비스
설립됨1866
본부
비첸차
,
이탈리아
위치수
Decrease 541개소(2016년 12월)
서비스 영역
  • 이탈리아의 16개 지역
  • 전 세계(아일랜드 공화국, 뉴욕, 상파울루, 모스크바, 뉴델리, 홍콩 및 상하이)
주요인
서비스소매금융 및 기업금융
수익Decrease 1억 유로(2016년)
Decrease 3260만 유로(2016년)
Decrease (유로19억2천만) (2016년)
총자산Decrease 344억 2400만 유로(2016년)
총자본Decrease 22억 유로(2016년)
소유자아틀란테(99.33%)
직원수
Decrease 5,190(2016년 평균)
부모아틀란테
자회사
뱅카 누오바(100%)
파반카(70.77%)
ABC 아시쿠라
베리카 비타
캣톨리카 라이프
자본비율Increase 7.47%(2016년 12월 CET1)
순위무디스
각주/참고
연결재무제표상[1]

BPVi(Banca Popolare di Vicenza)는 이탈리아의 은행으로 현재 구불구불한 회사였다. 메디오방카에 따르면 2016년 12월 31일 총자산 기준으로 이 은행 그룹은 이탈리아에서 15번째로 큰 소매 및 기업 은행이었다.[2] 그러나 자매은행인 브네토 방카도 같은 순위 16위에 올라 아틀란테 이하 은행그룹 전체가 프로포마 총자산이 같은 순위인 크레딧 아그리콜리탈리아 10위보다 높았다. 그 규모 때문에 BPVi와 베네토 반카 모두 이탈리아은행 대신 유럽중앙은행(ECB)이 직접 감독을 맡았다.

BPVi는 사르디니아 섬뿐만 아니라 북쪽의 아오스타 계곡, 남쪽의 몰리세, 바실리카타를 제외한 대부분의 이탈리아 지역에 지점을 둔 다지역 은행이었다. 게다가 캄파니아, 아브루초, 마르슈에 단 한 곳, 아풀리아에 단 두 곳, 트렌티노에 단 두 곳—남티롤과 움브리아.[3] 이 은행은 베네토에 193개 지점, 롬바르디에 67개 지점, 투스카니에 61개 지점, 프리울리에 50개 지점, 즉 베네치아 줄리아 지점의 핵심 지역이었다.[3] BPVi는 뱅카 누오바를 통해 이탈리아 남부(시실리와 칼라브리아)에도 81개의 지점이 있었다.

2015년 연차보고서에 따르면 이 은행은 자연인 10만 명 이상(88.5%)의 일반인이 소유하고 있었다.[4] 캣톨리카 아시쿠라지오니(0.89%),[5] 폰다지오네 카리프라토(0.35%)[6] 등 기업, 행정기관, 기관이 보유한 비율은 11.5%에 불과했다. 그러나 아틀란테의 구제금융 이후 사모펀드는 2016년 중반 현재 99.33%의 지분을 보유하고 있다. 하지만 2017년 이탈리아 정부에 의해 2차 구제금융을 요구했는데, 이 은행의 좋은 자산은 인테사 산파올로에게 1유로에 인수됐고, 여기에 정부가 재자본화 자금과 지점 폐쇄 비용까지 지원했다. BPVi의 나머지 부분은 감겨서 청산될 것이다.

이 은행에는 시칠리아와 칼라브리아를 중심으로 운영되는 방카 누오바와 약사은행인 파르반카 두 개의 주요 자회사가 있었다. 1990년대에 이 은행은 이탈리아 전체의 다른 협동조합인 Popular Bank(이탈리아어: Banca Popolare)와 합병하여 확장되었다.

역사

Banca Popolare di Vicenza는 베네토 지역에서 최초의 협력 은행이었다. 이 은행은 또한 Banca Popolare Vicentina로도 알려져 있었다.

획득

In 1985 the bank acquired Banca Popolare Agricola di Lonigo, in 1988 Banca Popolare di Thiene, in 1991 Banca Popolare dei Sette Comuni-Asiago, in 1994 Banca Popolare di Venezia, in 1996 Banca Popolare di Castelfranco Veneto[7] (became Banca Popolare della Provincia di Treviso in 1999)[8][9] and Banca Popolare di Trieste, in 1997 Banca Popolare della Provinc나는 1998년 Banca Popolare "C.의 Bai di Belluno.[10] 피바" 디 발도비아데네와 뱅카 포폴라레 우디네세.[10][11] 당시 인수는 지아니 조닌 회장이 주도했고, 뉴스 보도로는 '합계은행'[11]으로 인정받았다. 조닌은 2016년까지 은행장으로 남아 있다가 복수의 스캔들이 폭로되면서 물러났다.

2000년 BPVi 은행 그룹은 팔레르모에 Banca Nuova를 결성하고 2002년 합병한 Trapani의 Banca del Popolo를 인수했다.[10] 2002년에 이 그룹은 투스카니 지역에 주로 60개의 지점을 가지고 있던 Banca Monte dei Paschi di Siena로부터 Cassa di Risparmio di Prato (Caripraato)를 인수했다.[10] 2010년에 카리프라토는 은행에 흡수되었다.

BPVi는 BNL(Banca Nazionale del Lavoro)의 9대 주주로서 보통주 3.63682%(2004년 말)를 보유하고 있었다.[12] BNL은 BNP파리바에 의해 반코폴리 이후 민영화되었다.

2007년에는 주로 브레시아 지방과 롬바르디 주 베르가모에 기반을 둔 UBI Banca로부터 61개의 지점을 취득하였다.[10] 2014년에는 카사 디 리스파르미오 디 페라라로부터[13] 16개 지점이 인수되었고, 토리노의 한 지점은 반카 포폴라레 디 스폴레토로부터 인수되었다.[13]

동맹

The bank was a member of an alliance "North East Group" in the 1980s, which consist of Banca Agricola Mantovana (BAM), Banca Popolare di Bergamo, Banca Popolare dell'Emilia, Banca Popolare di Sondrio (BPSO), Banca Popolare di Verona and Banca Popolare Vicentina. 이 그룹은 1989년에 Banca Antoniana, Banca Popolare Commercio e Industria, Banca Popolare di Crema, Banca Popolare di Cremona, Banca Popolare di Lodi, Banca Popolare Veneta로 구성된 ARCA와 합류했다.[14][15] 2015년 12월 31일 현재 BPVi는 여전히 ARCA SGR 지분 19.99%를 보유하고 있다.

The banks of the alliance merged within and outside the alliance to form Banca Antonveneta (1996, acquired by ABN AMRO in 2005), BPU Banca (2003, merged with Banca Lombarda in 2007), Banca Popolare Italiana (BPI, ex-Banca Popolare di Lodi), Banco Popolare di Verona e Novara (2002; merged with BPI in 2007), Banca Popolare dell'Emilia Romagna (BPER Banca; 1992년) 또는 다른 은행 그룹(BAM 등)에 인수되었다. 수년간의 인수합병 후 BPVi, BPER, UBI Banca, Banco Popolare, BPSO는 살아남은 5개 은행 그룹이었고, BAM과 Antonveneta를 인수하여 흡수했던 Banca Monte dei Paschi di Siena가 되었다.

BPVi also signed an agreement with Banca Popolare Veneta (from Padua), Banca Popolare di Asolo e Montebelluna (from the Province of Treviso) and Banca Popolare di Castelfranco Veneto (from the Province of Treviso) on dividing the market of the Province of Padua, Treviso and Vicenza in 1992. 그러나 규제 기관인 이탈리아 은행은 1996년 이 협정이 반경쟁적이라고 판결했다.[16] 집권 BPVi가 1996년 반카 포폴라레 디 카스텔프란코 베네토와 반카 포폴라레 "C"를 기반으로 한 트레비소를 인수한 이후. 1998년 피바" 디 발도비엔 The competitors of BPVi in Veneto also became UniCredit (ex-Cariverona Banca), Intesa Sanpaolo (ex-Ambroveneto), Banca Monte dei Paschi di Siena (ex-Antonveneta), Banco Popolare (ex-BP Verona), Veneto Banca (ex-BP Asolo e Montebelluna) and Volksbank – Banca Popolare (ex-Banca Popolare di Marostica) after many merger and acquisitions.

이 은행은 또한 2000년에 Banca di Roma와 제휴를 맺었으나 BPVi는 Banca di Roma와 결별하고 2007년에 UniCredit에 흡수된 Capitalia의 탄생에는 관여하지 않았다.[17]

BPVi는 2016년까지 보험사인 캣톨리카 아시쿠라지오니와 제휴를 맺고 있었는데, 2015년 12월 31일 현재 이 은행은 여전히 15.07%의 지분을 보유하고 있다.[4][10] 하지만 2016년 중반 은행의 증자 실패 이후 보험사는 동반자 관계를 해지했다.

최근 역사

이 은행은 규모 때문에 2014년부터 유럽중앙은행(ECB)이 직접 감독을 맡은 이탈리아 은행 14곳 중 한 곳이었다.[18] 이 은행은 2014년 스트레스 테스트에 실패한 이탈리아 4개 은행(Banca Popolare di Milano, BPM), Banca Carige, Banca Monte dei Paschi di Siena(BMPS) 중 하나였다.[19] BPVi와 BPM은 자본 재확충 후 테스트를 통과했다.[20] 2014년 BPVi는 또한 Banca Popolare dell'Etruria e del Lazio에 합병 가능성을 위한 계획서를 제출했다.[21] 그러나 거절당했다.

2015년 법령 N°3로 인해 2016년 은행권이 소멸시효로 유한회사가 되었다.[22] 또 15억 유로(CET1 자본비율은 6%에 불과해 2015년 감독심사평가절차(SREP)에 이어 ECB 요건인 10.25%를 밑돌 뿐 아니라 보르사 이탈리아나 주가도 띄울 계획이었다.[4] 이 은행은 2015 회계연도에 13억 3천 3백만 유로의 고객대출을 기록했다.[23] 이 은행은 디퓨전화의 일환으로 2014년과 2015년에 주당 순자본의 일부인 271,339주를 6.3유로(2015년 12월 31일 약 25유로), 신주 제공가격에 환매했다.[24] 그러나 이날 한은은 또 수요가 저조해 최소 15억1000만 유로를 최대 18억 유로로 끌어올리기 위해 신주를 주당 3유로~0.1유로에 매각한다고 발표했다.[25] 공모전 전망은 2014년과 2015년까지 은행 소유주를 매입하기 위해 고객에게 돈을 빌려줬다는 사실도 폭로했다. 주가가 폭락하면서 대출이 부실해질 수밖에 없다.

아틀란테가 15억 유로의 전체 유상증자를 신청했고, 일부 유상증자를 이유로 보르사 은행권이 뜨지 못해 자동 취소되기도 했다.[26][27]

2016년 7월 13일 지아니 미온이 신임 회장으로 취임하면서 프란체스코 이오리오를 CEO로 확정했다.[28]

2016년 8월 4일 Cattolica는 BPVi와의 파트너십을 종료하고 3개의 합작회사를 은행에 매각하기 위한 풋옵션을 면제했다.[29] 2017년 4월 5일 BPVi는 캣톨리카 아시쿠라지오니 지분 6.02%를 7,6125만 유로(주당 7.25유로)에 매각했다.[30]

2016년 12월 6일, 전 BMPS 최고경영자(CEO) 파브리지오 비올라(Fabrizio Viola)가 신임 은행장으로 선임되었다.[31]

2016년 SREP의 BPVi(따라서 은행이 명실상부한 10.25%CET1 자본 비율을 유지하기 위해 하지만, 은행, 지난해와 같은 추가적인 계층 1자본 악기가 있지 않았습니다)는 것뿐만 아니라 미공개 필라 2guidance,[32]Atlante을 보관했다에서부터%의 CET1와 계층 1비율과 10.25%씩 유지하기 위해 필요한 발표는 줍니다. €310 향후 유상증자를 위한 100만 [33]달러는 은행이 요건보다 0.5%포인트 높았기 때문에(2016년 반기보고에 따르면 2016년 6월 30일 기준 1단계 비율 10.75%).[3] 2017년 2월 3일, BPVi는 자본 기반을 강화하기 위해 국가 보증으로 3년 30억 유로 규모의 액면가 채권(ISIN: IT0005238859)을 발행했다.[34] 2월 20일, 이 은행은 12억 5천만 유로의 채권을 시장에[35] 팔았고 나머지는 은행에 의해 보유되었다고 발표했다. 이 은행은 2017년 5월에 22억 유로의 국가보증 채권을 추가로 발행했다([36][37]ISIN: IT0005247645)

2017년 1월 9일, 은행은 (2007년부터 2016년까지) 잘못 팔린 매도의 해결의 일환으로, 소매 투자자로부터 주당 9유로에 주식을 되사겠다고 제안했다.[38] 2016년 6월 30일에 은행의 순자산은 3,211,437,000유로 또는 2016년 유상증자에 따른 주당 순자산 기준으로 약 0.2유로였다.[3] NAV는 2016년 12월 31일에 과도한 대출금 탕감으로 인해 더 줄어들었다. 따라서 은행의 주식 1억9,280만 유로가 주주의 71.9%인 6만6,770명의 주주로부터 다시 매입되었기 때문에 은행이 제시한 가격은 법적 대응을 원하지 않는 고객에게 유리한 가격이었다.[39]

2017년 3월 BPVi(및 자매은행 베네토 방카)는 이탈리아 정부의 '사전 자본화'와 함께 [40]두 은행을 합병하자는 제안도 요청했다. 정부 은행 구조 기금은 이미 2016년 12월에 200억 유로를 위해 설립되었다.

유럽중앙은행의 2016년 스트레스 테스트에 대한 은행 해석을 근거로 BPVi는 최악의 예측 시나리오(최악의 예측 시나리오에서도 CET 1 비율 목표를 8%로 설정한 경우)에서 자본 부족액이 33억 유로에 달했다. 아틀란테의 출연금을 차감한 뒤 나머지 29억9000만 유로의 부족분에 대해 정부 등 투자자를 모집한다.[41]

청산

2017년 6월 23일 유럽중앙은행(ECB)과 단일 결의위원회는 BPVi와 자매은행인 베네토 뱅카(Veneto Banca)가 부실하다고 판단했지만 아직 은행 결의 기준을 충족하지 못했다. 이 두 은행은 이탈리아 법에 따라 이탈리아 정부에 의해 대신 좋은 은행과 나쁜 은행으로 귀결될 것이다.[42][43][44] 베네토 방카(Beneto Banca)와 BPVi(Beeneto Sanpaolo)의 일부 좋은 자산("좋은 은행")을 인수하기 위한 이해관계를 표명한 후, 6월 26일 정부와 인테사 산파올로(Intesa Sanpaolo) 사이에 계약이 체결되었다.[45][46] 그러나 파반카는 판매대상에서 제외됐다. 유럽위원회는 또 6월 25일 이탈리아가 인테사 산파올로에게 '좋은 은행'의 지점 폐쇄 인센티브(일부는 인테사의 네트워크와 중복됨)를 승인하고, 좋은 은행을 약 47억 8500만 유로로 재투자했다.[47] 아틀란테를 비롯한 주주들과 후순위 채권 보유자들은 '배일인' 규정의 일부로서 아무것도 받지 못할 것이다.[47] 하지만 인테사 측은 소액 투자자들이 보유한 채권을 상환하기 위해 펀드를 조성하겠다고도 밝혔다.[46]

이 은행의 NPL은 청산인에 의해 라 게티오네 디 아티비타에 의해 소시에타에 팔릴 것으로 보고되었는데, 이 은행들은 뱅코 디 나폴리의 "배드 뱅크"와 정부의 전유 자회사를 위한 특별 법인이었다.[48]

이탈리아 전체 은행 시스템은 2015년에서 2017년 사이에 4개의 소규모 은행을 해결하는데 40억 유로가 넘는 의무적인 기여를 했고, 일부 은행은 2억 8천만 유로의 C.R.에 FITD 자원 봉사 계획의 "투자"고 말했다. 세세나는 물론 BPVi와 베네토 방카, BPVi에 대한 아틀란테 은행 구조 기금 34억 유로의 "투자"의 일부분이다. 지난 6월 15일 이탈리아에서 은행 의무기여금(자발적 기금은 자발적 기부로 지원됨)에 의한 예금보험기금 2개 중 하나인 FITD는 기금이 구제할 돈이 없고, 기금의 자발적 기금이 활성화되지 않을 것이라고 밝힌 바 있다.[49]

자회사

현재의
이전의

지분이자

이전의

후원

이 은행은 비첸차 칼초(2001년 이후, 셔츠 스폰서 circa 2010년)[4][51]의 메인 스폰서일 뿐 아니라 도시의 라이벌인 레알 비첸차였다.[52] 이 은행은 우디네세 [53]칼초, 팔라카네스트로 트라파니, 트라파니 칼초, 미국의 치타 디 팔레르모(모두 뱅카 누오바를 통해)도 후원했다.[54]

참고 항목

참조

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