상계대출
Offset loan상계대출은 대출자가 대출자와 저축계좌를 유지하는 대출약정의 일종이다.대출금의 이자 지급은 저축성 계좌의 이자를 받는 대신, 대출금의 순 잔액에서 저축성 계좌의 이자를 뺀 금액으로만 계산된다.그러나 정기불은 대출금 전액을 기준으로 계산되기 때문에, 정기불은 이자율, 금액, 정기불의 표준불보다 빨리 상환된다.
대출자들은 보통 다른 유형의 대출보다 상계 대출에 더 높은 금리를 부과한다.그것은 보통 큰 현금 잔고를 가지고 있는 대출자들에게만 상계 대출이 좋은 생각이 되게 한다.상환에 사용되는 현금이 담보대출을 상환하는 데 영구적으로 사용 가능하고 긴급 지출에 필요하지 않다면, 일반적으로 대출자들은 보다 전형적인 담보대출을 중도상환하는 것이 낫다.
30년간 150,000달러의 주택 대출을 받은 고객은 약 167,190달러의 이자를 지불하게 됩니다.대출기간 전체에 걸쳐 주택대출과 연계된 상계계좌가 있는 고객은 약 127,553달러의 이자와 함께 26년 4개월 후에 대출금을 상환하게 된다.이는 3년 8개월의 이자와 약 38,636.95달러의 [citation needed]이자를 절약한 것이다.
또한 많은 상계대출은 정기지급금액이 유동적이기 때문에 이전에 과다지급이 이루어진 경우 과다지급 또는 과소지급이 허용된다.그것은 그것들을 사용할 가능성이 있는 사람들(불규칙적인 수입을 가진 사람들)에게 더 매력적이게 만들지만,[1] 그것은 대출의 주요 특징인 것은 아니다.
상계 대출의 구조
상계대출은 저축성 예금과 주택담보대출을 포함한다.저축성예금계좌의 가치는 담보대출의 가치에서 차감되고, 그 금액의 차이는 [2]담보대출에 부과되는 이자를 계산하는 데 사용된다.예를 들어, 주택담보대출자가 10만 달러와 상계저축계좌에 10,000달러를 가지고 있다면, 주택담보대출에 대한 이자액은 90,[2]000달러로 계산된다.저축 통장의 돈은 대출금을 갚는 데 사용되지 않으며 언제든지 인출할 수 있다.상계 저축 계좌의 돈은 전통적인 저축 계좌의 잔액처럼 이자가 쌓이지 않는 반면, 전통적인 저축 계좌의 잔액에서 벌어들인 이자는 세금이 [2]부과됩니다.따라서, 전통적인 저축 계좌의 잔액에 대해 벌어들인 이자를 포기하고 저축을 그들의 담보 대출 [2]상환에 대한 이자를 줄이기 위해 사용하는 것이 종종 수익성이 있다.
혜택들
상계 담보대출은 주택담보대출자들에게 몇 가지 혜택을 준다.그들이 혜택을 받는 한 가지 방법은 대출금을 더 빨리 갚거나 시간이 [2]지남에 따라 더 적은 금액을 지불할 수 있는 것이다.또한, 오프셋 저축 계좌의 돈은 잠기지 않고, 모든 저축 [2]계좌의 돈처럼 접근하고 인출할 수 있습니다.
레퍼런스
"Offsets are no panacea". Telegraph.co.uk. 2005-08-18. Retrieved 2007-02-06.[데드링크]
- ^ "Offset Mortgage Definition".
- ^ a b c d e f "What is an offset mortgage? - Mortgages - Guides moneyfacts.co.uk". moneyfacts.co.uk. Retrieved 2019-01-11.
