문제 자산 구제 프로그램 감독
Oversight of the Troubled Asset Relief Program비상경제안정법은 최대 7000억 달러를 집행하기 위해 골치 아픈 자산구제 프로그램을 만들었다. 이 법안에 의해 의회 감독 패널, TARP 특별 감사관, 금융 안정 감독 위원회, 그리고 GAO와 의회 예산 사무소(CBO)에 대한 추가 요건 등 몇 가지 감독 메커니즘이 확립되어 있다.
금융안정감독원(FSOB)
재무부의 조치에 대해 검토하고 권고하기 위해 금융안정감독위원회가 설립되었다.[1] TARP의 운영을 재검토하고 재무부에 개선 권고를 하고, 사기와 허위사실을 감시하는 것이 목적이다. FSOB는 또한 재무부가 법률과 미국의 경제적 이익에 따라 정책을 따르도록 하는 권한을 가지고 있다. 그것은 월 단위로 만나서 의회와 감독위원회에 분기별로 보고하는 것이다.[2]
이사회의 구성원은 다음과 같다.
- 연방준비제도이사회 의장(현 제롬 파월)
- 재무장관(현재 재닛 옐런)
- 연방주택금융청장(현 샌드라 L. 톰슨, 연기)
- 증권거래위원회 위원장(현 게리 겐슬러)
- 주택도시개발부 장관(현 마르시아 퍼지)
의회 감독 패널(COP)
의회 감독 위원회는[3] "입법부에서의 설립"으로서 TARP 법안의[6] 제목 1, 125조에 의해 위임되었다. 의회 감독 위원회는 시장의 상태, 현행 규제 시스템, 재무부의 문제 자산 구제 프로그램 관리 등을 검토하는 임무를 맡았다. 위원회는 30일마다 이 프로그램에 따라 최초로 이루어진 자산매입부터 계산하여 그들의 조사결과를 의회에 보고해야 했다. 위원회는 또한 2009년 1월 20일 또는 그 이전에 규제 개혁에 관한 특별 보고서를 의회에 제출해야 했다.[7] 의회 감독 위원회는 이후 2011년 초까지 갱신되었지만, 처음에는 2009년 12월 31일에 존재하지 않을 예정이었다.[8][9]
패널은 다음과 같이 임명된 외부 전문가 5명으로 구성되었다.
- 하원의장이 뽑은 의원 1명(낸시 펠로시는 리처드 H를 뽑았다. 2008년[10][11] 11월 14일 네이만)
- 하원 소수당 대표가 뽑은 의원 1명(2008년 11월 19일 존 보너 지명)[12]
- 상원 다수당 대표가 선출한 의원 1명(2008년 11월 14일 해리 레이드가 엘리자베스 워렌을 임명)
- 원로원 소수당 대표가 선택한 한 의원(미치 맥코넬은 존 E를 임명했다. 수누누누는 그의 원래 선택 이후 2008년 12월 17일 저드 그레그가 12월 1일[13] "제대로 물러났다"고 말했다.
- 하원 의장과 상원 다수당 대표가 소수당 지도부와 협의해 선출한 의원 1명(다몬 실버스는 11월[14] 14일 임명)
이 이사회의 첫 회의는 2008년 11월 25일 수요일에 열렸으며, 의장에 엘리자베스 워렌, 부의장에 데이먼 실버스를 선출하였다. 아직 자산을 매입하지 않은 상태여서(대신 OFS는 자본매입 프로그램을 통해 은행에 2500억달러를 지원하기로 했다) '최초 자산매입' 30일 이후 신고 요건이 위반됐는지는 명확하지 않다.
2009년 12월 8일, 정부의 금융 구제 프로그램은 연말 심사에서 결함과 미련함에도 불구하고, "경제 공황을 중단시킨 것으로 인정될 수 있다"고 결론지었다.[15] 또한 이 날짜에, 젭 헨살링 의원은 사임서를 제출하면서 위원회에서 물러났다. 헨살링은 헨살링의 고문을 지낸 댈러스 변호사 겸 공인회계사 마크 맥워터스로 교체됐다.[16]
2010년 10월 1일, 델라웨어 주의 상원의원 테드 카우프만은 레이드가 소비자 금융 보호국에서 그녀의 임무에 집중하기 위해 사임함에 따라 위원회에서 워렌의 후임으로 임명되었다.[17] 3일 후 카우프만은 만장일치로 위원회의 두 번째 위원장으로 선출되었다.[18] 카우프만은 2010년 11월 15일 크리스 쿤스 상원의원에 의해 의회에서 승계되었지만, 2011년 의회 감독 위원회의 위원장으로 해산될 때까지 계속 재직했다.[19]
GAO(Government Accounting Office)
감사원장(국무감사원장)은 프로그램의 성과를 감시해야 하며, 60일마다 그 결과를 의회에 보고해야 한다. 감사관은 또한 매년 그 프로그램을 감사해야 한다. 이 법안은 컴프롤러 일반에게 프로그램에 소속되거나 사용 중인 모든 정보, 기록, 보고서, 데이터 등에 대한 일반 접근 권한을 부여한다.[20][21]
2008년 12월 2일, GAO는 구제금융에 대한 첫 보고서를 발표했다.[22][23] 닐 카슈카리 OFS 회장은 GAO에[22] 보낸 서한에서 이 부서는 이 보고서의 결과와 대부분의 권고사항에 동의하지만 개별 은행으로부터 구체적인 내용을 수집하는 것이 이 프로그램을 평가하는 최선의 방법은 아닐 수 있다며 은행으로부터 더 많은 보고를 요구하라는 GAO의 제안에 의문을 표시했다. 낸시 펠로시 하원의장은 이 보고서가 이 프로그램이 "미국 납세자들에게 책임이 없다는 것을 보여준다"[22]고 말했다.
TARP 특별감사관(SIGTARP)
EESA는 문제가 있는 자산구제프로그램 특별감사관실(SIGTARP)을 신설하고, 특별감사관은 대통령이 임명하고 미 상원에서 확정한다. 특별감찰관의 목적은 프로그램 운영에 있어 재무부를 포함한 TARP 관련 활동을 감시·감사·조사하고, 분기마다 그 결과를 의회에 보고하는 것이다.[20][24] 크리스티 로메로는 2012년 4월 9일 현 특별감찰관(특별감찰관)으로 취임했으며, 2012년 2월 1일 대통령이 지명한 뒤 2012년 3월 29일 미국 상원에서 인준을 받았다.[25]
에릭 Thorson 재무부 감사관은 미국 재무부 감사관으로 원래 TARP의 감독 책임이 있었으나, 그의 정기적인 책임 외에 복잡한 프로그램을 적절히 감독하는 것이 어렵다는 우려를 표명했다. Thorson은 TARP에 대한 감시를 "메시지"라고 불렀고, 나중에 "메시지"라는 단어는 TARP에 대한 적절한 수준의 감시를 제공하는 동시에 TARP의 증가하는 업무량을 처리하는 데 있어 내 사무실이 가질 수 있는 어려움에 대한 설명이었다. 특별감찰관을 지명하다.[1]
닐 바로프스키 전 특별감찰관은 2008년 12월 8일 상원에서 인준을 받고, 2008년 12월 15일 취임 선서를 했다. 바로프스키는 2011년 3월 30일 총재직에서 물러났다.[26] 바롭스키는 특별감찰관직을 맡기 전 8년 넘게 뉴욕 남부지검 연방검사였다. Barofsky는 Refco 문제에 대한 그의 업적으로 법무장관 John Marshall 상을 받았다. 바로프스키는 또 콜롬비아 혁명군(FARC) 최고 지도자 50명을 마약 혐의로 기소한 수사도 주도했다. 이는 당시 검찰총장이 미국 역사상 가장 큰 마약류 기소라고 밝힌 사건이다.[27]
바로프스키 씨의 지휘 아래 문제가 된 자산구제프로그램 특별감찰관실은 조용히 본격적인 금융법 집행기관으로 변신했다. 총기와 배지를 휴대할 수 있는 권한을 가진 조사관 45명과 미국 전역의 지사에 사이렌과 조명이 달린 차량 27대가 배치돼 있다. SIGTARP 요원들은 체포할 권한이 있다. 이 기관은 현재 142건의 현재 진행 중인 형사 및 민사 조사에 참여하고 있으며, 이미 1억 5,180만 달러 상당의 자산을 회수했다. 2010년 여름까지, SIGTARP 요원들은 다른 미국 법 집행 기관들과 함께 급습에 참여하고 있었다. 그들은 TARP와 관련된 사기 가능성에 대한 조사를 위해 플로리다 올랜도에 있는 콜로니얼 뱅크에 대한 급습에서 FBI 요원들과 함께 일했다.[28]
2012년 1월 크리스티 로메로 특별감찰관은 프로그램 참여자들에 의해 상환되어야 할 약 1330억 달러가 남아 있으며, 그 중 일부는 상환되거나 회수될 가능성이 없다고 말했다. 이 수치는 약 403억 달러의 수입과 상환된 대출 및 투자로부터의 이익으로 부분적으로 상쇄되었다. 그러나 2017년까지 지속될 수 있는 새로운 주택 압류 구제 프로그램도 500억 달러 이상이 추가로 소요될 수 있다.[29]
SIGTARP는 170명의 직원과 4,100만 달러의 연간 예산, 그리고 상당한 법 집행 기록을 보유하고 있는 것으로 묘사되어 왔다. SIGTARP는 2013년 말 현재 "107명의 은행 고위 간부들에 대한 형사 고발을 취했으며, 이들 대부분은 실형을 선고받았다"[30]고 밝혔다.
TARP 감독 보고서
COP 보고서
- 상업용 부동산 손실 및 금융 안정성에 대한 위험, 02/11/10, http://cop.senate.gov/reports/library/report-021110-cop.cfm/
- TARP를 종료하고 금융시장에 미치는 영향 해소, 01/14/10, http://cop.senate.gov/reports/library/report-011410-cop.cfm
- 재고 보유: 문제가 있는 자산 구제 프로그램은 무엇을 달성하였는가?, 2009년 12월 12일, http://cop.senate.gov/reports/library/report-120909-cop.cfm/
- TARP 및 관련 프로그램의 보증 및 조건부 지급, 2009년 11월 11일 http://cop.senate.gov/reports/library/report-110609-cop.cfm/
- 2009년 10월 10일 6개월 후의 압류 완화 노력 평가 http://cop.senate.gov/reports/library/report-100909-cop.cfm/
- 국내 자동차 산업의 지원 및 재편성에 있어서 TARP 자금의 사용, 09/09, http://cop.senate.gov/reports/library/report-090909-cop.cfm/
- 문제가 있는 자산의 지속적인 위험, 2009년 8월 11일 http://cop.senate.gov/reports/library/report-081109-cop.cfm/
- 농업대출 구조조정 특별보고서, 2009년 7월 21일 http://cop.senate.gov/reports/library/report-072109-cop.cfm/
- 주식매입보증금 환매를 포함한 TARP 상환금, 2009년 7월 10일, http://cop.senate.gov/reports/library/report-071009-cop.cfm/
- 은행 자본, 06/09/09, http://cop.senate.gov/reports/library/report-060909-cop.cfm/
- 중소기업 및 가족에 대한 대출 부활 및 TALF의 영향, 05/07/09, http://cop.senate.gov/reports/library/report-050709-cop.cfm/
- 재무부 전략 평가: TARP 6개월, 04/07, http://cop.senate.gov/reports/library/report-040709-cop.cfm/
- 압류 위기: 솔루션을 위한 작업, 03/06/09, http://cop.senate.gov/reports/library/report-030609-cop.cfm/
- 2월 감독 보고서: 재무부 인수 평가, 02/06/09, http://cop.senate.gov/reports/library/report-020609-cop.cfm/
- 규제개혁 특별보고서, 01/29, http://cop.senate.gov/reports/library/report-012909-cop.cfm/
- 문제 자산 구제 프로그램에 대한 책임, 01/09/09, http://cop.senate.gov/reports/library/report-010909-cop.cfm/
- 7,000억 달러의 긴급 경제 안정 기금에 대한 질문, 2008년 12월 10일, http://cop.senate.gov/reports/library/report-121008-cop.cfm/
주 COP 보고서 웹 사이트: http://cop.senate.gov/reports/
SIGTARP 보고서
- 2012년 4월 분기별 의회 보고서, 2012년 4월 25일, http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/April_25_2012_Report_to_Congress.pdf
- 특별 보고서: TARP & SBLF: 커뮤니티 뱅크에 미치는 영향, 2012년 4월 25일, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/TARP_SBLF_Special_Section.pdf
- 감사 보고서: 가장 큰 타격을 입은 기금 프로그램의 시행에 영향을 미치는 요인, 2012년 4월 12일, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/SIGTARP_HHF_Audit.pdf
- 2012년 1월 분기별 의회 보고서, 2012년 1/26, http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/January_26_2012_Report_to_Congress.pdf
- 평가 보고서: TARP, 1/24/12, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/SIGTARP_ExecComp_Audit.pdf에서 예외적인 지원을 받는 기업의 경영진 보상에 대한 특별 마스터 결정
- 2011년 10월 분기별 의회 보고서, 10/27/11, http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/October2011_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 감사 보고서: TARP 종료: 최대 금융 기관의 상환, 9/29/11, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Exiting_TARP_Repayments_by_the_Largest_Financial_Institutions.pdf
- 감사 보고서: 문제가 있는 자산 구제 프로그램에 따라 지불되는 법적 수수료: 확장 보고서, 9/28/11, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/G%2009%20OFS%20Contracting%20Final%2011-004%2009-28-2011.pdf
- 2011년 7월 의회 분기 보고서, 7/28/11, http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/July2011_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 2011년 4월 분기별 의회 보고서, 4/28/11, http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/April2011_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 감사 보고서: TARP, 4/14/11, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Treasury's%20Process%20for%20Contracting%20for%20Professional%20Services%20under%20TARP%2004_14_11.pdf에 따른 프로페셔널 서비스 계약을 위한 재무부의 프로세스
- 2011년 1월 분기별 의회 보고서, 1/26/11, http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/January2011_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 감사 보고서: 씨티그룹에 제공되는 특별 금융 지원, 1/13/11, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Extraordinary%20Financial%20Assistance%20Provided%20to%20Citigroup,%20Inc.pdf
- 2010년 10월 분기별 의회 보고서, 10/26/10, http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/October2010_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 감사 보고서: 레거시 증권 민관 투자 프로그램의 펀드 매니저 선정, 10/7/10, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Selecting%20Fund%20Managers%20for%20the%20Legacy%20Securities%20Public-Private%20Investment%20Program%2009_07_10.pdf
- 2010년 7월 분기별 의회 보고서, 7/21/10, http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/July2010_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 감사 보고서: 일반 자동차와 크라이슬러의 딜러망 축소 결정에 영향을 미치는 요인, 7/19/10, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Factors%20Affecting%20the%20Decisions%20of%20General%20Motors%20and%20Chrysler%20to%20Reduce%20Their%20Dealership%20Networks%207_19_2010.pdf
- 감사 보고서: 예외적인 지원을 받는 기업의 TARP 요건 준수에 대한 재무부의 모니터링(http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Treasury's%20Monitoring%20of%20Compliance%20with%20TARP%20Requirements%20by%20Companies%20Receiving%20Exceptional%20Assistance%206_29_10.pdf
- 감사 보고서: TARP 수령인으로부터 받은 재무부의 판매 영장 절차 평가, 5/11/10, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Assessing%20Treasury's%20Process%20to%20Sell%20Warrants%20Received%20From%20TARP%20Recipients_May_11_2010.pdf
- 2010년 4월 분기별 의회 보고서, 4/20/10, http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/April2010_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 감사 보고서: 가정 경제 수정 프로그램 시행에 영향을 미치는 요인, 3/25/10, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Factors_Affecting_Implementation_of_the_Home_Affordable_Modification_Program.pdf
- 2010년 1월 분기별 의회 보고서, 1/30/10, http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/January2010_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 감사 보고서: 문제 자산 구제 프로그램 기금 사용에 대한 추가 통찰력, 2009년 12월 10일, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Additional_Insight_on_Use_of_Troubled_Asset_Relief_Program_Funds.pdf
- 감사보고서: AIG 상대방에게 지급한도를 제한하려는 노력에 영향을 미치는 요인, 2009년 11월 17일, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Factors_Affecting_Efforts_to_Limit_Payments_to_AIG_Counterparties.pdf
- 2009년 10월 분기별 의회 보고서, 2009년 10월 21일 http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/October2009_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 감사 보고서: AIG 보상에 대한 연방 기관의 감독 범위 다양하고 중요한 과제가 남아 있음, 2009년 10월 14일, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Extent_of_Federal_Agencies'_Oversight_of_AIG_Compensation_Varied_and_Important_Challenges_Remain_10_14_09.pdf
- 감사보고서: Bank of America, 기타 주요 은행 및 미국 금융 시스템의 생존 가능성을 지원하기 위해 제공되는 긴급 자본 주입, 2009년 10월 5일, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Emergency_Capital_Injections_Provided_to_Support_the_Viability_of_Bank_of_America.pdf
- 감사 보고서: 경영진 보상에 관한 규칙의 발전에도 불구하고, SIGTARP Survey는 규정 준수에 대한 통찰력을 제공한다, 2009년 8월 19일, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Sigtarp%20Survey.pdf
- 감사 보고서: 자본 구매 프로그램 의사결정에 대한 과도한 외부 영향을 방지하기 위해 통제를 강화할 수 있는 기회, 2009년 8월 6일, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/Opportunities_to_Strengthen_Controls.pdf
- 2009년 7월 분기별 의회 보고서, 2009년 7월 21일 http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/July2009_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 감사 보고서: SIGTARP 설문조사는 은행이 TARP 자금 사용에 대한 의미 있는 정보를 제공할 수 있음을 보여준다, 2009년 7월 20일, http://www.sigtarp.gov/Audit%20Reports/SIGTARP_Survey_Demonstrates_That_Banks_Can_Provide_Meaningfu_%20Information_On_Their_Use_Of_TARP_Funds.pdf
- 2009년 4월 분기별 의회 보고서, 2009년 4월 21일 http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/April2009_Quarterly_Report_to_Congress.pdf
- 2009년 2월 분기별 의회 보고서, 2009년 2월 6일 http://www.sigtarp.gov/Quarterly%20Reports/SIGTARP_Initial_Report_to_the_Congress.pdf
메인 SIGTARP '보고서 & 감사' 페이지: https://web.archive.org/web/20120529062723/http://www.sigtarp.gov/pages/reportsaudits.aspx
GAO 보고서
- TARP: 재무부가 자산유동화증권대여시설에 대한 의사결정 프로세스를 강화할 필요가 있음, 10[31]/02
- TARP: AIG, 씨티그룹, 크라이슬러, 제너럴모터스(GM)의 주주로서의 미국 정부의 역할 및 투자 관리 활동에 대한 예비 견해, 2009년[32] 12월 16일
- 감사: 재무안정성(TARP) 2009 회계연도, 2009년[33] 12월 12일 재무제표
- TARP: 재무부가 크라이슬러와 GM의 재무적 이해관계를 모니터링하고 분리하기 위한 전략을 개발함에 따라 지속적으로 필요한 스튜어드십 필요, 2009년[34] 11월 11일
- TARP: 1년 후, 남은 투명성과 책임성 과제를 해결하기 위한 조치가 필요함, 2009년[35] 10월 10일
- TARP: 주택의 저렴한 개조 프로그램을 보다 투명하고 책임감 있게 만들기 위해 필요한 재무부 조치, 2009년[36] 7월 23일
- TARP: 2009년 6월 투명성 및 책임성 문제 해결 노력 현황, 06/17/09[37]
- TARP: 2009년 3월 투명성 및 책임성 문제 해결을 위한 노력 현황, 03/31/09[38]
- TARP: 투명성 및 책임성 문제를 해결하기 위한 노력의 현황, 01/30/09[39]
- TARP: 무결성, 책임성 및 투명성을 더 잘 보장하기 위해 필요한 추가 조치, 2008년[40] 12월 12일
주요 GAO 보고서 웹 사이트: http://www.gao.gov/docsearch/featured/financialmarketsandhousing.html
재무부 및 금융안정감독원(FSOB)
- 금융안정대책, 1년 후, 10년[41] 2월 10일
- TARP 출구전략, 초 Geitner가 의회에 보낸 편지, 2009년[42] 12월 12일
- TARP 월간 보고서 - 2009년 12월, 01/11/10[43]
- TARP 및 Office of Financial Stabilization Agency 2009, 12/10[44]/09 회계연도 재무보고서
- TARP 영장 처분 보고서, 01/20/10[45]
- 집을 저렴한 월별 보고서 만들기 - 2009년 12월, 01/19/10[46]
- 2009년[47] 11월 18일 중소기업 금융 포럼
- 2009년[48] 12월 31일에 끝나는 FSOB 쿼터
- 2009년[49] 9월 30일에 끝나는 FSOB 분기
- 2009년[50] 6월 30일에 끝나는 FSOB 분기
- 2009년[51] 3월 31일 종료되는 FSOB 분기
- 2008년[52] 12월 31일 종료되는 FSOB 분기
주요 TARP 보고서 및 트랜잭션: http://www.financialstability.gov/latest/reportsanddocs.html
CBO 보고서
TARP를 인용한 추가 CBO 보고서: http://www.cbo.gov/search/sitesearch.cfm?criteria=TARP
TARP 감독에 대한 추가 리소스
- 하원 금융위원회의 TARP 감독 보고서 페이지[55]
- 프로퍼블리카의 "구제금융의 눈"[56]
- 구제금융 슬루트 블로그[57]
- 허핑턴 포스트의 구제금융 페이지[58]
- 구글뉴스 TARP·구제역[59] 검색
- 뉴욕 타임즈의 TARP[60] 페이지
- 월스트리트저널의 TARP 페이지[61]
감독이 효과적이지 않았다는 주장
구제금융을 감독하는 정부 관리들은 구제금융이 어떻게 쓰이고 있는지 모른다.
2008년 12월 31일자 AP통신 기사는 "7,000억 달러의 구제금융을 감독하는 정부 관리들이 그 자금을 추적하고 프로그램의 효과를 평가하는 데 어려움을 인정했다"고 밝혔다.[62]
[2]의 2009년 1월 29일자 기사는 "블룸버그 뉴스가 뱅크오브아메리카(Bank of America)와 씨티그룹을 지원하기 위한 2차 조치에서 지난 1월 26일 재무부에 지난 두 달 동안 어떤 증권을 지원했는지 공개해 줄 것을 요청했다. 스테파니 커터 국무부 대변인은 1월 27일 답변을 구할 것이라고 말했다. 어제 폐업한 결과 아무것도 제공되지 않았었습니다."[63]
은행들은 구제금융을 어떻게 쓰고 있는지 말하지 않을 것이다.
2008년 12월 22일자 AP통신 기사는 "Associated Press가 최소 10억달러의 정부 자금을 받은 21개 은행과 접촉해 다음과 같은 4가지 질문을 했다. 얼마를 썼는가? 무엇에 쓰였을까? 얼마나 저축이 이루어지고 있고, 나머지는 어떻게 할 계획인가? 어느 은행도 구체적인 답변을 하지 않았다... 일부 은행들은 단순히 돈이 어디로 가는지 모른다고 말했다.[64]
뉴욕타임스(NYT)가 미국계 은행 20여 곳의 임원들의 투자자 발표와 컨퍼런스콜을 검토한 결과 "은행들이 대출을 우선으로 꼽았다"고 밝혔다. 압도적 다수는 구제금융을 빚을 갚거나 다른 사업을 인수하거나 미래를 위해 투자하는 데 사용할 수 있는 조건 없는 횡재라고 봤다.[65]
연방정부는 1760억 달러에 불과한 자산에 대해 2,540억 달러를 지불했다.
2009년 2월 5일, 엘리자베스 워런 의회 감독 패널 위원장은 상원 은행 위원회에 2008년 동안 연방 정부가 1,760억 달러에 불과한 자산에 대해 2,540억 달러를 지불했다고 말했다.[66]
구제금융을 받은 사람들은 2008년에 로비활동과 선거기부금으로 1억 1천 4백만 달러를 썼다.
2009년 2월 4일, 2008년 동안 구제금융을 받은 기업들은 로비 및 선거기부금으로 1억 1400만 달러를 지출한 것으로 보고되었다. 이들 기업은 2950억 달러의 구제금융을 받았다. 쉴라 크럼홀츠 더대응정치센터 상무는 이 같은 정보에 대해 "경제적으로 가장 좋은 시기에도 이들 기업이 그동안 받아온 것보다 더 큰 보수를 받는 투자처를 찾지 못할 것"[67]이라고 말했다.
뱅크오브아메리카, 1000만 달러 슈퍼볼 파티 개최
2009년 2월 2일 ABC 뉴스의 기사 "Bailed Out of America 스폰서들 슈퍼볼 Fun Fest"는 뱅크오브아메리카가 팜 비치의 5성급 리조트에서 슈퍼볼 행사를 후원했다고 언급했는데, 이 행사는 "...5일간의 카니발 같은 행사"로 묘사되었다. 85만 평방 피트의 스포츠 경기와 축구 팬들을 위한 쌍방향 오락 시설들" 비록 은행이 행사 비용에 대한 ABC 뉴스의 질문에 대답하기를 거부했지만, 한 비밀 정보원은 ABC에 그 비용이 약 1,000만 달러라고 말했다.[68]
감독 노력
XBRL이 TARP 감독 지원을 위한 도구로 제안됨
2009년 3월 11일 감리 및 정부개혁위원회 국내정책분과위원회 청문회에서, TARP 감리를 지원하기 위한 재무적 자료의 입력과 처리를 자동화하는 메커니즘으로 XBRL이 제안되었다.[69]
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