마드하브푸라 상업 협동조합 은행

Madhavpura Mercantile Cooperative Bank
마드하브푸라 상업 협동조합 은행
유형협동조합의
산업뱅킹
설립.구자라트주 아메다바드(1968년 10월 10일)
없어졌다네.
운명.2012년 6월 1일 RBI로 라이선스 취소
본사
아메다바드
서비스 지역
인터스테이트
주요 인물
BKR 마루티(최고경영자)
Ramesh Parikh (회장)[1]
Devendra Pandya (관리 책임자)
– 1,147.13 크로어 (1억 4,000만 달러)

MMCB(Madhavpura Mercial Cooperative Bank)는 구자라트에 본사를 둔 주 간 협동은행으로 공적 예금자에게 진 빚을 갚지 못해 인가를 잃었다.인도준비은행은 1949년 [2]은행규제법 제22조에 따라 2012년 6월 면허를 취소했다.

역사

1968년 9월 27일 구자라트에서 마드하브푸라 상업 협동조합 은행이 협동조합으로 등록되었다.이 회사는 10월 10일 아메다바드의 마드하브푸라 향신료 시장 지역에서 식료품 상인들과 거래하며 2주 만에 영업을 시작했다.26년 뒤인 1994년 8월 19일 은행면허를 취득해 1996년 4월 주 간 협력은행이 됐다.3년 후인 1999년에는 예정은행으로 [3][4]위상이 개선되었다.

주식 브로커와의 관계와 2001년 Sense 추락의 영향

1999-2000년 5만 명의 공적 예금자가 있던 이 은행은 인도준비은행(RBI)의 규칙과 규정을 크게 위반하여 주식 중개업자에게 거액의 돈을 빌려주기 시작했다.MMCB는 주식 브로커 케탄 파렉에게 1200크로르(1억5000만 달러) 상당의 급여명령을 내렸고 그는 [5]인도은행에서 이를 할인했다.이 은행은 또 증권사 마니아 그룹의 무케시 바부와 시리시 마니아에게도 돈을 빌려줬다.당시 인도 은행들은 주식 [6]브로커에게 15크로르(190만 달러) 이상 대출할 수 없었다.2001년 초 봄베이증권거래소의 센섹스가 폭등했을 때 파렉스와 다른 브로커들은 많은 돈을 벌었다. 하지만 닷컴 버블이 붕괴되자 센섹스는 3,000포인트까지 떨어졌고 파렉과 은행은 어려움을 겪기 시작했다.2001년 3월 8일, 그 은행이 파렉이 주식 폭락으로 잃은 엄청난 보증을 주었다는 뉴스가 나왔다.은행의 금고에 남아 있는 것이 거의 없었기 때문에, 공공 예금자들은 그들의 돈을 인출하기 시작했고,[7] 오직 소수의 사람들만이 성공했다.

사기 사건 이전에는 구자라트에서 [8]가장 큰 도시협동조합은행이었다.2001년 3월 예금기준은 1,200크로어(1억5,000만 달러)였으며, 그 중 절반은 다른 은행에서 온 것이었다.2001년 3월 13일, 은행의 상태와 예금자들 사이에서 그들의 돈을 잃는 것에 대한 두려움 때문에, RBI는 은행의 영업을 제한했다.협동조합 중앙등기소는 은행 이사회를 대체했다. 12명의 위원은[5] 다음과 같다.

  1. Ramesh Chandra Parikh (회장)
  2. Devendra Pandya (MD)
  3. 라만랄 파리흐
  4. 나트베를랄 데사이
  5. 마닐랄 샤
  6. 프라부다스 코타리
  7. 푸루쇼탐다스 샤
  8. 프라빈찬드라 샤
  9. 프라빈찬드라 파텔
  10. 디네시 마줌다르
  11. 세반틸랄 샤
  12. 나트베를랄 사커

타점별 조사 및 조치

2001년 3월 13일, RBI는 은행의 순자산이 -1,147.13 크로어(1억4,000만 달러), 예금잠식이 90.9%, 총부실자산이 88.2%, 1,192.81 크로어(1억5,000만 달러)인 것을 발견했습니다.다음날 등기관은 이사회를 대체하고 관리인을 은행의 감독자로 임명했다.8월 23일, 은행 재건을 위한 계획이 RBI에 의해 10년간 [9]승인되었다.추가 조사 결과 라메시 찬드라 파리크 회장의 아들 비니트가 주식시장 폭락으로 50크로르(630만 달러)를 잃은 후 그의 손실은 은행의 [5]자금을 통해 메워진 것으로 드러났다.

2004년 2월까지 이 은행은 다른 은행으로부터 200크로르(2500만달러)를 회수할 수 있었습니다.Ketan Parech는 6크로르(75만달러)[10]만을 회수했습니다.그는 그해 8월 체포됐으며 12월 특별수사국(CBI) 법원은 파렉이 약속한 380크로르(4800만 [11]달러)를 지불하지 못하자 파렉의 조건부 보석을 취소했다.2003년 6월 뉴델리 법원은 CBI에 두 마니아 그룹 주식 브로커인 쉬리쉬 마냐르와 무케시 바부의 [12]5일간의 선고를 허가했다.MMCB 회장 Parikh, CEO Devendra Pandya, Ketan Parech 및 그의 동료 Dharmesh Joshi에 대한 고발장이 제출되었다.6백만 파운드가 든 조시의 런던 은행 계좌는 2006년 [13]3월에 CBI에 의해 동결되었다.

면허 취소

2011년 3월 31일 인도준비은행은 은행의 순자산이 -1,316.50크로르(1억6,000만달러), 예금잠식 100%, 총부실자산 -1,126.55크로르(1억4,000만달러), 손실은 1,357.41크로르(1억7,[14][15]000만달러)인 것을 알게 되었다.2011년 8월 23일 재건 계획이 만료되고 은행의 실적이 크게 개선되지 않은 후, RBI는 12월 26일 인도 정부에 은행을 [8]청산할 것을 권고했다.2012년 1월 4일 도시은행중앙 태스크포스([3]CTAB)는 인도 정부에 같은 조언을 했다.

준비은행은 2012년 3월 16일 은행면허를 취소하지 말아야 하는 이유를 묻는 쇼케이스 공지를 은행에 발행했다.협동조합은행은 구조조정 실패의 주된 이유로 다른 협동조합 은행들이 약속을 이행하지 않았기 때문이라고 답하고 NRI가 세계은행을 [15]통해 10년간 500크로르(6300만 달러)를 은행에 기부할 용의가 있는 또 다른 회생안을 제시했다.공적 채무불이행자로부터 3크로어(380,000달러)만을 회수할 수 있었고 케탄 파렉의 채무는 800크로어(2020년에는 270억 파운드 또는 3억 4,000만 달러 상당)였다.또 NRI에 대한 지원 배경이나 자금 출처도 파악하지 못했다.이를 본 [3][9][16]RBI는 2012년 6월 4일부터 은행의 면허를 취소했다.

2012년 6월 5일 현재 파렉은 329크로르(4100만 달러)만을 지불했다.파렉만 해도 연 12%의 이자율로 569크로르(미화 7100만 달러)를 내야 했다.그 결과 668크로르([17]8400만 달러)를 내야 했다.

2013년 6월 현재 각 법원에 민사 700건, 형사 230건이 계류 [18]중이다.은행을 상대로 여러 건의 소송이 제기되었으며, 이 중 70건은 2014년 [19]3월 현재 재판이 시작되지 않았습니다.피고인 중 한 명인 Ramesh Chandra Parikh 전 은행장은 2007년 사법감호 [19][20]중 사망했다.2011년 1월, 이 사건의 검찰관은 체탄 샤의 [20]재조사를 요구했다.

여파

사기가 확산된 후, RBI는 협동조합 은행이 증권 회사에 돈을 제공하는 것을 제한하고, 주식이나 사채 등의 증권에 대한 지원을 하고, 피해를 입은 은행에 대한 회생 계획을 수립하기 위한 태스크 포스를 구성했다.대부분의 경우 영향을 받은 은행은 더 큰 도시 협동조합 은행으로 합병되었다.은행 감독 당국은 협동조합 은행의 대차대조표 검사 횟수를 2년에 한 번에서 매년 한 번으로 늘렸다.주식시장 사기 사건을 조사하기 위해 국회 위원회가 설치되었다.위원회는 도시 협력 은행들이 그들의 활동을 조작하고 있고, 검사 기관이 없는 많은 중개 회사들이 이러한 은행들이 제공한 자금을 시장을 [8]조작하기 위해 사용하고 있다는 것을 알아냈다.사기 협동조합 은행들은 고객들의 신뢰와 신뢰를 회복하는 것이 어렵다는 것을 알게 되었다.전국도시협동조합은행신용협회 회장 HK 파틸은 이렇게 말했다.[8]

MMCB 사건은 협동운동에 큰 폭풍으로 다가왔다.하지만, 이 운동은 폭풍을 견뎌내고 이겨냈고, 지난 몇 년간 협동조합 은행들은 꽤 잘 해내고 있는 것으로 보인다.규제 기관도 UCB의 [8]운용에 주목하고 있습니다.

은행은 다양한 채무 불이행자들을 상대로 다수의 소송을 제기했다.CID와 중앙수사국은 여러 건의 기소장을 제출했습니다.이 사건에서는 채무불이행자가 자신에 대한 잔금을 갚기로 합의해 사건을 종결했다.채무불이행자에 대한 40건 이상의 소송이 2012년 [8]7월 현재 뭄바이에서 여전히 계류 중이다.인도은행과 예금보험신용보증공사 같은 정부기관들은 적절한 회복에 [21]우선권을 부여받았다.인도증권거래소(SEC) 사기 사건 이후 인도 증시 규제 기구는 조작 및 내부자 거래에 대한 조사와 중징계, 형사소송 [22]개시 등의 권한을 부여받았다.차터드 어카운트 M.M. 치탈레는 구조조정 계획의 수립과 실행에 중요한 역할을 했다.치탈레 산하 위원회는 구조조정 계획에 따라 은행이 지급하도록 허용해야 한다고 권고했다.그는 자신의 [23]일에 대한 어떠한 수수료도 받기를 거부했다.MMCB는 268개 은행에 665크로어(8300만달러)를 [23]분할 상환했다.

RBI는 2004년 7월 21일 MMCB에 예금을 예치한 은행에 대해 부실 자산으로 취급하고 예금 내역을 준비 [24]은행에 제출하도록 통지했다.MMCB는 2004년 [25]11월 3일 85크로르(1100만 달러) 상당의 채무불이행자의 부동산을 경매에 부쳤다.파렉은 그 사기가 언론의 주목을 받은 후에 체포되었다.하급법원은 그가 2004년 8월 24일까지 3년 안에[26] 은행에 380크로어(4800만 달러)를 갚는 조건으로 그에게 보석을 허가했다.그는 조건을 채우지 못하고 구자라트 고등법원에 보석 조건을 변경해 달라고 탄원서를 냈지만 법원은 그에게 [27]탄원을 취하해 달라고 요청했다.Ketan Parech는 2005년 5월까지 5회에 걸쳐 50크로어(630만 달러)를 지불하겠다고 제안했지만 MMCB는 그의 [28]제안을 거절했다.Nitin Constructions는 MMCB에 11.50크로르(140만달러)를 지불하기로 합의했고 Darnendra Agro Foods는 은행에 6.91크로르(87만달러)를 갚기로 합의했다.[29]2005년 8월, 이 은행은 원금의 25%와 연리 3%의 이자를 포함한 140 크로어(1800만 달러)를 라즈콧의 [30]공공 예금자 및 기타 협동 은행에 지급했다.2011년 3월까지 인도준비은행에 등록된 도시협동조합은행은 1,645개였다.RBI는 이들 은행 중 일부에 대한 합병 제안을 158건 접수했으며 이 중 95건에 대해 무이견 증명서를 발급했다.자산이 500크로어(6300만달러)[15]를 넘는 UCB는 6개뿐이었습니다.

정치적 의혹

2010년 7월 인도 국민회의 정치인인 Arjun Modhwadia는 전직 은행장이었던 Amit Shah가 사건에 [26]대한 도움을 받는 대가로 Ketan Parech로부터 2.50 크로어(31만 달러)의 뇌물을 받았다고 주장했다.2014년 인도 총선에서도 디그비제이 싱은 비슷한 [31]주장을 했다.2011년 8월 구조조정 기간 전 은행업계를 대표하는 대표단이 유니온 농업부 장관 P [32]K Basu를 만났다.그러나 RBI는 2012년 [33]6월에 은행의 면허를 취소했다.

청산위원회

2013년에는 브로커 Parikh 그룹의 18명을 포함한 851명의 채무불이행자로부터 1,467 크로어(1억8,000만 달러)를 회수해야 했습니다.이 그룹은 1117 크로어(1억4,000만 달러)와 833명의 채무불이행자가 추가로 350 크로어(4400만 달러)를 지고 있습니다.차만 쿠마르 전 인도행정국 직원이 [18]청산인으로 임명됐다.청산위원회의 다른 위원들은 다음과 같다.

2012년에 은행은 총 1,596크로어(2억 달러)의 부채를 지고 있습니다.

  • 281개 은행에 665크로어(8300만달러)
  • 예금보험신용보증공사에 436크로어(5500만달러)
  • 이자 166크로어 (2,100만 달러)
  • 인도은행에 144크로어(1800만달러)
  • 98 크로어(1200만 달러)의 공적 어카운트 보유자 지원
  • 인도준비은행에 87크로어(1100만달러)

2013년까지 은행은 2000년, 2001년, 2004년, 2007년 및 2013년에 [18]5개의 일회성 결제 제도를 시작했습니다.

레퍼런스

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