인도의 생명보험

Life insurance in India

생명보험은 2000년 이후 인도에서 가장 빠르게 성장하고 있는 분야 중 하나로 정부가 민간기업과 FDI를 최대 26%까지 허용했고 최근 내각이 49%로 늘리자는 제안을 승인했다. 1955년 인도와 외국 생명보험사의 정책당 평균 리스크는 각각 2,950원 & 7,859원[1](2017년 가격 대비 15원 & 41라크 상당)에 달했다. 인도의 생명보험은 1956년에 생명보험공사(LIC)를 통합하여 국유화되었다. 당시 모든 민간 생명보험사가 LIC에 인수되었다. 1993년 인도 정부는 생명보험 분야의 민영화를 위한 로드맵을 마련하기 위해 RN Malhotra 위원회를 임명했다.[2]

위원회가 1994년에 보고서를 제출했지만, 2000년에 실행 가능한 법안이 통과되기까지는 6년이 더 걸렸고, 1938년의 보험법을 개정하고 2000년의 보험 규제 및 개발 권한법을 제정했다. 같은 해, 새로 임명된 보험 규제 개발 기관 IRDA는 개인 생명 보험사에 대한 면허 발급을 시작했다.

인도의 생명보험의 종류

생명보험 상품은 다양한 종류의 투자자들의 투자 요구와 목적에 맞는 다양한 상품으로 나온다. 다음은 생명보험 상품의 광범위한 범주 목록이다.

기간보험증권

보험 약관의 기본 전제는 보험 가입자가 갑작스럽거나 불행하게 사망했을 때 지명자나 수혜자의 즉각적인 요구를 확보하는 것이다. 보험계약자는 보험계약자가 보험계약기간 전체에 걸쳐 이용할 수 있는 세금혜택을 제외하고는 보험계약자가 보험계약기간 말에 어떠한 금전적 혜택도 받지 못한다. 보험가입자가 사망했을 경우 보장된 금액은 수급자에게 지급된다. 기간보험도 다른 보험상품에 비해 상대적으로 가입 비용이 저렴하다.

환매정책

자금후원정책은 기본적으로 보험계약자가 보험계약 기간 동안 특정 간격으로 확정 금액을 수령하는 기부제도의 확장이다. 보험가입자가 사망할 경우 보증금 전액을 수혜자에게 지급한다. 이 조항은 다시 보험회사마다 약간 다를 수 있다.

전생정책

종신보험은 평생 동안 피보험자가 보험에 가입되어 있다. 전생명보험은 사망보험금과 저축보험의 이중혜택을 제공한다. 다음과 같은 프리미엄 지불 방식을 선택할 수 있는 유연성이 있다. 월별 또는 연도별 모드. 이 제품의 주요 특징은 정책의 유효성이 규정되지 않아 보험가입자가 평생 동안 생명표지를 누리게 된다는 것이다.[citation needed]

단위연계투자정책(ULIP)

주요 기사: 단위연계보험제도

단위연계보험은 다시 보험과 투자의 혜택을 동시에 누릴 수 있는 보험금 투자 범주에 속한다. 월별 보험료 납입의 일부가 보험 커버 쪽으로 가는 반면, 나머지 돈은 부채와 지분상품에 투자하는 다양한 종류의 펀드에 투자된다. ULIP의 계획은 ULIP가 보험의 추가적인 혜택을 제공하는 차이점을 제외하고는 뮤추얼 펀드와 다소 유사하다.

연금정책

연금 정책은 개인이 은퇴 후 고정된 소득 흐름을 결정할 수 있도록 한다. 이는 기본적으로 퇴직 후 보장된 금액이나 월별 퇴직금 지급액이 전적으로 투자된 자본, 투자 기간, 은퇴 희망 연령에 따라 달라지는 퇴직 계획 투자 제도다. 다른 투자수요에 부응하는 연금제도에는 다시 몇 가지 유형이 있다. 지금은 보험상품으로 인정받아 IRDA의 규제를 받고 있다.

회사들

다음은 인도의 생명보험회사 목록이다.[3]

보험분야 외국인직접투자(FDI)정책

정부는 보험 분야에 대한 투자를 확대하기 위해 2016년 3월 18일 국내 보험사에 사전 승인 없이 26%에서 49%까지 FDI를 허용했다. 초기 26% FDI는 자동 경로를 통해 승인되었다. FDI의 경우 최대 49%의 외국인투자진흥위원회 승인이 필요한데 인도 보험정기권 검증 대상이다. 인도에는 57개 보험사가 있으며 이 중 생명보험사는 24개, 일반보험사는 33개다.

인도 생명보험사 최초공개(IPO) 규정

생명보험업계의 자본확충 능력에 영향을 미치는 주요 법률은 투자제한 기간이 10년이라는 것이다. 보험지침에 따르면 인도 생명보험사는 10년 영업 후 기업공개(IPO)를 통해 지분공개 문제를 선택할 수 있다.

2010년 10월 증권시장 감독기관인 인도증권거래위원회(SEBI)는 주식매각을 위한 초기 공모를 시도하는 인도생명보험사에 대해 공시규범을 공표했다.

인도 생명보험 산업 개요

인도의 모든 생명보험사는 인도 보험규제개발청(IRDAI)이 정한 규정을 준수해야 한다.

국영기업인 인도 생명보험공사(LIC)는 지금까지 시장에서 가장 큰 업체로 남아 있다. 엑사이드생명과 같은 민간기업들은 고객이 원하는 대로 저축이나 투자 옵션의 범위뿐만 아니라 생명까지 커버할 수 있는 ULIPs(Unit Linked Investment Plans)라는 상품을 내놓았다. 이러한 유형의 계획은 소득세법에 따라 그러한 계획에 제공되는 유의적인 세제혜택의 오남용을 방지하기 위해 최소 5년의 제한기간을 적용받는다. 그러한 상품과 뮤추얼 펀드를 비교하는 것은 잘못된 것이다.

수수료/중개수수료

  • 법정 규정에 따른 최대 수수료 한도는 다음과 같다.

소매 생명 보험 사업에 대한 대행 수수료:

      • 보험료 납입기간이 20년 이상인 경우 1년 보험료 7-25%
      • - 보험료 납입기간이 15년 이상인 경우 1년 보험료 7~10%
      • - 보험료 납입기간이 10년 미만인 경우 1년 보험료 7~10%
      • 모든 프리미엄 지불 조건에 대해 7% - yr 2, 3년차 및 3.5% - 그 이후.

뮤추얼펀드 관련 - 단위연계 정책의 경우 납입하는 보험료에 대해 1.5~6%의 차이가 있다.

    • 소매연금대행수수료
      • 1년차 프리미엄 7.5%, 이후 2.5%
  • 최대 브로커 수수료 - 30%
  • 은행에 대한 소개 수수료 – 정기보험료는 최대 55%, 단일보험료는 최대 10%. 다만, 어떤 경우에도 이 수수료는 상품에 따라 청구된 대리점 수수료 이상일 수 없다.
  • 그러나 위의 커미션은 제품을 승인하는 동안 IRDA가 지정한 제품 현명한 한계에 더 노출될 수 있다.

참조

  1. ^ 인도 생명보험사의 정책당 평균 리스크는 1955년에 2,950원이었다.
  2. ^ "COI". coi.org.in.
  3. ^ "IRDA - Registered Insurers - Life". www.policyholder.gov.in. IRDA. Retrieved 15 September 2020.

외부 링크