글라스-스테이걸 법률

Glass-Steagall 법률은 상업과 투자 은행을 구분하는 1933년 미국 은행법의 네 가지 조항을 설명한다.^[1]1933조 은행법은 여기에 포함된 조항의 입법 이력을 포함한 전체 법률을 기술하고 있다.

1932년 글래스-스테이걸법에 대해서는 의회 후원자인 카터 글래스 상원의원과 헨리 B 하원의원의 이름에서 통칭이 유래되었다. 스타걸.^[2]

상업은행 및 투자은행 분리는 증권회사와 투자은행들이 예금을 가져가는 것을 막았으며, 상업적 연방준비제도이사회(Fed) 회원은행들은 다음과 같은 조치를 취하지 않았다.

고객을 위한 비정부 유가증권 거래
자신을 위한 비투자 등급 유가증권 투자
비정부 유가증권의 발행 또는 유통
이러한 활동에 관련된 회사와 제휴(또는 직원 공유)

1960년대 초반부터, 연방 은행 규제당국의 이 법에 대한 해석은 상업 은행, 특히 상업 은행 계열사들이 증권 활동의 목록과 규모를 확대하는 것을 허용했다.^[3]의회 노력, 그 4가지 규정에 언급하고"폐지는 Glass–Steagall 법"에 있는 은행과 s사이의 두 조항 소속을 제한하는 촌극을 벌였다 1999년 Gramm–Leach–Bliley 법(GLBA),의 세련미(그리고는 보통 두가지 조항이 제한되어 소속 사이의 시중 은행과 증권사들)[4]경제학지방 ^[5]회사들

그 무렵 많은 논평가들은 글래스-스테이걸은 이미 "죽었다"^[6]고 주장했다.가장 주목할 만한 것은 씨티은행이 1998년 미국 최대 증권사 중 하나인 살로몬 스미스 바니와의 제휴는 당시 연방준비제도이사회(FRB)의 유리-스테이걸법 해석에 따라 허용됐다.^[7]1999년 11월 빌 클린턴 대통령은 공개적으로 "유리-스테이걸 법은 더 이상 적절하지 않다"^[8]^[9]고 선언했다.

일부 의견제출자들은 GLBA가 Glass-Steagall법의 소속 제한을 폐지한 것이 2007~2008년 금융위기의 중요한 원인이라고 언급하였다.노벨 경제학상 수상자인 조지프 스티글리츠는 "유리스테이걸의 폐지가 투자와 상업은행을 하나로 모았고, 투자은행 문화가 정상을 차지했다"고 폐지의 효과를 "간접적"이라고 주장했다.^[10]^[11]벤 버냉키 의장과 같은 연방준비제도이사회(Fed·연준)의 경제학자들은 금융위기와 연계된 활동이 유리-스테이걸법에 의해 금지되거나 심지어 규제되지 않았다고 주장해 왔다.^[12]^[13]^[14]

후원자

카터 글래스 상원의원(D-Va)과 하원의원.헨리 B. Steagall(D-Ala.-3)은 Glass-Steagall 법의 공동 스폰서다.

1933년의 은행법과 1932년의 유리-스테이갈법의 후원자는 모두 남부 민주당원이었다.버지니아 주의 카터 글래스 상원의원(1932년까지 상하원 의원, 재무부 장관 등을 역임한 사람)과 헨리 B 하원의원. 지난 17년간 하원의원을 지낸 알라바마의 스타걸.

입법사

1930년과 1932년 사이에 카터 글래스 상원의원(D-VA)은 상업과 투자 은행의 결합을 규제하거나 금지하고 1933년 은행법의 최종 조항과 유사한 다른 개혁(예금 보험 제외)을 제정하기 위한 몇 가지 법안(각 버전에서 유리 법안으로 알려져 있다)을 도입했다.^[15]1933년 6월 16일, 루즈벨트 대통령은 이 법안에 서명했다.글래스는 원래 1932년 1월에 자신의 은행 개혁 법안을 도입했다.그것은 은행가, 경제학자, 연방준비제도이사회로부터 광범위한 비판과 논평을 받았다.1932년 2월 16일 하원을 통과했고, 1932년 2월 19일 상원을 통과했으며, 8일 후버 대통령에 의해 법안으로 서명했다.^[16]상원은 시중은행들이 증권 계열사를 없애도록 요구했을 글래스 법안을 통과시켰다.^[17]

1933년 은행법에 포함된 최종 글래스-스테이갈 조항은 시중은행들이 그러한 제휴관계를 없애도록 요구하는 기간을 5년에서 1년으로 줄였다.^[18]1933년 은행법의 예금보험 조항이 매우 논란이 많았으며 프랭클린 델라노 루즈벨트 대통령의 거부권 위협을 이끌어냈지만, 루즈벨트 대통령은 상업금융과 투자금융을 분리하는 글래스-스테이걸 조항을 지지했고, 스테이걸 의원은 그 조항들을 하원 법안에 포함시켰는데, 그 조항들은 서로 다른 것이었다.oh Glass 상원의원의 법안은 주로 예금보험 조항에 있다.^[19]Steagall은 작은 은행들을 보호해야 한다고 주장했고 Glass는 작은 은행들이 미국 은행들의 약점이라고 느꼈다.

이 법의 많은 회계처리는 페코라 조사를 이 법, 특히 유리-스테이갈 조항이 법이 되는 데 중요한 것으로 간주한다.^[20]글래스-스테이갈 상업 및 투자 은행 분리 지지자들은 페코라 조사를 이러한 분리를 지지하는 것으로 인용하는 반면,^[21] 글래스-스테이걸 비평가들은 페코라 조사의 증거가 상업 및 투자 은행 분리를 지지하지 않는다고 주장해왔다.^[22]

이 소식통은 글래스 의원이 '유리-스테이걸법'이 통과되기 전 2년 동안 '유리 법안'으로 알려진 자신의 법안 중 많은 버전을 의회에 제안했다고 말한다.당시 이 법안의 예금보험 조항이 어떻게 매우 논란이 많았는지, 이 조항이 다시 한번 부결될 뻔 했던 내용도 포함돼 있다.

최종 개정 전 이전의 유리 법안들은 모두 유사한 목표를 가지고 있었고 동일한 목표를 제시했는데, 그것은 상업과 투자 은행을 분리하고, 연방 준비 은행의 감독 아래 더 많은 은행 활동을 가져오며, 지점 은행을 허용하는 것이었다.스타걸은 1933년 5월 국영은행에 연방예금보험 가입을 허용하고 은행들이 증권 계열사를 없앨 필요가 있는 시간을 1년으로 단축한 것이 유리-스테이걸의 법 체결을 도운 원동력으로 알려졌다.

상업 및 투자 은행 구분

상업과 투자 금융의 유리-스테이걸 분리는 1933년 은행법의 4개 섹션(16조, 20조, 21조, 32조)에 있었다.^[1]1935년의 은행법은 1933년 법률을 명확히 하고 그 법안의 불일치를 해결했다.그들은 함께 상업적 연방준비제도이사회(Federal Federation) 회원 은행들의 다음과 같은 행위를 막았다

고객을 위한 비정부 유가증권 거래
자신을 위한 비투자 등급 유가증권 투자
비정부 유가증권의 발행 또는 유통
이러한 활동에 관련된 회사와 제휴(또는 직원 공유)

반대로 글래스-스테이걸은 증권사와 투자은행이 예금을 받는 것을 막았다.

이 법은 1933년 6월 16일 이 법이 통과된 지 1년 만에 은행들에게 시중은행이 될 것인지 투자은행이 될 것인지를 결정하도록 했다.시중은행 수입의 10%만이 유가증권에서 비롯될 수 있다.이 규칙의 한 가지 예외는 시중은행들이 정부 발행 채권을 발행할 수 있다는 것이었다.^[23]^{[citation needed]}

규제 당국과 금융 회사들이 글래스-스테이갈 규제 기간 동안 이용할 수 있었던 몇 가지 "허점"이 있었다.증권사의 예금취급 금지 21조 외에, 연방준비제도(Federal Federal)에 속하지 않은 저축 및 대출이나 주(州)차트 은행은 글래스-스테이걸에 의해 제한되지 않았다.글래스-스테이걸도 증권사가 이런 기관을 소유하는 것을 막지 못했다.S&L과 증권사들은 1960년대부터 이런 허점을 이용해 시중은행의 입출금 사업을 도려낸 상품과 계열사를 만들었다.^[24]

글래스-스테이걸은 증권회사와 연방준비제도(연준) 회원은행 이외의 회사 간의 제휴를 허용하면서 연방준비제도(연준) 회원은행이 직접 할 수 있는 것과 계열사가 할 수 있는 것을 구분했다.연방준비제도이사회(FRB) 회원 은행은 제16절에 의해 특별히 허용된 경우를 제외하고 어떤 보안도 매입, 매도, 인수 또는 거래할 수 없는 반면에, 그러한 은행은 해당 회사가 그러한 활동에 "주로 관여"되지 않는 한 회사와 제휴할 수 있다.1987년부터 연방준비제도이사회(FRB)는 이를 통해 16조에 의해 은행에 금지된 증권 활동에 회원 은행이 "주로 관여"되지 않는 한 증권사와 제휴할 수 있다는 의미로 해석했다.GLBA가 Glass-Steagall 제휴 제한을 폐지할 때쯤, 연방준비제도이사회는 이러한 제한사항의 "루폴"을 은행 회사(씨티그룹의 소유주로서)가 세계 최대 증권 회사 중 하나인 Salomon Smith Barney를 인수할 수 있다는 의미로 해석했다.^{[citation needed]}

글래스-스테이걸법은 시중은행을 예금을 받아 대출하는 은행과 투자은행을 증권거래를 하는 은행으로 규정함으로써 시중은행이 증권거래를 할 수 없고 투자은행이 시중은행을 소유할 수 없거나 긴밀한 연계를 가질 수 없다고 규정함으로써 은행의 분리를 설명했다.그들은. 상업은행들이 정부 발행 채권을 인수할 수 있는 것을 제외하고, 시중은행들은 수입의 10퍼센트만 증권으로부터 올 수 있었다.^{[citation needed]}

거절과 폐지

1933년에 이르러서야 상업은행과 투자은행의 분리가 논란거리로 여겨졌다.분리가 더 건강한 금융시스템으로 이어질 것이라는 믿음이 있었다.^[25]그러나 시간이 흐르면서 별거에 대한 논란이 커지자 1935년 글래스 상원의원이 직접 은행채무에 대해 제한된 금액의 은행채무상환을 허용함으로써 은행직접채무 금지를 '반복'하려 했다.

1960년대에 통화청에서는 국영 은행들이 특정 증권 활동을 할 수 있도록 하기 위해 글래스-스테이걸에 대한 공격적인 해석을 발표했다.이러한 해석의 대부분은 법원의 판결에 의해 뒤집혔지만, 1970년대 후반에 이르러 은행 규제 당국은 법원이 지지하고 은행과 그 계열사들이 점점 더 다양한 증권 활동을 할 수 있도록 허용한 글래스-스테이갈 해석을 발표하기 시작했다.1960년대부터 은행과 비은행들은 은행과 증권 상품의 구분을 흐리게 하는 금융 상품을 개발했는데, 서로 경쟁하는 경우가 많아졌기 때문이다.

이와 별도로 1980년대부터 의회는 Glass-Steagall의 소속 조항을 폐지하는 법안을 논의하였다(제20절과 제32절).미국 주요 금융권 기업들이 미국 정치권에서 규제 완화에 대한 우호적인 시각을 확립하고, 의회 내 정치적 영향력을 활용해 글래스 스테이걸의 주요 조항을 뒤엎고, 금융회사를 지배하는 다른 주요 법령과 규정과 그들이 취할 수 있는 위험을 해체하는 데 사용했다는 시각도 있다.^[26]1999년 의회는 1999년의 금융 서비스 현대화법으로도 알려진 그라함-리치-블레이리법을 통과시켜 이를 폐지했다.^[27]8일 후, 빌 클린턴 대통령은 이 법안에 서명했다.

폐지의 여파

2007~2008년 금융위기 이후 일부 의견제출자들은 20절과 32절의 폐지가 주택 거품과 금융위기로 이어지는 데 중요한 역할을 했다고 주장했다.예를 들어 경제 노벨상 수상자인 조지프 스티글리츠는 "유리-스테이걸의 폐지는 투자와 상업 은행을 하나로 만들었고, 투자 은행 문화가 최고조에 이르렀다"고 주장했으며, 이전에 보수적으로 경영하던 은행들은 수익률을 높이기 위해 더 위험한 투자로 돌아섰다.^[11]또 다른 수상자인 폴 크루그먼은 이 법의 폐지는 "실수로 인한 실수"라고 주장했지만, 그것은 금융 위기의 원인이 아니었다.^[28]

다른 의견제출자들은 이러한 은행업 변경은 아무런 효과가 없으며, 금융 위기도 여전히 규제가 시행되고 있었다면 같은 방식으로 일어났을 것이라고 믿었다.^[29]로렌스 J. 예를 들어 화이트는 "증권 인수나 거래와 같은 [상업은행]의 투자은행 활동이 그 영향을 끼친 것은 아니었다"고 언급했다.^[30]

폐지 당시 대부분의 논평가들은 그것이 해가 되지 않을 것이라고 믿었다.연방준비제도이사회(FRB)의 법 해석은 이미 제자리걸음을 약하게 했기 때문에, 논평가들은 특히 제20절과 제32절의 폐지에 큰 의미를 발견하지 못했다.^[14]대신에, 그것의 폐지 5주년 기념일은 GLBA가 은행과 증권 산업의 시장 구조를 크게 바꾸지 않았다고 설명하는 많은 소식통들에 의해 특징지어졌다.시중은행들이 '제20부 계열사'를 통해 증권시장에서 큰 역할을 하던 1990년대에는 더욱 의미 있는 변화가 일어났다.

유리-스테이걸법은 금융 붕괴를 초래할 수 있는 초경량 거래를 회피하도록 (사실상) 유도해 금융운용업계 내 투자자들 사이에 책임감을 조성했다는 인식이다.그것은 그러한 부당함에 영향을 받은 고객들을 대신하여 그러한 서브프라임 투자상품에 대한 소송사건과 관련된 소송사건의 검증을 제공하였다.Glass-Steagall법에 명시된 형식적이고 방어적인 보호가 없다면, 투자 회사들은 자유롭게 서브프라임 모기지(비우량 주택담보대출)와 관련된 2009년 이전에 일어났던 부도덕한 투자 전술을 향해 나아갈 수 있다고 느꼈다.따라서 문화적인 변화는 이전에 존재했던 허점과 무관하게 그것의 폐지 이후 확실히 정돈되어 있었다.그 규모는 의문스럽겠지만, 2008년 드러난 글로벌 금융위기의 한 요인으로 유리스테이걸법의 폐지가 분명히 꼽힐 수 있다.

금융위기 이후 개혁논의

2007-2008년의 금융위기 이후, 의원들은 도드-프랭크 월 스트리트 개혁 및 소비자 보호법의 일환으로 글래스-스테이갈 20 및 32조를 복직시키려 했으나 실패했다.미국을 비롯한 세계 각국에서 Glass-Steagall 원칙을 언급하는 은행 개혁이 제안되었다.이러한 제안에는 (부채든 자본이든) 과도하게 부풀려진 유가증권의 시장평가를 강화하기 위해 투자관리회사에 자본유동성을 제공하는 기관인 시중은행의 허용활동을 대폭 축소하는 "긴축"하는 은행 제안과 좁은 은행 제안이 포함된다.초과 상환된 자금의 조정은 FDIC(연방예금보험회사)에 청구함으로써 가능하기 때문에 연방 예산 적자가 더욱 증가한다.

참고 항목

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뉴딜 정책	비상은행법 경제법 농업조정법 시민보호단(CCC) 토목 공사 관리국 통신법 행정명령 6102호 주택소유자 재융자법 농장신용관리국 연방예금보험공사(FDIC) 연방긴급구호국 프레이저-렘케 농장 파산법 유리-스테이갈 법 국가산업회복법 국민주택법 국가복구청 국가청소년청 PWA(Public Works Administration) 공공미술프로젝트 상호관세법 철도퇴역법 증권법 테네시 밸리 당국(TVA)
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개인들	프랭클린 D.루즈핏 해럴드 L.아이크스 프랜시스 퍼킨스 해리 홉킨스 헨리 모젠타우 주니어 휴이 롱 허버트 후버 프랜시스 타운젠드 로버트 F.바그너
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v t 미국의 은행 규제
연방 당국	소비자금융보호국 농장신용관리국 연방예금보험공사 연방금융기관심사위원회 연방주택금융청 연방준비제도이사회 금융안정감독위원회 국가신용조합청 화폐감사관실
주요 연방 입법	독립재무법 국가은행법 연방준비제도법 맥패든 법 1933년 은행법 유리-스테이갈 법 연방신용조합법 은행지주회사법 1966년 금리관리법 대출에 관한 법률 은행비밀보호법 공정신용신고법 주택 담보 공개법 지역사회 재투자법 전자자금양도법 1978년 금융기관의 규제 및 금리관리법 통화통제법 예금 기관법 1987년 경쟁력 평등 은행법 피레아 피디샤 저축의 진실성 리글-닐 IBBEA 그램-리치-블레이리 법 공정하고 정확한 신용거래법 비상경제안정법 신용카드법 도드프랭크
연방준비제도이사회 보드 규정	연방준비제도이사회(Federal Rebit Banks)에 의한 신용확장(Reg A) 동일 신용 기회(Reg B) 주택 담보 공개(Reg C) 예탁기관예탁금요건(Reg D) 전자자금양도(Reg E) 은행간 부채 제한(Reg F) 국제 은행 업무(Reg K) 소비자 임대(Reg M) 내부자에 대한 대출(Reg O) 소비자 금융 정보의 개인정보 보호(Reg P) 요구불예금 이자지급금지 (Reg Q) 브로커 및 딜러점의 대변(Reg T) 마진 주식을 매입하거나 보유하기 위한 은행 및 브로커 또는 딜러 이외의 개인에 의한 신용(Reg U) 회원은행과 제휴사 간 거래(Reg W) 증권신용대출자(Reg X) 대출의 진실 (Reg Z) 불공정하거나 기만적인 행위 또는 관행(Register AA) 커뮤니티 재투자(Reg BB) 자금 가용성 및 수표수집(Reg CC) 절감 효과(Reg DD)
은행전세 유형	신용조합 연방저축협회 내셔널 뱅크 국영은행
주 당국	캘리포니아 콜로라도 플로리다 주 일리노이 주 메릴랜드 주 미시간 주 뉴햄프셔 주 뉴저지 주 뉴욕 오하이오 주 오클라호마 오리건 주 펜실베이니아 테네시 주 버지니아 주
조건.	콜리포트 CAEL 등급 낙타 등급제 알뜰 재무 보고서
기타 항목	미국의 은행업 공정채권추심 미국의 중앙은행사 와일드캣 뱅킹
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