금융 서비스

Financial services

금융서비스금융산업이 제공하는 경제서비스신용조합, 은행, 카드사, 보험회사, 회계회사, 소비자금융회사, 주식중개사, 투자펀드, 개인자산관리사, 그리고 일부 정부포함한 돈을 관리하는 광범위한 사업을 포함한다.멘트가 후원하는 [1]기업

금융청 Seyshelles 로고(빌딩)

역사

2005년부터 2014년 사이에 국가별로[2] 재무 계정 또는 서비스에 대한 액세스

"금융 서비스"라는 용어는 1990년대 후반의 Gramm-Leach-Bliley 법으로 인해 미국에서 더욱 널리 보급되어 당시 미국 금융 서비스 산업에서 활동하던 여러 유형의 기업들이 [3]합병할 수 있게 되었습니다.

기업은 보통 이 새로운 유형의 비즈니스에 대해 두 가지 접근방식을 가지고 있습니다.한 가지 접근법은 단순히 보험회사나 투자은행을 사들이고, 인수한 회사의 원래 브랜드를 유지하고, 단순히 수익을 다양화하기 위해 인수를 지주회사에 추가하는 은행이다.미국(일본 ) 이외에서는, 비금융 서비스 회사가 지주 회사내에서 허가되고 있습니다.이 시나리오에서는, 각 기업은 아직 독립해 보이고, 독자적인 고객등을 가지고 있습니다.다른 방법으로, 은행은 단순히 보험 부문이나 중개 부서를 만들어 모든 것을 하나의 회사와 결합하는 인센티브를 가지고 그 상품들을 기존 고객들에게 판매하려고 시도한다.

정부와의 관계

금융 부문은 전통적으로 경제 위기가 확산될 때 정부의 지원을 받는 부문 중 하나이다.그러나 이러한 구제금융은 다른 [4]산업들에 비해 대중의 지지를 덜 받고 있다.

은행

상업 은행 서비스

상업은행은 흔히 단순히 은행이라고 불리는 은행이다."상업"이라는 용어는 기업에 직접 돈을 빌려주는 대신 기업이 채권(채무) 또는 주식 자본(자본)의 형태로 다른 회사로부터 자금을 조달하는 데 도움을 주는 일종의 금융 서비스 기관인 투자 은행과 구별하기 위해 사용됩니다.

시중은행의 주요 업무는 다음과 같습니다.

  • 을 안전하게 보관하면서 필요할 때 인출할 수 있습니다.
  • 어음 지불 및 기타 종류의 지불이 우편으로 전달될 수 있도록 수표장 발행
  • 개인대출, 상업대출 주택담보대출(일반적으로 주택, 부동산 또는 기업구입을 위한 대출)을 제공한다.
  • 신용카드 발급 및 신용카드 거래 및 청구 처리
  • 수표 대용 직불카드 발급
  • 지점 또는 현금자동입출금기(ATM)를 통한 금융거래 허용
  • 은행 간 자금 송금 및 전자 자금 송금 제공
  • 고정주문 및 직불금 원활화로 어음 자동결제 가능
  • 당좌대월 계약을 통해 은행 자신의 돈을 일시적으로 인출하여 고객의 당좌계좌에 대한 월별 지출 약속을 충족시킵니다.
  • 인터넷 뱅킹 시스템을 제공하여 고객이 인터넷을 통해 자신의 계좌를 보고 운용할 수 있도록 한다.
  • 매월 신용 서비스를 결제하고자 하는 고객에게 은행 사채의 카드 서비스를 제공합니다.
  • 은행이 보증하고 고객이 선불한 수표(예: 자기앞수표 또는 증명수표)를 발행합니다.
  • 재무 및 기타 서류에 대한 공증 서비스
  • 고객으로부터 예금을 받아 신용 서비스를 제공한다.
  • 뮤추얼펀드 등 투자상품을 판매한다.

미국은 상업 은행 서비스의 가장 큰 장소이다.

투자은행 서비스

싱가포르 금융가 야간(25449263528)
  • 민간부문과 공공부문의 채무와 자본을 인수하여 자본을 조달한다.
  • 인수합병 – 인수합병 또는 인수합병에 대해 기업에 인수 및 조언합니다.
  • 구조화 금융 – 복잡한 금융 요구를 가진 개인 및 기관을 위해 복잡한(일반적으로 파생형) 제품을 개발합니다.
  • 구조조정 – 기업 재정비 지원
  • 투자관리 – 고객의 특정 투자목표를 달성하기 위한 자산관리(부동산 등)
  • 증권 조사 – 거래자, 고객을 지원하고 특정 증권 및 산업에 대한 공공의 입장을 유지하기 위해 서비스를 제공하는 부서를 보유합니다.
  • 브로커 서비스 – 고객을 대신하여 유가증권을 구입 및 판매합니다(재무 컨설팅이 필요할 수도 있습니다).
  • Prime Broker – 헤지펀드의 요구를 충족시키기 위해 특별히 설계된 번들 브로커 서비스입니다.
  • 프라이빗 뱅킹 – 프라이빗 뱅킹은 순자산 가치가 높은 개인에게만 은행 서비스를 제공합니다.많은 금융 서비스 회사는 개인 또는 가족이 프라이빗 뱅킹 서비스를 받을 수 있는 최소한의 순자산을 보유하도록 요구합니다.

뉴욕시와 런던은 투자은행 서비스의 가장 큰 중심지입니다.뉴욕은 미국 국내 비즈니스가 지배하고 있는 반면, 런던에서는 국제 비즈니스와 상업이 투자 은행 [5]활동의 대부분을 차지하고 있습니다.

외환 서비스

외환 기계

FX 또는 외환 서비스는 전 세계의 많은 은행과 전문 외환 브로커에 의해 제공됩니다.외환 서비스에는 다음이 포함됩니다.

  • 환전 – 고객이 외화 지폐를 구입하고 판매할 수 있는 장소입니다.
  • 전신환 – 고객이 해외의 국제은행에 자금을 보낼 수 있습니다.
  • 송금 – 이주노동자인 고객이 본국으로 돈을 돌려보내는 곳.

2009년 런던은 전 세계 통화 거래의 36.7%를 처리했으며, 하루 평균 매출액은 1조8500억 달러로 뉴욕보다 런던에서 거래되는 달러가 더 많았고, 유럽의 다른 모든 도시를 [6][7][8][9][10]합친 것보다 더 많은 유로화가 거래되었습니다.

투자 서비스

  • 집단투자펀드– 투자자가 공통의 개략적인 투자목표에 따라 다양한 증권에 재투자할 수 있도록 투자풀 역할을 하는 펀드입니다.
  • Investment Advisory Office – 재무 계획에 대해 고객에게 조언하고 투자를 하는 등록 투자 어드바이저가 운영하고 있습니다.
  • 헤지펀드 관리– 헤지펀드는 종종 주요 투자은행에서 "우량 중개" 부문의 서비스를 사용하여 거래를 수행합니다.
  • 사모펀드 – 사모펀드는 일반적으로 비공개 펀드이며, 일반적으로 사모펀드 또는 일단 인수된 기업의 지분을 관리합니다.사모펀드는 종종 투자한 기업을 인수하기 위해 레버리지드 바이아웃(LBO)을 사용합니다.가장 성공적인 사모펀드는 주식시장에서 제공되는 수익률보다 훨씬 더 높은 수익을 창출할 수 있습니다.
  • 벤처캐피털 – 기업공개(IPO) 또는 기업매매(Trade Sales)를 목적으로 전문 외부투자자가 신규 고성장 잠재기업에 제공하는 민간자본.스타트업 기업은 일반적으로 엔젤 투자자의 지원을 받습니다.
  • 패밀리 오피스 – 부잣집 또는 소규모 부잣집단을 자신의 요구에 맞는 재무계획으로 취급하는 투자 및 자산관리회사.프라이빗 뱅킹과 비슷합니다.
  • 어드바이저리 서비스– 이들 기업(또는 대기업 내의 부문)은 재무 어드바이저를 통해 고객에게 서비스를 제공합니다.재무 어드바이저는 브로커와 재무 컨설턴트를 겸임합니다.
  • 보관 서비스 – 세계 증권 거래의 안전한 보관 및 처리 및 관련 포트폴리오 서비스.전 세계에서 보관 중인 자산은 약 100조 [11]달러입니다.

뉴욕은 투자 서비스의 가장 큰 중심이며,[12] 런던이 그 뒤를 잇는다.

보험.

NIS(National Insurance Services) – 세인트루이스Vincent ^ 그레나딘 – 파노라마미오
  • 보험중개 – 보험중개업자는 고객을 대신하여 보험(일반적으로 법인 재산 및 손해보험)을 구입합니다.최근 소비자들에게 보험과 같은 서비스에 대한 기본적인 가격 비교를 제공하기 위한 여러 웹사이트가 만들어지면서 [13]업계 내에서 논란이 일고 있다.
  • 보험인수– 개인회선 보험인수자는 실제로 개인보험을 인수합니다.이 서비스는 주로 대리점, 보험중개사주식중개사를 통해 제공됩니다.또한 보험 계약자는 기업에 대해 유사한 상업적 보상 범위를 제공할 수 있습니다.활동에는 보험 및 연금, 생명 보험, 퇴직 보험, 건강보험, 손해보험 등포함됩니다.
  • 금융 및 보험 – 여전히 주로 자산 대리점에서 제공되는 서비스입니다.F&I 매니저는 딜러에 의해 판매되는 자산의 자금 조달과 보증을 포함한다.F&I는 이 모델을 채택한 대리점에서는 종종 "두 번째 총액"으로 불립니다.
  • 재보험 – 재보험은 보험사를 치명적인 손실로부터 보호하기 위해 보험사 자신에게 판매되는 보험입니다.

미국, 일본, 영국에 이어 세계 [14]최대의 보험 시장이다.

기타 금융 서비스

  • 엔젤 인베스트먼트 네트워크– 엔젤 투자자 그룹은 독자적인 네트워크를 구축하여 미래 기업의 자금 기반이 될 수 있습니다.
  • 신용카드 네트워크– 소매업자와 은행 카드를 발행하는 은행 간의 가교 역할을 하는 기업입니다.주요 신용카드 네트워크는 Mastercard, Visa Inc, Rupay, American Express 및 Discover Financial입니다.
  • 대기업생명보험, 일반보험, 건강보험, 자산관리, 소매금융, 도매금융, 투자은행 등 금융서비스 시장의 여러 부문에서 활동하는 유니버설은행 등의 금융서비스 기업.이러한 사업의 존재에 대한 주요 근거는 다양한 유형의 사업을 종합할 때 존재하는 다양화 편익의 존재이다.그 결과, 대기업의 경제 자본은 보통 부분의 합계에 비해 상당히 적다.
  • 채무 해결 – 채무가 너무 많아 요구에 따라 갚을 수 없지만 파산 신청을 하지 않고 채무 변제를 원하는 개인에게 도움을 주는 소비자 서비스입니다.이 채무는 개인 대출, 신용카드, 일부 경우 가맹점 계좌 등 다양한 방법으로 발생할 수 있습니다.
  • 금융시장 유틸리티– 주식거래소, 청산소, 파생상품 및 상품거래소같은 금융서비스 인프라스트럭처일부인 조직 및 실시간 총결제시스템이나 은행간 네트워크 등의 결제시스템.
  • 지불 회수 – 청구서 중복 지불 또는 보증금 반환 실패 등 기업이 벤더에 부주의로 지불한 금액을 회수하는 데 도움이 됩니다.

금융 수출

금융 수출은 (소유권에 관계없이) 국내 기업이 외국 기업 또는 개인에게 제공하는 금융 서비스입니다.은행, 보험, 투자관리 등의 금융서비스는 국내 서비스로 간주되는 경우가 많지만, 현재는 다양한 이유로 해외, 다른 금융센터 등에서 취급되는 비율이 증가하고 있다.버뮤다, 룩셈부르크, 케이맨 제도 일부 소규모 금융 센터는 국내 금융 서비스 부문에 충분한 규모가 없으며 오프쇼어 금융 센터로서 비거주자에게 서비스를 제공하는 역할을 발전시켰다.금융서비스의 경쟁력이 높아짐에 따라 한때 자급자족하던 일본 등 일부 국가에서 금융서비스의 수입이 증가하고 있다.

수출을 줄인 주요 금융 수출국은 2014년 [15]950억 달러의 금융 수출을 한 영국이다.영국의 위치 모두 독특한 기관( 같은 로이드 런던으로 보험, 발트 상업 해운 거래소를 위한 선적 등)이 도움되지 않는다.[16]과 외국 기업을 끌고 있는 환경;[17] 많은 국제적인 기업들과 런던 증권 거래소에 표시됩니다 런던에서 또는 지역 글로벌 본분 많은 은행들과 다른 금융 i.그곳이나 [18][19]에딘버러에서 Nstitutions가 운영됩니다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

  1. ^ Asmundson, Irena (28 March 2012). "Financial Services: Getting the Goods". Finance and Development. IMF. Retrieved 8 September 2015.
  2. ^ "Access to a financial account or services". Our World in Data. Retrieved 15 February 2020.
  3. ^ "Bill Summary & Status 106th Congress (1999–2000) S.900 CRS Summary – Thomas (Library of Congress)". Archived from the original on 2013-08-12. Retrieved 2011-02-08.
  4. ^ 이코노미스트, 2020년 4월 4일자 51면
  5. ^ Roberts, Richard (2008). The City: A Guide to London's Global Financial Centre. Economist. p. 2. ASIN 1861978588.
  6. ^ "Research and statistics FAQ". The City of London. Archived from the original on 26 September 2011. Retrieved 23 February 2012.
  7. ^ "Triennial Central Bank Survey – Foreign exchange and derivatives market activity in 2004" (PDF). Bank for International Settlements. March 2005. Retrieved 2018-03-05.
  8. ^ "2012년 6월 4일 아카이브에서 아카이브된 주요 정보" (런던 코퍼레이션 오브 런던).2006년 6월 19일 취득.
  9. ^ 유럽중앙은행(2017년 7월) "유로화의 국제적 역할"유럽중앙은행, 페이지 28
  10. ^ Chatsworth Communications (2016년 4월 6일) "런던이 FX 거래의 허브로서 2조2천억 달러의 선두적인 위치에 있는 것은 통화 시장 전문가들을 대상으로 한 여론조사에 따르면 Brexit에 의해 피해를 입을 것이다."채스워스 커뮤니케이션스
  11. ^ "Prudential: Securities Processing Primer" (PDF). cm1.prusec.com. Archived from the original (PDF) on 2007-03-16. Retrieved 2010-12-05.
  12. ^ "Asset Management in the UK 2016–2017" (PDF). The Investment Management Association. September 2017. p. 12. Archived from the original (PDF) on 6 March 2018. Retrieved 5 March 2018.
  13. ^ "Price comparison sites face probe". BBC News. 2008-01-22. Retrieved 2009-02-06.
  14. ^ "UK Insurance & Long Term Savings Key Facts 2015" (PDF). Association of British Insurers. September 2015. Retrieved 5 March 2018.
  15. ^ "UK trade surplus in financial services highest ever". TheCityUK. 21 July 2015. Retrieved 5 June 2015.
  16. ^ Clark, David (2003). Urban world/global city. Routledge. pp. 174–176. ISBN 0415320976; Shubik, Martin (1999). The theory of money and financial institutions. MIT Press. p. 8. ISBN 0262693119.
  17. ^ Roberts, Richard (2008). The City: A Guide to London's Global Financial Centre. Economist. pp. 1–22. ISBN 9781861978585.
  18. ^ "UK's financial services trade surplus biggest in the world, dwarfing its nearest rivals". TheCityUK. 3 July 2014. Retrieved 5 June 2015.
  19. ^ "Special report on services exports" (PDF). EY Item Club. June 2014. Retrieved 8 September 2015.

추가 정보

  • Porteous, Bruce T.; Pradip Tapadar (December 2005). Economic Capital and Financial Risk Management for Financial Services Firms and Conglomerates. Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

외부 링크