콜로니얼 뱅크(미국)

Colonial Bank (United States)
콜로니얼 뱅크
유형콜로니얼 뱅크 그룹의 자회사
산업금융금융서비스
장르.금융서비스
설립됨1981
창시자보비 로더
현존하지 않는2009년 8월 14일 (2009-08-14)
운명앨라배마 주 은행부는 콜로니얼 은행의 부실을 선언하고 이를 압류했으며 FDIC를 FDIC로 임명하여 실패한 은행의 수취인이 되었다. FDIC는 콜로니얼 은행을 BB&T에 매각했다.
본부,
서비스 영역
앨라배마, 조지아, 플로리다, 테네시, 루이지애나, 미주리, 네바다, 텍사스
주요인
집행 위원회
총자산260억 달러
소유자보비 로더
직원수
< 10,000
부모콜로니얼 뱅크그룹
웹사이트colonialbank.com

콜로니얼 뱅스 그룹의 자회사인 콜로니얼 은행앨라배마 몽고메리에 본사를 두고 있었다. 콜로니얼 은행은 앨라배마, 조지아, 플로리다, 네바다, 텍사스 주에 346개의 지점을 가지고 있었다.

식민지의 자산은 1981년 1억6600만 달러에서 260억 달러로 증가했다. 식민지는 알라바마의 근거지에서 플로리다, 조지아, 텍사스, 네바다와 같은 빠르게 성장하는 지역 시장으로 확장되었다. 콜로니얼 은행은 플로리다에서 5번째로 큰 상업은행이었고, 미국에서도 27번째로 큰 상업은행이었다.콜리니얼 은행은 더 큰 은행이 인수할 것이라는 소문이 자주 나돌았다.

역사

기초 및 확장

Refer to caption
이러한 몽고메리 시내의 모습에서 콜로니얼 파이낸셜 센터(중앙)

콜로니얼 은행은 콜로니얼 밴크 그룹이 모바일로 몽고메리로 이전하는 과정에서 1981년에 설립되었다. 몽고메리 은행은 콜로니얼이 소유한 다른 은행들과 마찬가지로 로버트 E가 소유하고 있는 교환 국립은행 몽고메리 은행으로부터 형성되었다. 더 낮음.[1] 식민지는 1980년대에 다른 앨라배마 은행의 공격적인 구매자가 되었다; 1985년까지 옥스퍼드 은행과의 합병으로 그것은 주의 모든 주요 대도시 지역에서 운영되었고 7억 5천만 달러의 자산을 가지고 있었다.[2] 그해, 은행인 지주회사, 콜로니얼 방송(WLWI-AM-FM 라디오 소유)의 새로운 본점인 콜로니얼 파이낸셜 센터(Colorical Financial Center)에 착공했다.[3]

1987년 콜로니얼은 새로운 앨라배마 주 주간 은행법이 시행된 첫날 펜사콜라 리버티 은행을 인수하여 플로리다 팬핸들 주(州)[4]에 입성할 계획이었으나 이런 일은 일어나지 않았다. 1993년 퍼스트 앰프드 오브 헌츠빌 구매의 일환으로 테네시주에 지점이 추가되었다. 이 시기에 콜로니얼은 일련의 소규모 은행 인수를 통해 주 5위의 은행 지주회사가 되었다.[5] 콜로니얼은 퍼스트 앰프드(First AmFed)와 애니스톤(United Savings Bank of Anniston)의 인수로 앨라배마와 테네시 주에 96개 지점을 두고 한 해를 마감했다.[6]

콜로니얼은 올랜도 남부은행, 조지아 주 애틀랜타 소재 상업은행, 도탄 연방저축은행 등을 인수해 1996년 조지아와 플로리다에서 동시 데뷔했다.[7] 1996년 7월부터 1997년 7월까지 콜로니얼은 7개의 플로리다 은행을 인수했다. 콜로니얼은 181개의 지점과 60억 달러의 자산을 가진 앨라배마에서 전세 은행을 하나로 통합했다.[8]

콜로니얼은 45개 주에서 주택담보대출 영업을 하면서 1998년 라스베이거스에 본사를 둔 커머셜뱅크와 댈러스의 퍼스트뱅크 등 남동부 외곽의 자산도 추가했다.[9][10] 그러나 재정실적 부진은 연말까지 원가절감 대책으로 이어졌다.[11] 2002년에는 지점 수가 263개로 늘어났다.[12]

소멸

이 은행은 2000년대 후반 테일러 앤 휘태커로부터 역사상 가장 큰 사기 사건 중 하나에서 테일러 빈이 소유하지 않은 10억 달러 이상의 모기지를 매입한 사실이 밝혀지면서 문제에 부딪혔다. 테일러 빈앤휘태커 대표 리 파카스가 재판에 넘겨져 사기 혐의로 유죄 판결을 받았다. 보비 로더 콜로니얼뱅크 최고경영자(CEO)가 조사를 받았으나 사기 행각과 관련이 없는 것으로 드러났다.[13]

2002년과 2009년 사이에 캐서린 Kissick, 식민지 은행의 전 수석 부사장과 식민지 은행의 저당 창고 금융과 원장과 전 테일러, 빈 및 등 co-conspirators, 휘태커가 이 회장 Farkas 수법이 다양한 법인과 식민지 은행, 식민지 BancGro을 포함한 개인들을 속이려고에 참석했다., 테일러, 빈 앤 휘태커, 골치 아픈 자산 구제 프로그램, 그리고 투자 대중.[14]

법원 문서에 따르면 테일러, 빈 앤 휘태커는 콜로니얼 뱅크의 주거래 은행 계좌에서 당좌대출을 시작했다. 2002년부터 Kissick, Farkas과 그들의 co-conspirators 부정한 일련의 조치에, 한 테일러, 빈 및에서 하룻밤 사이에 돈을 쓸어 처음으로 당좌 대월을 은폐할, 종사하고 다른에서, 초과분과 나중에 식민지 은행, 반역"플랜 B"이라고 명명한 사기에 대한 담보 대출 대출의 의제"판매"을 통해 휘태커가 차지한다.. 공모자들은 존재하지 않거나 테일러 빈앤휘태커가 이미 다른 제3자 투자자들에게 약속했거나 매각한 콜로니얼뱅크 주택담보대출을 매각해 '플랜 B'를 달성했다.[14]

키식스는 자신과 자신의 공모자들이 콜로니얼 은행이 테일러, 빈 앤 휘태커에게 은행에 쓸모가 없는 자산에 대해 지불하도록 했다는 것을 알고 있고 이해했다고 인정했다. 그 결과 콜로니얼 은행의 장부와 기록에 거짓 정보가 입력되어, 사실상 그 풀들이 가치가 없고 증권화되거나 매각될 수 없는 상황에서 은행이 합법적인 주택담보대출 풀에 대한 지분을 소유하고 있다는 외관을 갖게 되었다.[14]

이 사기행각으로 콜로니얼 BancGroup은 10-K 양식에 포함된 연례 보고서와 10-Q 양식에 포함된 분기별 자료에서 자산과 관련하여 SEC에 중요한 허위 재무 자료를 제출하게 되었다. 식민지배 BancGroup의 중요한 허위 재무자료에는 가치가 거의 없거나 전혀 없는 주택담보대출에 대해 과대 계상된 자산이 포함되어 있었다.[15]

식민지 8월 4일 2009년에 연방 요원, 플로리다 주 올랜도의 담보 창고 대출 사무실을 보았고 그것이 연방 준비 제도와 규제 기관들과 자체 회계 관행과 손실에 대한 인식과 관련된 정지 명령에 서명함에 따라 수색 영장 집행됬다며 법적 문제들을 공개했다.[16][17]

2009년 8월 14일, 이 은행은 실패했고 346개의 지점들이 감독기관에 의해 압류당했다. 이후 FDIC는 은행 예금 중 220억 달러를 BB&T사에 매각했다. 이 은행의 실패는 2009년 사상 최대 규모의 은행 실패였으며 미국에서 6번째로 큰 은행으로 FDIC의 예금보험기금이 28억 달러의 손실을 입었다. 2009년 74번째 은행 파산이었다.[18][19]

프라이스워터하우스쿠퍼스 상대로 소송

한때 국내 최대 민간 모기지 회사 중 하나였던 테일러, 빈 앤 휘태커 모기지사의 파산 수탁자는 55억 달러의 손해배상을 청구하며 프라이스워터하우스쿠퍼스를 콜로니얼 뱅크의 감사로 고소했다. 2017년 12월 28일, 연방 판사는 프라이스워터하우스쿠퍼스에 책임이 있다고 판결했다.[20]

이 수탁자는 2013년 소송에서 프라이스워터하우스쿠퍼스가 테일러, 빈 앤 휘태커를 쓰러뜨리고 미국 최대의 은행 중 하나인 앨라배마 주 몽고메리, 알라바마의 은행인 콜로니얼 뱅크의 자산 250억 달러의 붕괴를 촉발시킨 대규모 사기 계획을 적발하지 않는 데 소홀했다고 주장했다.[21]

면밀히 관찰된 이 사건은 배심원이 회계에서 근본적인 질문에 어떻게 대답하느냐에 따라 수십억 달러의 손해로 이어질 수 있다. 감사관들이 사기를 잡는 것에 대해 얼마나 많은 책임을 지고 있는가?[21]

PricewaterhouseCoopers는 법원 문서에서 자사의 책임은 회계원칙을 따르는 것이며 이는 반드시 부정행위를 탐지하는 것은 아닐 수 있다고 주장했다. 그러나 이 수탁자가 발표한 사전 공판 브리핑에서는 2007년 월스트리트저널(WSJ) 기사에서 데니스 넬리 전 프라이스워터하우스쿠퍼스 회장이 "감사직은 항상 사기 적발에 책임이 있었다"[22]고 말한 것으로 인용됐다.

연방예금보험공사(FDIC)는 2019년 3월 15일 콜로니얼뱅크의 감사에서 발생한 PwC에 대해 FDIC가 가져온 업무상 과실 청구와 관련해 프라이스워터하우스쿠퍼스 LLP(PricewaterhouseCoopers LLP)와 3억3500만달러의 합의금을 발표했다.[23]

참조

  1. ^ Taylor, Greg (October 31, 1981). "Bank firm moving to city". The Montgomery Advertiser. Montgomery, Alabama. p. 1A, 2A. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  2. ^ "2 area banks decide to merge". Alabama Journal. Montgomery, Alabama. January 23, 1985. p. 29. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  3. ^ "Group breaks ground for center". Alabama Journal. Montgomery, Alabama. November 22, 1985. p. 22. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  4. ^ "Colonial acquires Florida bank". Alabama Journal. Montgomery, Alabama. Associated Press. April 8, 1987. p. 18. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  5. ^ "Colonial purchases First AmFed". The Montgomery Advertiser. Montgomery, Alabama. Associated Press. August 3, 1993. p. 5B. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  6. ^ "Colonial reports earnings record, two acquisitions". The Montgomery Advertiser. Montgomery, Alabama. January 19, 1994. p. 8B. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  7. ^ Thompson, Richard (July 10, 1996). "Colonial Bank acquires offices in Dothan, Florida, Georgia". The Montgomery Advertiser. Montgomery, Alabama. p. 12A. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  8. ^ Montealegre, Melissa (July 3, 1997). "Colonial acquires 2 banks". The Montgomery Advertiser. Montgomery, Alabama. p. 7B. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  9. ^ Sherman, Mike (February 27, 1998). "Colonial adds Las Vegas bank to fold". The Montgomery Advertiser. Montgomery, Alabama. p. 7B. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  10. ^ "Colonial buys bank in Texas". The Montgomery Advertiser. Montgomery, Alabama. May 21, 1998. p. 11C. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  11. ^ Sherman, Mike (December 24, 1998). "Colonial slows aggressive moves". The Montgomery Advertiser. Montgomery, Alabama. p. 10C. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  12. ^ "Colonial to buy Palm Beach bank". The Montgomery Advertiser. Montgomery, Alabama. May 29, 2002. p. 6B. Retrieved December 1, 2021 – via Newspapers.com.
  13. ^ "Archived copy". Archived from the original on April 24, 2011. Retrieved April 20, 2011.CS1 maint: 제목으로 보관된 복사본(링크)
  14. ^ a b c "United States v. Catherine Kissick Court Docket Number: 1:11-cr-88-LMB". justice.gov. Department of Justice. Retrieved June 15, 2015. Public Domain 글은 공개 도메인에 있는 이 출처의 텍스트를 통합한다..
  15. ^ "United States v. Lee Bentley Farkas Court Docket Number: 1:10-cr-200". justice.gov. Department of Justice. Retrieved June 15, 2015.
  16. ^ Press, CNN (August 15, 2009). "BB&T buys Colonial bank; 4 other banks fail - CNN Money". Retrieved August 15, 2009.
  17. ^ Press, South Florida Business Journal (June 10, 2009). "Colonial hit with cease and desist order". Retrieved August 15, 2009.
  18. ^ "Colonial BancGroup shut by regulators: Associated Press Business News - MSN Money". Associated Press. August 14, 2009. Archived from the original on August 18, 2009. Retrieved August 15, 2009.
  19. ^ "BB&T, Winston-Salem, North Carolina, Assumes All of the Deposits of Colonial Bank, Montgomery, Alabama - FDIC Failed bank list" (Press release). FDIC. August 14, 2009. Retrieved August 15, 2009.
  20. ^ Rapoport, Michael. "Accounting Firm PwC Found Negligent In Colonial Bank Failure". WSJ.com. The Wall Street Journal. Retrieved December 31, 2017.
  21. ^ a b Rapoport, Michael. "Crisis-Era Lawsuits Winding Down? Not for PricewaterhouseCoopers". WSJ.com. The Wall Street Journal. Retrieved July 29, 2016.
  22. ^ Chabeli, Herrera. "Largest lawsuit against an auditor goes to court for $5.5 billion". MiamiHerald.com. The Miami Herald. Retrieved July 29, 2016.
  23. ^ "FDIC: Press Releases - PR-19-2019 3/15/2019". www.fdic.gov. March 15, 2019. Retrieved March 16, 2019.

외부 링크