This is a good article. Click here for more information.

시그니처 뱅크

Signature Bank
시그니처 뱅크
회사유형일반의
산업
  • 은행업무
  • 금융서비스
설립된2001년 5월 1일, 22년 전(2001-05-01)
소멸2023년 3월 12일, 12개월 전(2023-03-12)
운명.시스템 리스크로 인해 실패하고 연방예금보험공사에 의해 경영권 인수
후계자
본사뉴욕, 뉴욕, 미국.
키피플
증가하다 미화 13억3700만 달러(2022년)[3]
자산총액감소하다 미화 1,100억 달러 (2022년)[3]
자본총계증가하다 미화 80억 1천만 달러 (2022년)[3]
종업원수
2,243 (2022)[3]
자회사
  • 주식회사 시그니처 증권그룹
  • 시그니처 파이낸셜 LLC
  • 주식회사 시그니처 퍼블릭 펀딩
웹사이트Wayback Machine에서 아카이브된 공식 웹사이트(아카이브 인덱스)
이 기사는 다음에 관한 시리즈의 일부입니다.
2023년 미국 은행위기
2023년 3월 13일 뉴욕에 있는 시그니처 은행 지점 밖에서 프레스 카메라
배경
이벤트
관련 그룹
영향들

시그니처 뱅크는 뉴욕에 본사를 두고 뉴욕, 코네티컷, 캘리포니아, 네바다, 노스캐롤라이나 주에 40개의 개인 고객 사무소를 둔 미국의 풀 서비스 상업 은행이었습니다.[4] 은행 상품 외에도 전문 국가 기업은 상업용 부동산, 사모펀드, 모기지 서비스 및 벤처 뱅킹과 같은 산업에 특화된 서비스를 제공했습니다. 은행의 자회사는 장비 금융 및 투자 서비스를 제공했습니다. 2022년 말 총자산 1,104억 달러, 예금 826억 달러,[5] 2021년 기준 652억 5,[6]000만 달러의 대출을 보유하고 있습니다.

시그니처 뱅크는 2001년 뉴욕 리퍼블릭 내셔널 뱅크의 전 임직원들이 HSBC가 매입한 후 설립했습니다. 부유한 고객에게 초점을 맞추고 그들과 개인적인 관계를 구축했습니다. 대부분의 역사 동안 뉴욕 시 지역에만 사무실이 있었습니다. 2010년대 후반에 지리적으로나 서비스 측면에서 확장되기 시작했지만, 2018년 암호화폐 산업에 대한 개방 결정으로 가장 주목받았습니다. 2021년까지 암호화폐 사업체는 예금의 30%를 차지했습니다.

2023년 3월 12일, 미국 뉴욕주의 은행 관계자들은 실리콘밸리은행(SVB)이 파산한 지 이틀 만에 은행을 폐쇄했습니다. SVB가 실패한 후, 그리고 이번 주 초 암호화폐 친화적인 실버게이트 은행이 문을 닫은 것에 비추어, 신경질적인 고객들은 100억 달러 이상의 예금을 인출했습니다. 미국 역사상 세 번째로 큰 규모의 은행 파산이었습니다. 시그니처가 문을 닫은 지 이틀 만에 이 은행이 고객들의 활동을 제대로 조사하지 않은 것과 관련해 미국 법무부의 조사를 받고 있다는 사실이 알려졌습니다. 주 은행 관계자들에 의해 폐쇄될 당시, 이 은행은 89개로 무보험 은행 예금에 의해 미국의 네 번째 은행으로 평가되었습니다.예금의 3%가 무보험 상태입니다. 연방예금보험공사(FDIC)와 뉴욕주 규제 당국의 내부 검토에 따르면 시그니처의 위험 통제와 기업 지배구조는 2010년대 말과 2020년대 초 예금 증가에 따라 적절하게 성장하지 않았다고 합니다.

은행 폐쇄 일주일 후인 3월 19일, FDIC는 결과적으로 발생한 브리지 뱅크, 예금의 대부분 및 40개 지점을 Flagstar Bank 자회사에 흡수되도록 뉴욕 커뮤니티 뱅코프에 매각했습니다. 디지털 자산 뱅킹 예금 40억 달러와 대출 600억 달러는 거래 대상에서 제외됐습니다. Customers Bancop은 Signature의 벤처 뱅킹 포트폴리오를 인수하고 해당 부서의 전직 직원 중 30명을 고용했습니다.

설립 및 확장

시그니처 뱅크는 2001년 5월 1일에 문을 열었습니다. 은행장이자 최고 경영자인 조셉 J. 드파올로(Joseph J. DePaolo)에 의해 설립되었습니다. 스콧 A. 이사회 의장인 셰이와 부회장 겸 이사인 존 탐베를레인. DePaolo와 Tamberlane은 Republic National Bank of New York을 1년 전 HSBC에 인수된 후 떠났습니다.[7] 자산 25만 달러를 보유한 부유한 고객과 중간 시장 비즈니스 관리자를 대상으로 뉴욕시 전역에 6개 지점이 동시에 개설되었습니다.[8] DePaolo는 대상 고객을 "브루클린에서 사업을 시작하여 현재 2천만 달러의 가치가 있는 사람"이라고 설명했습니다. 이 은행은 이스라엘 하포알림 은행의 자회사로 초기 자본금으로 6천만 달러 이상을 제공했습니다.[9] 첫 직원 중에는 전직 리퍼블릭 은행 직원 65명이 있었는데, 시그니처가 지점을 열기 며칠 전인 4월 27일에 집단으로 떠났습니다.[10] 이 은행은 2003년 2월까지 자산 9억 5천만 달러로 빠르게 성장하여 설립된 지 20개월 만에 미국 상업 은행 중 상위 5%를 차지하고 수익을 내기 시작했습니다. 또한 공화당 은행이 한때 사용했던 전략을 채택하고 수익률이 낮은 상품에 자산을 넣는 등 상대적으로 적은 대출을 했습니다. 이로 인해 순이자 마진은 2.8%로 비교 대상 은행보다 낮았습니다.[11]

이 은행은 2004년 3월 기업공개를 완료하고 SBNY라는 기호로 나스닥에서 거래를 시작했습니다.[12] 시그니처는 뉴욕 대도시 지역에만 집중하는 동안 계속해서 빠르게 성장하여 뉴욕에서 가장 빠르게 성장하는 공기업 중 하나이자 대출 증가율이 가장 빠른 공공 은행 중 하나가 되었습니다.[13] 최근 합병된 은행에서 은행원을 고용하고 고객을 유인하는 관행을 만들었습니다.[10][14] 개인적인 관계를 너무 철저하게 강조해서 광고를 하지 않았고 은행 지점에도 거리 표지판이 없었습니다.[15][14] CEO DePaolo는 자신의 사무실을 예술로 꾸미는 것을 거부했고, 그것이 안주의 표시라고 생각했고, 보통 그의 책상에서 델리 점심을 먹었습니다.[16] 2007-2008년 금융 위기 이후, Signature의 관계 은행 방식은 수년간 대출과 예금의 두 자릿수 증가로 이어졌습니다.[17] 2004년부터 2014년까지 주가는 650% 상승하여 S&P 500의 10배, 실리콘 밸리 은행의 모기업인 SVB 파이낸셜 그룹의 두 배의 수익률을 기록했으며, 2014년 크레인의 뉴욕 비즈니스 기사에서는 시그니처를 "뉴욕에서 가장 성공한 은행"으로 칭송했습니다.[14]

A chart of Signature Bank's stock price from 2006 to 2023. The stock first breaks $100 a share in 2013, remaining under that number until March 2020. Stock surges from $75 to $375 a share from late 2020 to early 2022, but it swiftly begins to decline in value from then until March 2023, when trading was halted after another steep decline.
시그니처뱅크 주가

2007년부터는 다세대 대출 사업부 출범을 시작으로 다른 사업 영역으로 확장되었습니다.[15] 은행은 2012년 시그니처 금융 사업부를 통해 장비 금융으로 확장했습니다.[18] 또한 시그니처는 뉴욕 지역의 법률 사무소에 서비스를 제공하는 주요 사업을 육성했습니다.[19] 대출 활동의 증가는 모기지 담보 증권에 대한 전통적인 의존도를 상쇄했습니다. 대출 활동의 큰 자본은 연방 예금 보험 공사(FDIC)가 보험에 가입한 $250,000보다 계좌가 큰 많은 예금자들을 보호하는 데 도움이 되었습니다.[15] 시그니처 파이낸셜의 택시 메달론 대출 사업은 우버와 같은 차량 공유 플랫폼의 부상으로 타격을 입었습니다.[20] 시그니처는 메달 대출과 관련된 손실에도 불구하고 수익을 계속 게시했습니다.[21] 이 은행의 자산은 2017년까지 500억 달러에 달했습니다.[22]

2018년에는 샌프란시스코에 첫 번째 개인 고객 은행 사무소를 열면서 서부 해안에서 영업을 시작했습니다.[23] 이번 조치는 한때 뉴욕을 넘어 확장하기를 꺼렸던 드파올로가 [13]투자자 컨퍼런스에서 한 논평에서 추가 시장을 추가할 수 있는 문을 연 다음 해에 이루어졌습니다.[22] 2020년 이 은행은 캘리포니아 남부 전역으로 확장을 계속하여 뉴포트 비치, 우드랜드 힐스 및 온타리오에 새로운 사무실을 열었습니다.[24] 2022년에는 네바다주 리노에 사무실이 생겼고, 캘리포니아주 시티 오브 인더스트리에 웨스트 코스트 운영 센터가 문을 열었습니다.[25]

시그니처 뱅크는 웨스트 코스트 외에도 2019년 팩웨스트 방코프의 일부인 구 스퀘어 1 뱅크 출신의 유명 은행가 그룹을 유치하여 노스캐롤라이나에서 개인 고객 운영을 시작했습니다. 2021년에는 더럼-채플힐 대도시권에서 네 번째로 큰 은행이 되었습니다.[26][27]

은행이 상업 고객에 초점을 맞춘다는 것은 은행이 항상 25만 달러 이상의 무보험 예금을 보유하고 있다는 것을 의미합니다. 하지만 은행의 무보험 예금 비중은 2018년 63%에서 2021년 82%, 폐업 시 89.3%로 크게 증가했습니다.[28][29]

최근 영업실적

일반 서비스

시그니처 뱅크는 대출과 예금에 중점을 둔 비즈니스 및 개인 은행 상품 및 서비스를 제공했습니다. 은행은 팀 모델을 활용하여 은행가들에게 중개 회사를 연상시키는 "먹어서 죽이는" 기준으로 돈을 지불했습니다.[15][30] 2015년에는 거의 150명의 고위 은행가가 DePaolo에 직접 보고했습니다. 일부는 CEO보다 더 많은 돈을 벌었습니다.[30] 고객에게 충성하는 평판을 높였고, 이는 고객이 시그니처와 함께 더 많은 은행 업무를 수행하도록 장려했습니다.[31] Irv Gotti는 2005년 연방 자금 세탁 혐의로 재판을 받는 동안 그가 서비스를 사용할 수 있도록 허용한 후 충성스러운 Signature 고객이 되었습니다. 비록 그가 유죄 판결을 받지는 않았지만 다른 은행들은 그가 계정을 유지하도록 허용하지 않았습니다.[30] 2022년 회사의 9개 국책 사업 중에는 상업용 부동산 대출, 사모펀드 투자자를 위한 펀드 뱅킹, 기술 산업을 위한 벤처 뱅킹, 전문 모기지 뱅킹, 기업 모기지 금융이 포함되었습니다.[3] 특히 펀드뱅킹 사업은 급성장의 원인이 되어 왔으며, 펀드뱅킹 포트폴리오는 설립된 지 4년 만에 2021년 말 은행 대출 포트폴리오의 41%를 차지하는 시그니처의 최대 자산이 되었습니다.[28]: 11

은행 상품 외에도 투자자문사인 시그니처 증권그룹 코퍼레이션과 장비금융 및 리스 부문인 시그니처 파이낸셜 LLC 등 2개의 시그니처 자회사가 추가 서비스를 제공했습니다.[3]

2023년 2월 20일, 거의 22년 역사상 유일한 최고경영자(CEO)인 드파올로는 암호화폐 버블 붕괴와 관련이 없는 3월 1일부터 수석 고문이 되기 위해 사임을 발표했습니다. 에릭 하월 최고운영책임자(COO)는 나중에 드파올로의 후임으로 CEO가 될 예정이었습니다.[32] 이후 월스트리트저널의 분석에 따르면 2021년 암호화폐로 인한 가격 급등 기간 동안 드파올로, 하월, 셰이가 시그니처 주식을 상당량 매각한 것으로 나타났는데, 이는 은행이 시그니처 규모의 기관으로서는 이례적으로 SEC가 아닌 FDIC에 내부자 거래 보고서를 제출했기 때문에 관심을 피했습니다. S&P 500의 다른 회원인 퍼스트 리퍼블릭 은행 한 곳만 SEC에 내부자 거래 보고서를 제출하지 않았습니다. 또한 파일로 작성한 보고서 중 일부는 잘못된 특성을 가지고 있었습니다.[33]

수십억 달러[34][3] 규모의 금융.
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
수익. 0.311 0.351 0.421 0.509 0.623 0.697 0.787 0.959 1.144 1.360 1.506 1.732 1.973 2.007 2.311 3.711
당기순이익 0.027 0.043 0.063 0.102 0.150 0.185 0.229 0.297 0.373 0.396 0.387 0.505 0.586 0.528 0.918 1.337
자산 5.845 7.192 9.146 11.67 14.67 17.46 22.38 27.32 33.45 39.05 43.12 47.36 50.59 73.89 118.4 110.4
자본총계 0.426 0.698 0.804 0.945 1.408 1.650 1.800 2.496 2.892 3.612 4.032 4.407 4.745 5.827 7.841 8.013

암호화폐

참고 항목: 실버게이트 뱅크 § 실버게이트 거래소 네트워크

암호화폐는 2018년 업계의 고객을 받아들이기로 결정한 후 마지막 몇 년 동안 은행 활동의 초점이 되었으며,[35] 암호화폐 회사가 시그니처와 같은 은행의 서비스를 활용할 수 있는 능력은 해당 부문에 정당성과 신뢰성을 부여했습니다.[36] 2021년 예금의 16% 이상이 해당 부문에서 발생했으며,[37] 2023년 2월까지 30%로 증가했습니다.[32] 또한 Circle이 관리하는 USDC에서 준비금을 보유했습니다.[37] 암호화폐 애호가들이 1년여 만에 은행 주식을 주당 75달러에서 375달러로 끌어올린 반면,[32] 이 전략은 위험한 것으로 드러났고 은행에 "암호화폐 은행"이라는 이미지를 심어주었지만, 2022년 7월 레이블 설립자인 드파올로는 파이낸셜 타임즈와의 인터뷰에서 이를 버리려고 했습니다. 지속적으로 예금을 늘린 후, 디지털 자산 대출에서[3] 예금을 적극적으로 줄이기 위한 전략의 일환으로 암호화폐 고객과 뉴욕 프라이빗 뱅킹 고객 사이에 균등하게 나누어 은행에서 예금이 유출되기 시작했으며, 이들 중 일부는 금리가 상승함에 따라 다른 기관의 계좌에서 더 높은 수익률을 추구했습니다.[17] 일부 투자자들은 개인적으로 유동성에 대한 우려를 제기했습니다: 파이낸셜 타임즈에 따르면, "예를 들어, 12대 암호화폐 중개업체 중 8개의 시그니처 은행으로서, 신용 경색으로 산업이 붕괴되면 예금이 빠르게 증발할 수 있습니다."[35] 이에 은행은 해당 부문에[32] 대한 관여를 줄이고 암호화폐 관련 예금 약 15억 달러를 밀어냈습니다.[32][16] 은행이 무너진 뒤 블룸버그통신의 보도에 따르면 미국 법무부와 미국 증권거래위원회(SEC)는 시그니처가 암호화폐 관련 거래를 충분히 조사해 잠재적인 자금세탁 가능성이 있는지 조사하고 있습니다.[38][39] 파이낸셜타임스는 시그너처의 공매도인 마크 코호데스가 2023년 1월 법무부에 은행이 허술한 절차 때문에 "수많은 불법 암호화폐 거래의 조력자 역할을 했다"고 경고하는 글을 썼다고 지적했습니다.[40]

암호화폐 사업의 핵심은 2019년 승인된 고객을 위해 개설된 결제 네트워크인 시그넷으로 리플과 유사하게 제3자나 거래 수수료 없이 블록체인을 통한 자금 이체를 실시간으로 총 결제할 수 있었습니다. 시그니처 뱅크는 2020년 말까지 740명의 시그넷 사용 고객을 확보했습니다.[37][41] 은행은 2022년 연례 보고서에서 디지털 자산 뱅킹 외에도 급여 처리 및 물류 고객의 시그넷 사용을 언급했습니다.[3]

FDIC 보고서는 은행의 실패를 분석하면서 시그니처 경영진이 암호화폐 활동이 은행의 더 전통적인 고객에게 위험을 초래할 수 있다는 인식 부족도 강조했습니다.[42]: 13

논란거리

2018년 7월 13일, 뉴욕 타임즈는 시그니처 뱅크가 도널드 트럼프와 트럼프 가족에게 "가는 은행"이라는 장편 기사를 실었습니다. 이 은행은 트럼프의 플로리다 골프장 자금 조달을 도왔습니다.[43] 트럼프의 딸 이방카 트럼프는 2013년 4월 24일 사임하기 전까지 2011년부터 2013년 사이에 시그니처 은행 이사회에서 일했습니다.[44] 2010년대 대부분 동안 은행은 트럼프 조직과 관련된 사람들에게 대출을 제공했고 이반카 트럼프는 이사회에 앉았습니다.[45] 2021년 1월 11일, 1월 6일 미국 국회의사당 공격의 여파로 은행은 530만 달러가 포함된 트럼프의 개인 계좌 2개를 폐쇄하고 "우리나라와 미국 국민의 최선의 이익"을 이유로 그의 사임을 요구했습니다.[46]

오픈시크릿이 집계한 연방선거관리위원회 자료에 따르면 시그니처뱅크는 경제성장, 규제완화, 소비자보호법을 지지한 미국 상원의원 다수에게 재선 경선을 위한 재정적 지원을 제공했습니다.[47] 이 법안은 2007-2008년 금융위기 이후 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법에 의해 부과되었던 규제를 완화하여 은행이 실패하기에는 너무 크다고 여겨지는 500억 달러에서 2,500억 달러로 문턱을 높였고,[48] 시그니처 은행은 위기 이후의 감독 규칙에서 면제되었습니다. "우리는 언젠가 500억 달러를 넘어서 성장함으로써 우리가 거대한 '실패하기에는 너무 큰' 은행들을 위한 규칙들에 부담을 지게 된다는 것을 우스꽝스럽고 받아들일 수 없다고 생각합니다"라고 시그니처 회장인 스콧 셰이가 말했습니다.[47] 전 미국 하원의원(1981-2013)이자 시그니처 뱅크 이사회 멤버(2015-2023)[49]인 바니 프랭크는 도드-프랭크 문턱을 높이는 데 찬성표를 던졌습니다. 그는 2018년에 "제가 이사회에 있는 것은 이에 대한 제 입장을 전혀 바꾸지 않았습니다. 이러한 노력은 제가 시그니처 은행에서 시작하기 훨씬 전부터 시작되었습니다."[50]

2019년 은행에서 대출을 받는 집주인들의 세입자 학대로 여러 차례 시위의 중심이 된 은행.[51][52] 시그니처는 뉴욕 대도시권에서 가장 큰 다세대 대출 기관 중 하나였으며, 2019년에는 뉴욕 커뮤니티 은행 다음으로 이 부문에서 160억 달러의 대출을 받았습니다.[53] 이러한 비난에도 불구하고, ANHD(Association for Learning & Housing Development)는 은행의 책임 있는 대출 관행에 대한 약속에 박수를 보냈습니다.[54] 그 전해, ANHD와 다른 사람들의 압력으로, 은행은 시장 금리 대신 현재 임대료로 대출을 인수하는 정책을 변경했습니다.[55]

붕괴

이 주제에 대한 더 넓은 범위는 2023년 미국 은행 위기를 참조하십시오.
Reporters swarm a woman in white hair directly outside of an entrance to a bank.
기자들이 뉴욕의 한 지점을 빠져나가는 시그니처 뱅크 고객들에게 질문을 던집니다.

2023년 3월 12일 일요일, 뉴욕주 금융서비스부(DFS)는 시그니처 뱅크를 폐쇄했습니다. 뉴욕주 공무원들은 금요일부터 이 기관을 인수하기를 원했고 재무부, 연방준비제도, FDIC가 은행을 장악할 수 있도록 로비를 시작했습니다.[36] 이 은행은 초조해하는 고객들에 의해 주말 동안 제기된 인출 요청이 눈사태를 맞았을 월요일 아침 이전에 매각을 끝내거나 다른 방법으로 재정을 보강할 수 없는 것으로 드러났습니다. 고객이 더 큰 기관에 유리하게 예금을 인출하기 시작한 후 자산을 보호하기 위해 예금이 너무 빨리 손실되어 90분 이내에 두 번 뉴욕 연방 주택 대출 은행에 돈을 요청해야 했습니다.[17] 은행의[56][57][58] 실패는 금융 시스템에 대한 시스템적 위험으로 지정되어 연방예금보험공사(FDIC)가 보험에 가입한 25만 달러 이상의 자금 가용성을 보장하기 위한 특별한 조치를 취할 수 있게 되었습니다.[59] DFS 보고서는 나중에 시그니처가 위기 기간에 규제 당국에 정보를 제공하는 데 있어 확장적이었고, 규제 당국이 받은 데이터는 "일관성이 없고... 중요한 방식으로 지속적으로 변경되었다"고 언급했습니다.[28]: 35

FDIC는 은행의 수신자로 임명되어 즉시 브리지 뱅크를 설립하고 FDIC는 입찰자에게 자산을 판매하면서 운영하게 되었습니다. FDIC는 Greg D를 임명했습니다. 전 제5차 방코프 사장이자 CEO인 카마이클(Carmichael)은 브리지 뱅크의 CEO입니다.[5] 2022년 12월 기준 은행 예금 890억 달러 중 90%가 FDIC의 최대 보험 가입 금액을 초과했습니다.[60] FDIC, 연방준비제도이사회, 재무부는 모든 예금자가 완전하게 될 것이라는 기대를 담은 보도자료를 발표했고,[61] 시그니처 뱅크 지분과 채권 보유자들은 투자금을 잃었습니다.[62]

이 폐쇄는 실리콘 밸리 은행의 붕괴와 암호화폐 업계의 또 다른 주요 은행인 실버게이트 은행의 파산이 발생한 지 며칠 [59][63]만에 미국 은행의 연쇄적인 실패 속에서 이루어졌습니다.[62][64] 폐쇄 당시 은행의 자산은 1,100억 달러였습니다.[65] 이번 은행 파산은 2008년 실리콘밸리 은행 붕괴와 워싱턴 뮤추얼의 폐쇄에 이어 미국 역사상 세 번째로 큰 규모였습니다.[66]

붕괴는 본질적으로 빨랐고 내부자들을 놀라게 했습니다. 비록 그 은행이 금요일에 예금의 상당한 유출을 경험했지만, 그 은행의 임원들은 그들이 자본이 충분하고 손실을 흡수할 수 있다고 믿었습니다.[19] 은행 이사회 멤버였던 바니 프랭크 전 미국 하원의원은 SVB 붕괴 이후 고객들이 은행의 암호화폐 노출에 대해 우려하고 자금을 회수하면서 금요일 늦게야 시작되는 "SVB 발생 공황"이 발생했다고 언급했습니다.[59] 프랭크에 따르면 그날 고객들은 100억 달러 이상의 예금을 인출했습니다.[57] 이 문제에 정통한 한 관계자는 블룸버그에 은행이 예금의 20%, 즉 2022년 말 기준 165억 달러를 잃었다고 말했습니다.[3][16] 프랭크는 또 규제 당국이 암호화폐 분야를 구체적으로 쫓고 있다는 점을 우려하며 "나는 일어난 일의 일부가 규제 당국이 매우 강력한 반암호 메시지를 보내고 싶어했다는 것이라고 생각한다"고 말했습니다.[57] 이런 정서는 하원 원내총무 톰 에머가 마틴 J. 그루엔버그 FDIC 회장에게 편지를 보내 은행 시스템 안정이라는 미명 하에 미국 내 합법적인 암호화폐 활동에 대한 숙청 가능성을 문의한 데서 비롯됐습니다.[67] 크리스토퍼 월렌 분석가는 은행의 실패를 암호화폐 개입의 탓으로 돌렸는데, 그는 이를 "베테랑 은행가들의 거대한 판단 오류"라고 불렀습니다.[68] 전 이사이자 상원의원인 Al D'Amato는 은행의 암호화 벤처가 Signature로 하여금 한때 회사의 초점이 되었던 그 소규모 기업가로부터 "눈을 떼게" 했다고 언급했습니다.[16]

시그니처의 붕괴는 여러 산업에 상당한 영향을 미쳤습니다. 서클은 은행이 문을 닫은 후 시그넷을 통해 USDC 스테이블코인을 발행하거나 상환을 허용할 수 없다고 고객들에게 알렸습니다. 시그니처와 함께 2억 4천만 달러를 보유한 코인베이스는 고객들의 시그넷 사용이 은행 업무 시간에만 국한될 필요가 있다고 언급했습니다.[36] 크레인의 뉴욕 비즈니스는 시그니처가 훨씬 더 큰 은행들과 함께 뉴욕 지역의 부동산 거래 및 개조 프로젝트를 위한 "가장 신뢰할 수 있는" 자금원 중 하나이며, 330억 달러의 미상환 모기지 담보 대출의 대부분을 대표한다고 언급했습니다.[69] 또한 임대 규제 부동산 대출의 주요 역할을 했습니다.[70] 브로드웨이의 한 총지배인은 할리우드 리포터와의 인터뷰에서 이 은행이 시티 내셔널 은행과 함께 극장 제작사들이 사용하는 두 개의 주요 은행 중 하나였으며 일부 공연은 급여를 받지 못했을 수도 있기 때문에 이 은행의 압류는 연방 정부에 "감사의 표시"가 되었다고 말했습니다.[71]

4월 28일 FDIC는 내부 검토인 FDIC의 시그니처 뱅크 감독을, 금융서비스부는 시그니처 뱅크의 실패에 대한 내부 검토를 발표했습니다. DFS 보고서는 2019년 규제 당국이 은행의 유동성 점수를 하향 조정하면서 "시그니처의 성장이 위험 통제 프레임워크의 발전을 능가했다"고 밝혔습니다.[28]: 4 또한 디지털 자산 뱅킹에서의 인출은 시그니처의 예금 기반에서 차지하는 비중에 비례하는 비중을 나타낸다고 언급하며, 암호화폐 고객의 직접적인 역할을 과소평가하고, 높은 무보험 예금 비중과 "크립토 뱅크" 평판이 실패에 중요한 역할을 했다고 강조했습니다.[28]: 6–7 고도 성장에 직면하여 기업 지배 구조가 미흡했던 것처럼 말입니다. 보고서는 "이전에 은행을 지원했던 비공식적인 의사 결정 과정과 조직 구조는 더 이상 은행의 규모, 복잡성 및 위험 프로파일을 증가시키는 데 적합하지 않았습니다."라고 밝혔습니다.[28]: 41 FDIC 보고서는 서명 이사회와 경영진이 "기관의 규모, 복잡성 및 위험 프로파일에 적합한 적절한 위험 관리 관행과 통제를 개발하고 유지하지 않고 신속하고 제약 없는 성장을 추구했다"고 언급하면서 유사한 우려를 언급했습니다.[42]: 2 두 규제 당국은 또한 내부 인력 부족으로 인해 은행에 대한 감독이 불충분하다고 말했습니다.[42]: 36–39 [28]: 43

FDIC는 서명 실패로 인해 예금보험기금에 25억 달러의 영향을 미칠 것으로 추정했습니다.[72]

자산처분

2023년 3월 19일, FDIC는 시그니처 브릿지 뱅크의 특정 예금과 대출을 뉴욕 커뮤니티 뱅크의 모회사인 뉴욕 커뮤니티 뱅코프가 인수할 것이며, 40개 지점은 플래그스타 뱅크 자회사에 흡수될 것이라고 발표했습니다.[1][72]

이번 매각에는 경영권에 남을 약 600억 달러의 대출이 포함되지 않았습니다.[72] 여기에는 임대료 인상을 제한하는 2019년 법 개정 이후 가치를 잃은 임대 규제 아파트 건물에 대한 110억 달러의 대출이 포함되었습니다.[73] 또한 예금자에게 상환될 디지털 자산 사업의 예금 약 40억 달러도 포함되지 않았습니다.[72] FDIC는 3월 28일에 이 고객들이 4월 5일까지 자금을 인출하고 계좌를 폐쇄해야 한다고 발표했습니다. 수표를 받지 못한 고객들은 우편으로 수표를 받지 못할 것입니다.[74] Customers Bancop은 지난 6월, FDIC로부터 6억 3,100만 달러 규모의 벤처 뱅킹 포트폴리오를 장부가에서 15% 할인된 가격으로 인수했으며, 이전 시그니처 벤처 뱅킹 부서의 30명을 모집했다고 발표했습니다.[2]

2023년 7월 말, FDIC는 시그니처가 보유한 185억 달러 규모의 사모 연계 대출 포트폴리오를 매각하기 위한 절차를 시작했습니다.[75]

블랙스톤은 2023년 11월 시그니처의 상업용 부동산 대출 약 170억 달러의 잠재적 구매자로 부상했습니다. 대출에 입찰하는 다른 회사로는 Starwood와 Brookfield가 있습니다.[76]

참고문헌

  1. ^ a b Dillet, Romain (March 20, 2023). "Flagstar Bank to buy some Signature Bank assets, but not crypto operations". TechCrunch. Archived from the original on March 22, 2023. Retrieved March 22, 2023.
  2. ^ a b Saini, Manya; Azhar, Saeed; Saini, Manya (June 16, 2023). "Customers Bancorp acquires $631 million loan portfolio from FDIC at discount". Reuters. Archived from the original on July 11, 2023. Retrieved July 11, 2023.
  3. ^ a b c d e f g h i j "Annual Report 2022 (SEC Filing Form 10-K)" (PDF). Signature Bank. March 1, 2023. Archived (PDF) from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  4. ^ "Private Client Offices". Signature Bank. Archived from the original on November 14, 2018. Retrieved March 12, 2023.
  5. ^ a b "FDIC Establishes Signature Bridge Bank, N.A., as Successor to Signature Bank, New York, NY". Federal Deposit Insurance Corporation (Press release). March 12, 2023. Archived from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  6. ^ "Form 10-Q Quarterly Report". FDIC. Archived from the original on March 12, 2023. Retrieved March 24, 2022.
  7. ^ Agosta, Veronica (May 4, 2001). "Signature: We'll Fill NYC 'Vacuum'". American Banker. p. 5. ProQuest 249811436.
  8. ^ Pristin, Terry (May 1, 2001). "Bank for Small Businesses". The New York Times. p. 8. ProQuest 431759721.
  9. ^ Wipperfurth, Heike (April 30, 2001). "Signature sees lucrative gap; new bank takes aim at rich". Crain's New York Business. ProQuest 219186825.
  10. ^ a b Pellet, Jennifer (November 2008). "Banking on Businesses". Chief Executive. pp. 13–19. ProQuest 212104475.
  11. ^ Fredrickson, Tom (February 17, 2003). "Signature Bank grows fast with personal touch". Crain's New York Business. p. 4. ProQuest 219169336.
  12. ^ Gelsi, Steve. "Signature Bank makes its mark". MarketWatch. Archived from the original on November 16, 2018. Retrieved November 15, 2018.
  13. ^ a b Goodspeed, Linda (December 29, 2011). "Signature Bank: Relationships Matter". Banking New York. Archived from the original on June 4, 2016. Retrieved November 15, 2018.
  14. ^ a b c Elstein, Aaron (April 28, 2014). "NY's most successful bank". Crain's New York Business. p. 1. ProQuest 1521398598.
  15. ^ a b c d Davis, Paul (October 11, 2012). "Joseph DePaolo's Signature Bank Is Hard to Copy". American Banker. ProQuest 1095581934.
  16. ^ a b c d Adelson, Max (March 14, 2023). "'Old-School' Signature Bank Collapsed After Its Big Crypto Leap". Bloomberg News. Archived from the original on March 14, 2023. Retrieved March 14, 2023.
  17. ^ a b c Ensign, Rachel Louise; Benoit, David (March 19, 2023). "Signature Bank's Quirky Mix of Customers Fueled Its Rise and Hastened Its Fall". The Wall Street Journal. Archived from the original on March 20, 2023. Retrieved March 19, 2023.
  18. ^ Kline, Alan (April 4, 2012). "Signature of N.Y. Expands into Asset-Based Lending". American Banker. ProQuest 963730445.
  19. ^ a b Smialek, Jeanna; Rappeport, Alan (March 12, 2023). "Regulators Close Another Bank and Move to Protect Deposits". The New York Times. ISSN 0362-4331. Archived from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  20. ^ Sidel, Robin (October 22, 2015). "Uber's Rise Presses Taxi Lenders". The Wall Street Journal. p. C1. ProQuest 1724852293.
  21. ^ Eha, Brian Patrick (January 20, 2017). "Signature posts healthy profit despite medallion-loan losses". American Banker. ProQuest 1860170022.
  22. ^ a b Broughton, Kristin (September 14, 2017). "Signature's ideal buyer? A foreign bank that preserves its independence". American Banker. ProQuest 1938259908.
  23. ^ Calvey, Mark (April 18, 2018). "New York bank poaches from First Republic to expand into Bay Area". San Francisco Business Times. Archived from the original on April 29, 2018. Retrieved November 13, 2018.
  24. ^ "Signature Bank to Open Office in Warner Center". San Fernando Valley Business Journal. July 8, 2020. Archived from the original on August 14, 2020. Retrieved August 11, 2020.
  25. ^ "ON THE MOVE: Signature Bank opens Vegas [sic] office". Las Vegas Business Press. November 1, 2022. Archived from the original on December 5, 2022. Retrieved March 13, 2023.
  26. ^ "Square 1 vet Mara Huntington reveals reasons for jumping ship to form new venture group". WRAL TechWire. April 26, 2019. Archived from the original on April 26, 2019. Retrieved August 11, 2020.
  27. ^ Ohnesorge, Lauren (September 7, 2021). "Smaller banks gain Triangle market share, but big banks still dominate". Triangle Business Journal. Archived from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  28. ^ a b c d e f g "Internal Review of the Supervision and Closure of Signature Bank" (PDF). New York State Department of Financial Services. April 28, 2023. Archived (PDF) from the original on April 28, 2023. Retrieved April 28, 2023.
  29. ^ Neufeld, Dorothy (April 5, 2023). "Ranked: The U.S. Banks With the Most Uninsured Deposits". Visual Capitalist. Archived from the original on April 19, 2023. Retrieved April 20, 2023.
  30. ^ a b c Ensign, Rachel Louise (August 30, 2015). "The Only Bank This Hip-Hop Mogul Will Use". The Wall Street Journal. ProQuest 1708108075. Archived from the original on October 20, 2018. Retrieved May 11, 2016.
  31. ^ Starzee, Bernadette (May 13, 2015). "Expanding the concept of a full-service bank". Long Island Business News. ProQuest 1681389855.
  32. ^ a b c d e Elstein, Aaron (February 20, 2023). "Signature Bank CEO to step down after 22 years". Crain's New York Business. p. 2. ProQuest 2779159714.
  33. ^ McGinty, Tom; Foldy, Ben (April 4, 2023). "Signature Bank Insiders Sold $100 Million in Stock During Crypto Surge". Wall Street Journal. Archived from the original on April 5, 2023. Retrieved April 5, 2023.
  34. ^ 연간 보고서:
  35. ^ a b McCrum, Dan; Franklin, Joshua (July 29, 2022). "Signature stock goes out of style following crypto sector debacle: Investors ditch last year's US digital darling amid fears rapid growth is being thrown into reverse". Financial Times. p. 11. ProQuest 2707266859.
  36. ^ a b c Verma, Pranshu; Bogage, Jacob (March 13, 2023). "Signature Bank's collapse spells trouble for cryptocurrency industry". The Washington Post. Archived from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  37. ^ a b c Adams, John (April 23, 2021). "Signature Bank raises its bet on cryptocurrency". American Banker. ProQuest 2516512682.
  38. ^ Schoenberg, Tom; Benny-Morrison, Ava; Weinstein, Austin (March 14, 2023). "Signature Bank Faced Criminal Probe Ahead of Firm's Collapse". Bloomberg News. Archived from the original on March 15, 2023. Retrieved March 15, 2023.
  39. ^ "Signature Bank faced criminal probe ahead of its collapse – Bloomberg News". Reuters. March 14, 2023. Archived from the original on March 15, 2023. Retrieved March 15, 2023.
  40. ^ Gandel, Stephen; Franklin, Joshua (March 20, 2023). "Short seller warned US regulator about Signature Bank in January". Financial Times. Archived from the original on March 21, 2023. Retrieved March 21, 2023.
  41. ^ Adams, John (December 26, 2018). "Can blockchain jolt energy payments? What about real estate?". American Banker. ProQuest 2160050934.
  42. ^ a b c "FDIC's Supervision of Signature Bank" (PDF). Federal Deposit Insurance Corporation. April 28, 2023. Archived (PDF) from the original on April 29, 2023. Retrieved April 28, 2023.
  43. ^ Flitter, Emily; Drucker, Jesse (July 23, 2018). "How a Small Bank Became a Go-To Lender to the Trump Family". The New York Times. ISSN 0362-4331. Archived from the original on December 18, 2018. Retrieved December 17, 2018.
  44. ^ "Ivanka Trump Leaves Signature Bank's Board". American Banker. Archived from the original on July 22, 2018. Retrieved July 21, 2018.
  45. ^ "8 banks entangled in Trump-related probes". American Banker. August 20, 2018. Archived from the original on January 8, 2019. Retrieved January 6, 2019.
  46. ^ Alexander, Sophie; Basak, Sonali (January 11, 2021). "Trump's Long-Favored Banks Pull Back Amid Fallout From Riot". Bloomberg. Archived from the original on January 12, 2021. Retrieved January 12, 2021.
  47. ^ a b McLannahan, Ben; Jopson, Barney (February 22, 2018). "Democrats get campaign cash from banks ahead of deregulation vote". Financial Times. Archived from the original on January 14, 2019. Retrieved January 10, 2019.
  48. ^ Pramuk, Jacob (May 24, 2018). "Trump signs the biggest rollback of bank rules since the financial crisis". CNBC. Archived from the original on March 7, 2021. Retrieved March 13, 2023.
  49. ^ "Board of Directors". Signature Bank. Archived from the original on July 3, 2022. Retrieved June 22, 2022.
  50. ^ Stein, Jeff (May 24, 2018). "A lot of people heard what Barney Frank said about the new banking law. Few knew he works for a bank". Washington Post. Archived from the original on January 6, 2019. Retrieved June 22, 2022.
  51. ^ Litvak, Ed. "Local Tenants and Activists Demand Changes in Signature Bank's Lending Practices". The Lo-Down. Archived from the original on February 15, 2019. Retrieved February 15, 2019.
  52. ^ Bockmann, Rich (August 30, 2017). "Banks say they were totally blindsided by Public Advocate's "worst landlords" list". The Real Deal New York. Archived from the original on August 10, 2019. Retrieved August 10, 2019.
  53. ^ Peters, Andy (May 13, 2019). "Multifamily lenders balk at N.Y.'s proposed tenant-friendly reforms". American Banker. ProQuest 2222802560.
  54. ^ "ANHD Applauds Signature Bank's Newly Released Commitment to Best Practices for Multifamily Real Estate Lending". Association for Neighborhood and Housing Development. August 30, 2018. Archived from the original on March 17, 2019. Retrieved March 13, 2019.
  55. ^ Broughton, Kristin (July 30, 2018). "Low-income renters are being displaced. Is it a bank problem?". American Banker. ProQuest 2077154637.
  56. ^ "FDIC: Failed Bank Information for Signature Bank, New York, NY". Federal Deposit Insurance Corporation. Archived from the original on March 17, 2023. Retrieved March 18, 2023.
  57. ^ a b c Son, Hugh (March 13, 2023). "Why regulators seized Signature Bank in third-biggest bank failure in U.S. history". CNBC. Archived from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  58. ^ Tennekoon, Vidhura (March 14, 2023). "Analysis: Why Silicon Valley Bank and Signature Bank failed so fast". PBS NewsHour. Archived from the original on March 18, 2023. Retrieved March 18, 2023.
  59. ^ a b c Benoit, David; Ensign, Rachel Louise; Ostroff, Caitlin (March 12, 2023). "Signature Bank Is Shut by Regulators After SVB Collapse". The Wall Street Journal. ProQuest 2785972857. Archived from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  60. ^ Smith, Colby; Politi, James; Fontanella-Khan, James; Masters, Brooke (March 12, 2023). "Federal Reserve announces emergency lending facility to shore up US banks". Financial Times. Archived from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  61. ^ "Joint Statement by the Department of the Treasury, Federal Reserve, and FDIC" (Press release). Washington: Department of the Treasury. March 12, 2023. Archived from the original on March 12, 2023. Retrieved March 12, 2023.
  62. ^ a b Yun, Li (March 12, 2023). "Regulators close New York's Signature Bank, citing systemic risk". CNBC. Archived from the original on March 12, 2023. Retrieved March 12, 2023.
  63. ^ Lang, Hannah; Anand, Nupur; Lang, Hannah (March 13, 2023). "Signature Bank becomes next casualty of banking turmoil after SVB". Reuters. Archived from the original on March 12, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  64. ^ Lopatto, Elizabeth (March 12, 2023). "Signature Bank is closed by regulators, the third US bank failure in a week". The Verge. Archived from the original on March 12, 2023. Retrieved March 12, 2023.
  65. ^ Freiman, Jordan. "Regulators close New York's Signature Bank following Silicon Valley Bank collapse". CBS News. Archived from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  66. ^ Sweet, Ken; Rugaber, Christopher; Megerian, Chris; Bussewitz, Cathy (March 12, 2023). "US government moves to stop potential banking crisis". Associated Press. Archived from the original on March 12, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  67. ^ Emmer, Tom (March 15, 2023). "Today, I sent a letter to FDIC Chairman Gruenberg regarding reports that the FDIC is weaponizing recent instability in the banking sector to purge legal crypto activity from the U.S." Twitter.com. Archived from the original on March 16, 2023. Retrieved March 16, 2023.
  68. ^ Goldstein, Matthew; Flitter, Emily (March 13, 2023). "Risky Bet on Crypto and a Run on Deposits Tank Signature Bank". The New York Times. ISSN 0362-4331. Archived from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  69. ^ Hughes, C. J. (March 13, 2023). "Signature Bank's fingerprints turn up across New York City's real estate industry". Crain's New York Business. Archived from the original on March 13, 2023. Retrieved March 13, 2023.
  70. ^ David, Greg (March 13, 2023). "Here's What the Collapse of Signature Bank Means for NY". The City. Archived from the original on March 14, 2023. Retrieved March 14, 2023.
  71. ^ Huston, Caitlin (March 13, 2023). "Signature Bank Collapse Sends Shockwaves Through the Broadway Industry". The Hollywood Reporter. Archived from the original on March 14, 2023. Retrieved March 14, 2023.
  72. ^ a b c d "Subsidiary of New York Community Bancorp, Inc., to Assume Deposits of Signature Bridge Bank, N.A., From the FDIC". Federal Deposit Insurance Corporation. March 19, 2023. Archived from the original on March 20, 2023. Retrieved March 19, 2023.
  73. ^ Clark, Patrick; Gittelsohn, John; Epstein, Jennifer (March 21, 2023). "After Signature Bank Deal, FDIC Is Left With $11 Billion in 'Toxic Waste' Loans". Bloomberg. Archived from the original on March 24, 2023. Retrieved April 1, 2023.
  74. ^ "U.S. FDIC tells Signature Bank's crypto clients to close accounts by April 5". Reuters. March 29, 2023. Archived from the original on March 29, 2023. Retrieved March 29, 2023.
  75. ^ Wong, Natalie (July 28, 2023). "FDIC Seeks Buyers for $18.5 Billion of Signature Bank Loans Tied to Private Equity". Bloomberg. Archived from the original on July 29, 2023. Retrieved July 31, 2023.
  76. ^ Wong, Natalie; Tan, Gillian; Lim, Dawn (November 19, 2023). "Blackstone Is Lead Bidder in Signature Bank Property-Loan Sale". Bloomberg News. Archived from the original on November 19, 2023. Retrieved November 23, 2023.

외부 링크