바라트 금융 포함

Bharat Financial Inclusion
바라트금융포용주식회사
유형NBFC
아이신INE180K01011
산업금융
설립됨1997
창시자비크람 아쿨라
운명인더스 합병인드 뱅크[1]
본부인도 하이데라바드
서비스 영역
인도
(최고경영자
직원수
9,698 (2015)[2]
웹사이트bfil.co.in

BFIL은 인도준비은행이 인허가를 받은 은행금융회사(NBFC)이다. 2011년 11월까지 집행위원장을 맡았던 비크람 아쿨라가 1997년 설립했다.[3] 가난한 대출자에게 금융서비스를 제공하는 것이 빈곤을 완화하는 데 도움이 된다는 전제 아래 빈곤층에 금융서비스를 제공하는 것이 회사의 사명이다.[4][5] 2013년에 이 회사는 인도 17개 주에 걸쳐 운영되었다.[6]

역사

창립(1997~2005)

1997년 그라민은행에서 영감을 받아 비크람 아쿨라는 비영리단체로 스웨잉암 크리스시 상햄(SKS Society)을 설립했다.[7][8] 그러나 그라민은행과는 달리 SKS는 적극적인 수수료 기반 시스템을 활용해 대출을 독려해 SKS의 직접 직원은 아니지만 안드라프라데시주의 작은 마을에서 수수료로 일했던 대출 마케터들의 네트워크를 형성했다. SKS는 채무불이행자 문제를 해결하기 위해 사채업자 네트워크를 이용했다.[8]

2003년 아쿨라는 SKS 마이크로파이낸스 프라이빗 리미티드라는 이름으로 영리법인을 만들었다. 아쿨라는 새로운 사업을 자본화하기 위해 안드라 프라데시 마을의 여성들을 대상으로 모금한 SKS상호혜택신탁(MBT)을 설립했다. 상호이익신탁은 비영리 SKS 소사이어티 지원금을 SKS 마이크로파이낸스에 보내는 수단으로 사용되었는데 이는 직접 하는 것은 불법이다. 2005년 SKS마이크로파이낸스는 비은행 금융회사가 될 만큼 충분한 자금을 조달한다.[9][10]

성장 및 IPO(2005~2010년)

2007년 SKS마이크로파이낸스는 세쿼이아캐피탈이 주도한 지분투자를 통해 1150만 달러를 모았다.[11] 2008년에는 샌드스톤 캐피털이 주도한 지분투자를 통해 7,450만 달러를 추가로 조달했다.[12]

2010년 7월 28일, SKS 마이크로파이낸스는 봄베이 증권거래소에 14회 이상 청약된 IPO로 데뷔했다. 무함마드 유누스는 공개가 가난한 사람들보다 주주들의 요구를 우선시할 것이라고 우려했다.[13] 그는 이어 "만약 그들이 그렇게 한다면 나는 그들을 막을 수는 없지만 진정한 마이크로크레딧 프로그램을 장려할 것"[14]이라고 덧붙였다.

SKS 창업자 비크람 아쿨라는 2011년 11월 23일 이사회에서 사임했다. 2015년에는 P. H. 라비 쿠마르가 비상임이사국이 되었다.[15] 한편 이 회사의 주식은 2010년 Rs. 1491.50에서 96%의 가치가 하락했다.[16]

채무자 자살위기(2010~2014년)

2010년 9월, SKS 금융을 포함한 다수의 소액 금융 기관의 채무 불이행자에 의한 200명에 가까운 자살이 언론에 보도되었다. 이것은 안드라 프라데시 정부의 조사로 이어졌다.[citation needed]

힌두교는[8] 2012년 커버스토리에서 보스턴에 본사를 둔 샌드스톤 캐피털, 세쿼이아 캐피털 등 벤처 투자가와 기획사로부터 대규모 투자가 유입되기 시작한 2008년부터 SKS의 가치와 인센티브에 현저한 변화가 일어났다고 보도했다.[citation needed]

동사가 의뢰한 독립 조사는 SKS 직원들과 안드라프라데시주 채권단 자살 최소 7명을 연결했다. 두 번째 조사는 SKS가 다른 두 개의 자살 사건에 연루되었을 수도 있다고 말했다.[17] 2012년 SKS 마이크로파이낸스는 1200명을 감원하고 안드라프라데시 지역 78개 지점을 폐쇄했다.[18] BBC방송은 고인의 가족들과의 인터뷰를 통해 SKS대부업자들의 적극적인 격려와 함께 이들 자살의 이유가 마을 주민들이 취한 대규모 서브프라임 대출로 보인다고 밝혔다.[19]

2014년 SKS마이크로파이낸스, 모리셔스유닛투스, 세쿼이아캐피탈인디아성장인베스트먼트, SKS상호혜택신탁 투자자와 설립자 비캄 아쿨라 등이 발기인 역할을 포기했다.[20]

리브랜딩(2016년 현재)

2016년 SKS 마이크로파이낸스는 바랏금융포용주식회사로 이름이 바뀌었다.[21]

2017년에는 대출승인 과정에 소요되는 시간과 비용을 줄이기 위해 아다하르 기반의 대출승인제를 시작했다.[22] 같은 해 고객이 지정 매장을 방문해 금융거래를 할 수 있는 키라나 매장(일반 매장) 서비스도 시작했다.[23]

이후 2017년 인더스와의 합병 가능성에 대한 논의에 들어갔다.인드 뱅크.[24] 합병은 2018년 말 인도준비은행, 인도국가증권거래소, 봄베이증권거래소로부터 승인을 받았다.[25]

상품들

SKS마이크로파이낸스는 생명보장과 다양한 금융대출, 즉 소득창출대출, 중기대출, 장기대출, 요리스토브, 태양광, 정수기, 휴대전화, 자전거, 재봉틀 등 상품구입자금대출, 금장신구 담보대출 등을 제공한다.[26] 이 회사는 금융 상품과 서비스 제공의 사회적 혜택 중 일부를 "자영업 여성들에게 가축 사육, 키라나 가게라는 지역 소매점 운영, 맞춤화 등 다양한 무역 및 서비스 제공"으로 열거하고 있다.[26] 이어서 남성에게도 대출이 제공되었고, 결혼비용과 종자 구입을 포함한 다양한 이유로 대출이 이루어졌다.[8]

운영

SK의 소액금융은 공동책임그룹 모델에 따른다. 이 방법론에는 5개 회원 그룹을 각 회원의 최종 보증인으로 사용하여 개별 여성에 대한 대출이 포함된다.[27] 집단대출을 통해 비대칭정보로 인한 선정불가, 도덕적 해이 상황이 더 잘 관리된다.[28] "사회적 담보"는 자산 담보(사회 빈민층에서는 부족한 것)를 대체한다. 이러한 제도는 인도가 여전히 높은 공동체 중심 사회이기 때문에 효과가 있다. 사회 내부의 명예와 존경의 개념은 인도 문화에 깊이 뿌리박고 고의적인 채무 불이행은 거들먹거리는 눈초리와 굴욕, 심지어 배척까지도 불러 일으킨다.[29] 2015년 11월 SKS마이크로파이낸스는 저소득층 여성 대출자에게 제공하는 대출에 대해 금리를 1%포인트 인하해 19.75%로 인하해 인도 마이크로라이더로는 유일하게 20% 이하 대출이 가능하다.인도준비은행(RBI)이 24개월 미만 소액금융 대출에 대한 차입자 한도를 두 배로 늘리기로 한 데 따른 것이다. 금리가 낮아지면 점점 경쟁이 치열해지는 시장에서 더 많은 대출자들을 끌어들일 수 있다. 2010년 28~34%대 대출에 나섰던 소액금융회사들이 이제는 더 낮은 비용으로 자금을 조달할 수 있는 새로운 수단과 이전보다 더 효율적으로 운용할 수 있는 능력 덕분에 금리를 낮출 수 있게 됐다.SKS는 4일 성명에서 "핵심 소득창출 대출에 20% 이하의 금리를 부과하는 기업은 SKS가 최초"라고 주장했다. SKS가 금리를 인하한 것은 2014년 10월 이후 네 번째다.[30]

참조

  1. ^ "IndusInd Bank adds 2% on NCLT nod for merger with BFIL". moneycontrol. Retrieved 25 April 2019.
  2. ^ SKS 실적 업데이트 Q4FY15
  3. ^ "Vikram Akula quits SKS". The Hindu. Chennai, India. 23 November 2011.
  4. ^ "SKS: Know SKS: Our Approach". Sksindia.com. Archived from the original on 13 May 2012. Retrieved 17 July 2012.
  5. ^ 소액금융 약속. 조너선 머독, JSTOR
  6. ^ SKS 마이크로파이낸스는 2013년 4월 1일 두 건의 증권화 거래를 체결했다.
  7. ^ Bajaj, Vikas (23 November 2011). "Amid Scandal, Chairman of Troubled Lender Will Quit". The New York Times. Archived from the original on 20 August 2016.
  8. ^ a b c d Kinetz, Erika (25 February 2012). "Small loans add upto lethal debts". The Hindu. Retrieved 12 January 2018.
  9. ^ Raja D, John Samuel; Rajshekhar, M. (3 October 2013). "Vikram Akula's attempt to return to SKS Microfinance rests on Rs 250 crore trusts". The Economic Times. Archived from the original on 24 August 2018.
  10. ^ Kumar, Vikash; Rozas, Daniel (17 May 2010). "Exclusive: SKS Microfinance journey to IPO – An inside story". Microfinance Focus. Archived from the original on 22 May 2010.
  11. ^ "Sequoia Invests $11.5 Million in Microfinance Fund". CNBC. 29 March 2007. Retrieved 4 September 2018.
  12. ^ "SKS Micro gets $51m funding from Sandstone". DNA. 11 November 2008. Retrieved 4 September 2018.
  13. ^ "Archived copy". Archived from the original on 23 June 2015. Retrieved 10 March 2011.CS1 maint: 타이틀(링크)로 보관된 복사본, ABCNews, SKS, 인도 최초의 소액금융 IPO 출시
  14. ^ "Microfinance pioneer Prof Yunus raises concern over SKS IPO". Microfinance Focus. Archived from the original on 29 August 2011. Retrieved 19 September 2011.
  15. ^ 관리 등급 - SKS 소액 금융 유한회사. 2015년 4월 6일
  16. ^ "Boss of Indian microfinance firm SKS steps down". BBC. 24 November 2011. Retrieved 12 January 2018.
  17. ^ Kinetz, Erika. "AP IMPACT: Indian lender SKS' own probe links it to borrower suicides, despite company denials". Associated Press Business Writer. Associated Press/Yahoo. Retrieved 25 February 2012.
  18. ^ "SKS Microfinance cut 1,200 jobs in Andhra Pradesh". The Times Of India. Retrieved 10 May 2012.
  19. ^ Morris, Madeline. "'India's Microfinance Meltdown' for BBC Newsnight". You Tube. BBC. Retrieved 23 July 2015.
  20. ^ "Vikram Akula, Sequoia Capital no longer promoters: SKS Microfinance". Business Today. 3 May 2014.
  21. ^ "SKS Microfinance renamed Bharat Financial Inclusion". Economic Times. 13 June 2016.
  22. ^ "Bharat Financial looks to reduce cost with digital loan processing system". Economic Times. 22 February 2017.
  23. ^ "Bharat Financial to use 2 lakh kirana stores as service sites". DNA India. 14 June 2017.
  24. ^ "Bharat Financial Inclusion, IndusInd Bank enter merger talks". New Indian Express. 12 September 2017.
  25. ^ "Bourses approve merger of IndusInd Bank, Bharat Financial". Hindu Business Line. Retrieved 28 August 2018.
  26. ^ a b "SKS: Our Work: What We Do: Our Products". Sksindia.com. Retrieved 7 February 2016.
  27. ^ "SKS: Know SKS: Our Approach: Methodology". Sksindia.com. Archived from the original on 13 May 2012. Retrieved 17 July 2012.
  28. ^ [1] 프라발 로이 차우두리, "순차적 자금 조달, 공동 책임 및 사회적 자본으로 집단 임대"
  29. ^ 에릭 새비지, 아비지트 레이 & 아비셰크 포글라, "인디안 마이크로파이낸스: 수영복 완전 착용!," CS1 maint: 타이틀로 보관된 복사본(링크)
  30. ^ "Archived copy" (PDF). Archived from the original (PDF) on 6 February 2016. Retrieved 6 February 2016.CS1 maint: 제목으로 보관된 복사본(링크)

외부 링크