인도의 은행업

Banking in India
"Indian Banks"는 여기서 리다이렉트합니다.미국의 유서 깊은 집은 Indian Banks(버지니아주 Simonson)를 참조하십시오.

인도의 현대 은행업은 18세기 중반에 시작되었다.최초의 은행으로는 1770년에 설립되어 1829-32년에 청산된 힌두스탄 은행과 1786년에 설립되었지만 1791년에 [1][2][3][4]파산한 인도 일반 은행이 있다.

여전히 존재하는 가장 크고 오래된 은행은 State Bank of India이다.그것은 1806년 6월 중순에 캘커타 은행으로 설립되어 활동하기 시작했다.1809년에, 그것은 벵골 은행으로 이름이 바뀌었다.이것은 대통령 정부에 의해 설립된 세 개의 은행 중 하나였고, 나머지 두 개는 1840년 봄베이 은행과 1843년 마드라스 은행이었다.이 세 은행은 1921년에 합병되어 인도가 독립하면서 1955년에 인디아 국영 은행이 되었다.1935년 인도준비은행법에 따라 인도준비은행이[5] 설립될 때까지 대통령직 은행들은 오랜 세월 동안 그 후임 은행들과 마찬가지로 준중앙은행 역할을 해 [6][7]왔다.

1960년 인도 국립은행은 1959년 인도 국립은행(Subsidary Banks)법에 따라 8개 국립은행에 대한 통제권을 부여받았다.그러나 이러한 제휴 은행과 SBI의 합병은 2017년 4월 1일부터 시행되었다.1969년 인도 정부는 14개의 주요 민간은행을 국유화했다; 큰 은행들 중 하나는 인도 은행이었다.1980년에는 6개의 민간은행이 추가로 [8]국유화되었다.이 국유화된 은행들은 인도 경제에서 대부업체의 대다수이다.그들은 거대하고 광범위한 [9]네트워크 때문에 은행 부문을 지배하고 있다.

인도 은행 부문은 크게 예약 은행과 비예약 은행으로 분류됩니다.예정된 은행은 1934년 인도준비은행법 부칙 2에 포함된 은행이다.예정된 은행은 국유화 은행, 인도 국영 은행 및 관련 은행,[7] 지방 지방 은행(RB), 외국 은행 및 기타 인도 민간 은행으로 분류됩니다.SBI는 2017년 4월 1일 어소시에이트 은행을 합병하여 인도에서 가장 큰 은행을 설립했습니다.이번 합병으로 SBI는 Fortune 500 지수의 세계 랭킹 236위에 올랐다.시중은행이란 1949년 [10]은행규제법에 따라 규제되는 정기 및 비예약 시중은행을 말한다.

일반적으로 인도의 은행 업무의 공급, 상품 범위 및 범위는 상당히 성숙합니다. 비록 인도의 시골과 가난한 사람들에게 도달하는 것은 여전히 도전 과제입니다.정부는 인도 국영은행(State Bank of India)이 지점 네트워크를 확장하고, 미소금융 등의 시설을 갖춘 국립농업농촌개발은행(NABARD)을 통해 이 문제에 대처하기 위한 이니셔티브를 개발했습니다.

역사

고대 인도

베다는 고리대금 개념을 언급하는 고대 인도의 문헌으로, 쿠시딘이라는 단어는 고리대금이라는 의미로 번역된다.수트라 (기원전 700–100)와 자타카스 (기원전 600–400)에서도 고리대금업에 대해 언급하고 있다.바시샤는 브라만과 크샤트리야 바르나스가 고리대금에 참여하는 것을 금지했다.CE 2세기에 고리대금은 더 [11]받아들여지게 되었다.Manusmriti는 고리대금을 [12]부를 얻거나 생계를 유지하는 데 용인되는 수단으로 여겼다.또 일정 금리 이상의 대출과 캐스트별로 다른 상한금리를 [13]중죄로 간주했다.

자타카스, 다르마샤스트라, 카틸랴는 또한 라나파트라, 라나판나,[14][15] 또는 라날렉하야라고 불리는 대출 증서의 존재를 언급하고 있다.

이후 마우리아 시대 (기원전 321–185년)에는 아데샤라고 불리는 도구가 사용되었는데, 이것은 은행원이 그에게 지폐의 금액을 제3자에게 지불하도록 지시하는 명령이었고, 이것은 현대 환전의 정의에 해당한다.이러한 계측기의 상당한 사용이 기록되었습니다[citation needed].대도시에서는 상인들끼리 [15]신용장을 주고받기도 했다.

중세 시대

대출 증서의 사용은 무굴 시대까지 이어졌고 우르두/힌디어로 다스타웨즈라고 불렸다.두 가지 유형의 대출 증서가 기록되었다.Dastawez-e-indultalab은 요청 시 지불이 가능하며 Dastawez-e-miadi는 정해진 기간이 지난 후에 지불이 가능합니다.바라트라고 불리는 왕실 국고에 의한 지불 명령의 사용도 기록되었다.인도 은행가들이 외국환어음을 발행한 기록도 있다.신용상품의 일종인 훈디스의 발전도 이 기간에 일어났으며 여전히 [15]사용되고 있다.

식민지 시대

영국의 통치 기간 동안 상인들은 1829년 [16]처음에는 민간 공동 주식 연합회로서, 그 다음에는 파트너십으로 캘커타 유니언 뱅크 오브 캘커타를 설립했습니다.그 소유주는 이전의 상업은행과 캘커타 은행의 소유주들로, 상호 동의하에 유니언 은행이 이 두 은행을 대체하도록 만들었다.1840년에는 싱가포르에 대리점을 설립하고, 그 해에 개설했던 미르자포르에 대리점을 폐쇄했다.또한 1840년에 은행은 그것이 은행 회계사에 의한 사기의 대상이었다고 밝혔다.유니언 은행은 1845년에 설립되었지만 1848년에 파산했고, 한동안 파산했고, 배당금을 [17]지급하기 위해 예금자들의 새로운 돈을 사용했다.

알라하바드 은행은 1865년에 설립되어 오늘날에도 기능하고 있으며 인도에서 가장 오래된 공동 주식 은행이지만, 최초의 은행은 아닙니다.그 명예는 1863년에 설립되어 1913년까지 존속하여 자산과 부채의 일부가 Alliance Bank of Simla로 넘어갔다.

외국 은행들도 1860년대에 특히 캘커타에 나타나기 시작했다.그린들레이 은행은 1864년 [18]캘커타에 첫 지점을 열었다.파리 콩투아르 데스콤프테는 1860년에 캘커타에 지점을 열었고 1862년에 봄베이에 지점을 열었습니다; 그 지점은 당시 프랑스의 소유였던 마드라스와 폰디체리에 이어졌습니다.HSBC는 1869년 벵골에 설립되었습니다.캘커타는 주로 대영제국의 무역 때문에 인도에서 가장 활발한 무역항이었고, 그래서 은행 중심지가 되었다.

최초의 인도 합작 주식은행은 1881년 파이자바드에 설립된 Oudh Commercial Bank였다.그것은 1958년에 실패했다.다음으로는 1894년 라호르에 설립된 펀자브 국립은행이 있으며 현재 인도에서 가장 큰 은행 중 하나이다.

20세기 무렵 인도 경제는 비교적 안정기를 지나고 있었다.인도 반란 이후 약 50년이 흘렀고 사회, 산업 및 기타 기반 시설은 개선되었다.인도인들은 작은 은행을 설립했고, 대부분은 특정 민족과 종교 공동체에 봉사했다.

인도에서는 총재은행이 은행권을 장악했지만 일부 외환은행과 인도 합작주식은행도 있었다.이 은행들은 모두 다른 경제 부문에서 운영되고 있었다.대부분 유럽인이 소유한 외환은행은 해외 무역 자금 조달에 주력했다.인도의 공동 주식 은행은 일반적으로 자본이 부족했고 대통령직 및 외환 은행과 경쟁할 경험과 성숙도가 부족했다.이 세분화를 통해 커즌 경은 다음과 같이 관찰할 수 있었습니다. "은행에 관해서는 우리가 시대에 뒤떨어진 것 같습니다.우리는 단단한 나무 격벽으로 구분된 [citation needed]구식 범선 같은 존재입니다.

1906년에서 1911년 사이에 스와데시 운동에 영감을 받아 은행이 설립되었습니다.스와데시 운동은 지역 사업가들과 정치인들이 인디언 공동체의 은행을 설립하도록 영감을 주었다.가톨릭 시리아 은행, 남인도 은행, 인도 은행, 기업 은행, 인도 은행, 바로다 은행, 카나라 은행, 인도 중앙 은행 등 많은 은행들이 오늘날까지 존속하고 있다.

스와데시 운동의 열기는 일찍이 통일되어 남카나라(남카나라)라는 이름으로 알려진 닭시나 칸나다와 우두피 지역에 많은 민간 은행을 설립하게 되었다.4개의 국유화 은행이 이 지역에서 시작되었고 또한 주요 민간 은행이기도 했다.그래서 분리되지 않은 Dakshina Kannada 지역은 "인도 은행업의 요람"[citation needed]으로 알려져 있다.

초대 공직자는 영국의 오스본 스미스 경(1935년 4월 1일)이었고, 반면 C.D. Deshmukh(1943년 8월 11일)는 인도의 초대 주지사이다.2018년 12월 12일, 인도 정부의 재무 비서였던 샤크티칸타 다스는 우르짓 R 파텔로부터 새로운 RBI 총재로서의 여정을 시작한다.

제1차 세계대전(1914-1918년)에서 제2차 세계대전(1939-1945년)까지, 그리고 그 후 인도가 독립할 때까지 2년 동안 인도 은행업은 어려움을 겪었다.제1차 세계대전의 세월은 격동적이었고, 인도 경제는 전쟁 관련 경제 활동으로 간접적인 부양 효과를 얻었음에도 불구하고 단순히 은행이 무너지는 등 타격을 입었다.1913년부터 1918년 사이에 인도에서 적어도 94개의 은행이 파산했습니다.다음 표에 나타나 있습니다.

몇 해 은행수
그것은 실패했다		 승인된 자본
( l Lakhs)		 불입자본
( l Lakhs)
1913 12 274 35
1914 42 710 109
1915 11 56 5
1916 13 231 4
1917 9 76 25
1918 7 209 1

독립 후

1938-46년 동안 은행 지점은 3,469개로[19] 3배, 예금은 962크로르로 4배 증가했다.그럼에도 불구하고 1947년 인도의 분할은 펀자브와 서벵골 경제에 악영향을 미쳐 몇 달 동안 은행 활동을 마비시켰다.인도의 독립은 인도 은행의 자유방임주의 체제의 종말을 알렸다.인도 정부는 국가의 경제 생활에서 적극적인 역할을 하기 위한 조치를 시작했고, 1948년 정부가 채택한 산업 정책 결의안은 혼합 경제를 상정했다.이로 인해 은행과 금융을 포함한 경제의 다양한 부문에 국가가 더 많이 관여하게 되었다.은행 업무를 규제하기 위한 주요 단계는 다음과 같습니다.

  • 인도의 중앙은행인 인도준비은행은 1935년 4월 설립됐지만 1948년 인도준비은행(RBI, 2005b)[20]의 조항에 따라 1949년 1월 1일 국유화됐다.
  • 1949년, 인도 준비 은행(RBI)이 인도의 은행을 규제, 통제 및 검사할 수 있도록 하는 은행 규제법이 제정되었습니다.
  • 은행규제법은 또한 RBI의 허가 없이는 기존 은행의 신규 은행이나 지점을 개설할 수 없으며, 두 은행 모두 공동이사를 둘 수 없도록 규정했다.

1969년 국유화

인도 준비 은행의 규정, 통제 및 규제에도 불구하고, 인도 주 은행(SBI)을 제외한 인도의 은행들은 개인에 의해 소유되고 운영됩니다.1960년대까지 인도 은행 산업은 인도 경제의 발전을 촉진하는 중요한 도구가 되었다.동시에, 그것은 대규모 고용주로 부상했고, 은행 [21]산업의 국유화에 대한 논의가 이어졌다.당시 인도 총리였던 인디라 간디는 은행 국유화에 관한 Stray thoughts on Bank [22][23]Nationalization이라는 제목의 논문에서 전인도회의 연차총회에서 인도 정부의 의도를 밝혔다.

그 후 인도 정부는 1969년 은행회사(취득 및 사업의 이전) 조례를 공포하여 1969년 7월 19일 자정부터 14대 시중은행을 국유화하였다.이들 은행은 국내 [22]은행 예금의 85%를 보유하고 있었다.조례가 공표된 지 2주 만에 의회는 은행회사(인수 및 양도)[24] 법안을 통과시켰고 1969년 8월 9일 대통령의 승인을 받았다.

1969년에 국유화된 은행은 다음과 같습니다.

1980년 국유화

1980년에는 6개 시중은행에 대한 2차 국유화가 이어졌다.국유화 이유는 정부가 신용공여에 대한 더 많은 통제권을 갖도록 하기 위해서였다.2차 국유화로 인도 정부는 인도 은행 업무의 약 91%를 장악했다.

1980년에 국유화된 은행은 다음과 같습니다.

  • 펀자브 신드 은행
  • 비자야 은행(현 바로다 은행)
  • 동양상업은행(현 펀자브국립은행)
  • 코퍼레이트 뱅크(현 인도 유니온 뱅크)
  • 안드라 은행(현 인도 유니온 은행)
  • 인도신은행(현 펀자브국립은행)

이후 1993년 정부는 인도 신은행과 펀자브 국립은행을 [25]합병했다.그것은 그 당시 국유화된 은행들 간의 유일한 합병이었고 그 수가 20개에서 19개로 줄어들었다.1990년대까지 국유화 은행은 4% 안팎의 속도로 성장해 인도 [citation needed]경제의 평균 성장률에 근접했다.

1990년대 자유화

1990년대 초, 당시 정부는 소수의 민간 [27]은행을 허가하는 자유화 [26]정책에 착수했다.이들은 신세대 기술에 정통한 은행으로 알려졌으며, 후에 인더스 오리엔탈 상업은행과 합병한 글로벌 트러스트 뱅크(Global Trust Bank, 이러한 신세대 은행 중 최초로 설립됨)도 포함되었습니다.Ind Bank, UTI Bank(Axis Bank로 개명 후), ICICI Bank 및 HDFC Bank.[28]이러한 움직임은 인도 경제의 급속한 성장과 함께 인도의 은행 부문을 활성화시켰는데, 인도의 은행 부문은 3개 부문, 즉 정부 은행, 민간 은행 및 외국 은행의 강력한 기여로 빠르게 성장했다.

인도 은행업의 다음 단계는 외국인 직접투자의 규범 완화를 제안하면서 설정되었다.은행의 모든 외국인 투자자에게는 [29]현재 상한선인 10%를 초과할 수 있는 의결권이 주어질 수 있다.2019년에는 특히 반단은행이 외국인 투자비율 제한을 49%[30]로 늘렸습니다.몇 가지 [31]제한과 함께 74%까지 올랐습니다.

그 새로운 정책은 인도의 은행 부문을 완전히 뒤흔들었다.지금까지 은행원들은 4-6-4의 기능(대출금액의 4%, 대출금액의 6%, 퇴근금액의 4%)에 익숙했다.새로운 물결은 전통적인 은행들을 위해 일하는 현대적 전망과 기술에 정통한 방법을 제시했습니다.이 모든 것이 인도의 소매 붐으로 이어졌다.사람들은 은행에 더 많은 것을 요구했고 더 많은 것을 받았다.

2000년대와 2010년대의 PSB 합병

SBI

SBI는 2008년에 Saurashtra의 State Bank와 2009년에 Indore의 State Bank와 합병했습니다.

합병 절차를 [32][33]거쳐 나머지 5개 어소시에이트 뱅크의 합병(viz)2016년 [34]6월 15일 SBI의 주은행인 비카너와 자이푸르, 하이데라바드 주은행, 마이소르 주은행, 파티알라 주은행, 트라반코르 주은행, 바라티야 마힐라 은행)은 연방 내각으로부터 원칙적으로 승인을 받았다.이는 SBI 이사회가 2016년 5월 17일 5개 관련 은행과 바라티야 마힐라 은행을 [35]합병하는 제안을 승인한 지 한 달 만에 이루어진 것이다.

2017년 2월 15일, 유니온 내각은 5개의 어소시에이트 은행과 [36]SBI의 합병을 승인했다.한 분석가는 서로 다른 연금부채 충당부채와 [37][38]부실채권에 대한 회계정책의 결과로 초기 부정적인 영향을 예측했다.합병은 2017년 [39]4월 1일부터 시행되었다.

SBI Mumbai LHO.
인도국립은행 뭄바이 LHO

밥.

2018년 9월 17일 인도 정부는 데나 은행과 비자야 은행을 과거 바로다 은행과 합병할 것을 제안했으며, 3개 [40]은행의 이사회 승인을 기다리고 있다.유니온 내각과 은행 이사회는 2019년 1월 2일 합병을 승인했다.합병 조건에 따라 Dena Bank와 Vijaya Bank 주주는 각각 Bank of Baroda의 지분 110주와 402주를 보유주당 액면가 2엔씩 받았다.합병은 2019년 [41]4월 1일부터 시행되었다.

PNB

2019년 8월 30일 재무장관은 동양상업은행과 인도연합은행이 펀자브 국립은행과 합병하여 PNB가 자산 17.95라크크로레(미화 2200억 달러)와 11,[42][43]437개의 지점을 보유한 SBI에 이어 두 번째로 큰 PSB가 될 것이라고 발표했다.MD이자 UBI의 CEO인 Ashok Kumar Pradhan은 합병된 법인이 [44][45]2020년 4월 1일부터 기능을 시작한다고 밝혔다.연합 내각은 2020년 3월 4일 합병을 승인했다.PNB는 다음날 이사회가 합병 비율을 승인했다고 발표했다.OBC와 UBI 주주는 1000주당 [46]펀자브 내셔널은행 주식 1150주와 121주를 각각 받는다.합병은 2020년 4월 1일부터 시행되었다.합병 후 펀자브 내셔널 은행은 인도에서[47] 두 번째로 큰 공공 부문 은행이 되었습니다.

카나라 은행

2019년 8월 30일 재무장관은 신디케이트 은행이 카나라 은행과 합병될 것이라고 발표했다.이 제안은 15.20lakh crore(1900억 달러)의 자산과 10,324개의 [48][43]지점을 가진 네 번째로 큰 PSB, PNB, BoB를 창출할 것이다.카나라 [49][50]은행의 이사회는 2019년 9월 13일 합병을 승인했다.연합 내각은 2020년 3월 4일 합병을 승인했다.Canara Bank는 2020년 4월 1일 신디케이트 은행의 주주가 보유하고 [51]있는 주식 1,000주마다 158주를 인수하면서 신디케이트 은행을 지배하게 되었습니다.

인도 유니온 은행

2019년 8월 30일 재무장관은 안드라 은행과 코퍼레이트 은행이 유니온 뱅크 오브 인디아로 합병될 것이라고 발표했다.이 제안에 따르면 유니온은행은 자산 14.59lakh 크로어(1800억달러)와 지점 [52][43]9609개를 보유한 5대 PSB가 된다.Andhra Bank 이사회는 9월 [53][54]13일 합병을 승인했다.연합 내각은 3월 4일에 합병을 승인하여 2020년 [46]4월 1일에 합병을 완료하였다.

인도 은행

2019년 8월 30일 재무장관은 알라하바드 은행이 인도 은행과 합병될 것이라고 발표했다.이 제안은 자산규모가 8.08lakh 크로어([55][43]1000억 달러)로 미국에서 7번째로 큰 PSB를 창출하게 된다.연합 내각은 2020년 3월 4일 합병을 승인했다.인도 은행은 2020년 [46]4월 1일에 알라하바드 은행의 지배권을 인수했다.

민간·협동조합은행 구제(2020년대)

네 은행

2020년 4월, RBI는 다른 대부업체, ICICI 은행, HDFC 은행 및 Kotak Mahindra 은행의 도움을 받아 투자 형태로 어려움에 처한 대부업체 Yes Bank를 구제하기 위해 SBI를 모집했다.SBI는 Yes bank의 48%의 주식 자본을 보유하고 있으며, 이후 몇 달 동안 FPO에서 30%로 희석되었습니다.

락슈미빌라스 은행

2020년 11월, RBIL은 DBS Bank India Limited(DBIL)에 민영 은행 Lakshmi Vilas Bank의 경영을 인수하도록 요청했습니다.이 은행의 순자산은 경영실패와 NBFC와의 두 번의 합병 실패로 마이너스가 되었습니다.당시 DBS 인디아는 LVB 559개 지점의 혜택을 받은 12개 지점만 가지고 있었다.티어 II 채권 보유자들은 LVB 보유량을 상각하도록 RBI로부터 요청을 받았다.

펀잡 마하라슈트라 협동조합 은행

2022년 1월, RBI는 Unity Small Finance Bank Limited(Unity SFB)에 Punjab 및 Maharashtra Cooperative Bank(PMC)의 경영을 인수해 달라고 요청했습니다.그것은, 경영의 실수와 NBFC/SFB와의 합병 시도가 1회 실패했기 때문입니다.Unity SFB는 Centrum Finance 및 결제 프로바이더 BharatPe에 의해 설립되어 은행이 공격한 사기의 채무를 흡수하고 있었습니다.RBI는 최초로 확립된 협동 은행을 당시 설립된 SFB로 합병할 수 있도록 했습니다.

지방 지방 은행 개혁

2010년 후반의 새로운 방침에 의해, 국유화 은행의 합병에 수반해, 소규모의 지역에 서비스를 제공하던 RRB가 주정부 레벨의 조직으로 통합되어, RRB에 있어서의 그 자본은 점차 높아지고 있다.이로 인해 RRB 간의 존재 경쟁과 협력이 없어졌고, 기본적으로 RRB는 주정부 자본을 보유한 발기인 국유은행의 자회사 은행이 되었다.

당기

주요 기사:인도의 은행 목록

인도 은행 부문은 크게 예약 은행과 비예약 은행으로 분류된다.1934년 인도준비은행법 부칙 2에 포함된 모든 은행은 정기예약은행이다.이들 은행은 정기상업은행과 정기협동조합은행으로 구성된다.정기협동조합은행은 정기국립협동조합은행과 정기도시협동조합은행으로 구성된다.

은행 그룹별 분류에서는 IDBI Bank Ltd.가 다른 공공 부문 은행의 범주에 포함된다.

인도의[56] 은행업 성장률
인디케이터 3월 31일
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
시중은행수 284 218 178 169 166 163 163 169 151
지점 수 70,373 72,072 74,653 78,787 82,897 88,203 94,019 102,377 109,811
은행별 인구(수천 단위) 16 16 15 15 15 14 13 13 12
총예금 170,0020억엔 (2,100억달러) 210억 9000만엔 (2,600억 달러) 26조1천190억엔(3천300억달러) 31,9690억엔(4,000억달러) 38,3410억엔(4,800억달러) 440억 9,280만엔(5,600억 달러) 520억7800만엔(6500억달러) 590억9100만엔(7400억달러) 67,5045억4천만엔(8천500만달러)
은행 신용 11,0040억엔(1,400억달러) 150억7100만엔(1900억달러) 190억3천120억엔(2천400억달러) 23조6190억엔(3000억달러) 27조7550억엔(3500억달러) 32,448억엔 (4,100억 달러) 39조4천210억엔(4천900억달러) 46,119억엔(5,800억엔 52,6050억엔(6,600억달러)
GNP에 대한 비율(요소 비용)로 예치 62% 64% 69% 73% 77% 78% 78% 78% 79%
1인당 예금 16,281엔 (200달러) 19,130엔 (240달러) 23,382엔 (290달러) 28,610엔 (360달러) 33,919엔 (420달러) 39,107엔 (490달러) 45,505파운드 (570달러) 50,183엔 (630달러) 56,380엔 (710달러)
1인당 신용 10,752엔 (130달러) 13,869엔 (170달러) 17,541엔 (220달러) 21,218엔 (270달러) 24,617엔 (310달러) 28,431엔 (360달러) 34,187엔 (430달러) 38,874엔 (490달러) 44,028파운드 (550달러)
신용예금비율 63% 70% 74% 75% 74% 74% 76% 79% 79%

인도 경제가 특히 서비스 부문에서 한동안 강세를 보일 것으로 예상됨에 따라 은행 서비스, 특히 소매 금융, 모기지 및 투자 서비스에 대한 수요는 강할 것으로 예상된다.인수합병(M&A), 인수합병(M&A), 자산매각도 기대할 수 있다.

2006년 3월 인도준비은행은 Warburg Pincus가 Kotak Mahindra Bank(민간은행)의 지분을 10%까지 늘릴 수 있도록 허용했다.2005년 RBI가 5%를 초과하는 민간 은행 지분은 투자자가 심사를 받아야 한다고 발표한 이후 처음으로 민간 은행 지분을 5% 이상 보유할 수 있게 된 것이다.

최근 몇 년 동안 비평가들은 비정부 소유 은행들이 주택, 차량 및 개인 대출과 관련하여 대출 회수에 너무 적극적이라고 비난해 왔다.은행들의 대출 회수 노력이 채무 불이행자들을 [57][58][59]자살로 몰아넣었다는 언론 보도가 있다.

2013년까지 Indian Banking Industry는 1,175,149명의 직원을 고용하여 총 109,811개의 지점과 171개의 지점을 보유하고 있으며, 총 예치금 67,5045억 파운드(8,800억 달러 또는 8,300억 달러), 은행 신용 52,6045억 달러(6,600억 달러 또는 6,400억 달러)를 관리하고 있습니다.인도에서 영업하는 [56]은행의 순이익은 10억275억1000만엔(130억유로)으로 2012-13 회계연도의 매출액은 9,1485억9000만엔(1,100억유로)이었다.

Pradhan Mantri Jan - Dhan Yojana (Accounts Opened As on 12.01.2015).png

Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (Hindi: प्रधानमंत्री जन धन योजना, English: Prime Minister's People Money Scheme) is a scheme for comprehensive financial inclusion launched by the Prime Minister of India, Narendra Modi, in 2014.[60]취임식 당일 재무성이 운영하는 이 제도에 따라 1.5크로르(1500만개)[61][62]의 은행계좌가 개설됐다.2015년 7월 15일까지 약 20,288.37 크로어(25억 달러)의 16.92 크로어 계좌가 개설되어 [63]잔액이 0인 새로운 은행 계좌를 개설하는 옵션도 있습니다.

지불 은행

Payments Bank는 인도준비은행(RBI)에 의해 개념화된 은행의 새로운 모델입니다.이 은행들은 제한된 예금을 받을 수 있으며, 현재는 고객 1인당 22 lakh로 제한되어 있습니다.이들 은행은 대출이나 신용카드를 발행하지 않을 수 있지만 당좌예금계좌와 저축계좌를 모두 제공할 수 있다.결제 은행은 ATM과 직불카드를 발급하고 인터넷 뱅킹과 모바일 뱅킹을 제공할 수 있습니다.민간 부문의 지불 은행 면허에 관한 가이드라인 초안은 2014년 [64]7월 17일 공개 코멘트를 위해 작성 및 공개되었다.이들 은행은 1949년 은행규제법 제22조에 따라 지급은행으로 인가받고 2013년 [65]회사법에 따라 주식회사 공기업으로 등록된다.

소규모 금융 은행

주요 기사 : 스몰 파이낸스 뱅크

RBI는 금융포괄의 목적을 촉진하기 위해 2016년 10개 기업에 소규모 금융은행 설립을 승인했다.그 후, 10명 모두 필요한 면허를 취득했다.소규모 금융 은행은 전통적으로 예정된 은행을 이용하지 않았던 사람들의 요구를 충족시키기 위한 틈새 은행이다.이들 은행은 각각 다른 은행 지점이 없는 지역(비은행 지역)에 최소 25%의 지점을 개설할 예정이다.소규모 금융 은행은 우선 섹터 대출 기업에 대한 순 신용의 75%를 보유해야 하며, 포트폴리오 대출의 50%는 25lakh(34,[66]000달러) 미만이어야 한다.

은행 코드 및 표준

주요 기사:인도 은행 코드 및 표준 위원회

Banking Codes and Standards Board of India는 인도의 은행을 감시하는 독립적이고 자율적인 은행 산업 기관입니다.인도의 은행 서비스의 질을 향상시키기 위해 S Tarapore(전 RBI 부지사)는 이 위원회를 설립할 생각을 가지고 있었다.

뱅킹 테크놀로지의 도입

정보기술(IT)은 인도 은행 시스템에 큰 영향을 미쳤다.컴퓨터의 사용은 인도에 온라인 뱅킹의 도입으로 이어졌다.1991년 경제 자유화 이후 은행 부문이 세계 시장에 노출되면서 은행 부문의 컴퓨터 사용이 몇 배나 증가했다.인도 은행들은 정보 기술을 사용하지 않고는 고객 서비스 분야에서 국제 은행들과 경쟁하는 것이 어렵다는 것을 깨닫고 있었다.

RBI는 은행 기술을 정의하고 조정하는 여러 위원회를 구성했습니다.여기에는 다음이 포함됩니다.

  • 1984년 은행업 기계화 위원회(1984년)[67]가 설립되었으며, 그 의장은 인도준비은행 부총재 C 랑가라잔 박사였습니다.이 위원회의 주요 권고는 인도의 [68]모든 대도시 은행에 MICR 기술을 도입하는 것이었다.이것은 표준화된 수표 양식과 인코더를 사용하기 위해 제공되었다.
  • 1988년, RBI는 Dr. C Rangarajan을 위원장으로 하는 은행 전산화 위원회(1988)[67]를 설립했습니다.Bubaneshwar, Guwahati, Jaipur, Patna 및 Tiruvananthapuram의 RBI 청산소에서 결제 업무를 전산화해야 한다고 강조했다.또한 콜카타, 뭄바이, 델리, 첸나이, MICR의 도시 간 수표에 대한 국가 청산 조치가 실시되어야 한다고 명시했다.또한 지점의 전산화 및 컴퓨터를 통한 지점 간 연결성 향상에 초점을 맞췄다.또, 온라인 뱅킹의 실장을 위한 수법도 제안했습니다.위원회는 1989년에 보고서를 제출하였고, 1993년부터 IBA와 은행 직원 [69]협회 간의 합의로 전산화가 시작되었다.
  • 1994년에는 W S Saraf 회장 하에서 은행업계의 지불시스템, 수표결제 및 증권결제에 관한 기술문제위원회(1994년)[67]가 설치되었다.BANKNET 통신 네트워크를 통신 사업자로 하는 EFT(Electronic Funds Transfer) 시스템을 강조했다.또 100개 이상의 지점을 가진 모든 은행의 모든 지점에 MICR 결제를 설치해야 한다고 밝혔다.
  • 1995년, 전자 자금 이전 및 기타 전자 지불에 관한 법률 제안 위원회(1995년)[67]는 EFT [69]시스템을 다시 강조했다.
  • 2016년 7월, 인도 중앙은행의 R 간디 부총재는 "은행들이 디지털 통화와 분배 [70]장부용 애플리케이션을 개발하기 위해 노력하도록 촉구했습니다."

현금자동입출금기 증가율

2018년 현재 여러 은행이 인도에 설치한 현금자동입출금기(ATM)는 총 238,[71]000대입니다.인도의 새로운 민간 섹터 은행은 가장 많은 ATM을 보유하고 있으며, 다음으로 SBI와 그 자회사에 속하는 오프사이트 ATM과 국유화된 은행과 외국계 은행이 있으며,[69] 현장은 인도의 국유화된 은행이 가장 높다.

2014년 12월 말 현재 예정 시중은행 지점 및 현금자동입출금기
은행종류 지점수 온사이트 ATM 오프사이트 ATM ATM의 합계
국유화 은행 33,627 38,606 22,265 60,871
인도국립은행 13,661 28,926 22,827 51,753
구 민간 은행 4,511 4,761 4,624 9,385
신규 민간 은행 1,685 12,546 26,839 39,385
외국계 은행 242 295 854 1,149
총 53,726 85,000 77,409 1,62,543

수표 삭감 이니셔티브

2008년 인도준비은행은 수표 절단을 허용하는 시스템을 도입했다.수표 절단은 지급은행에 보낼 때 물리적 형태에서 전자적 형태로 전환되며, 알려진 수표 절단 시스템은 수도권에 처음 도입된 후 전국적으로 전개되었다.

은행 인프라스트럭처의 확충

모바일 뱅킹, 인터넷 뱅킹, 텔레 뱅킹, 바이오 메트릭 및 모바일 ATM 등을 통한 물리적 및 가상적인 은행 업무 확장은 지난 10년 동안 이루어졌으며[72], 최근 몇 년 동안 탄력을 받고 있습니다.

데이터 위반

2016년 인도 은행 데이터 유출

주요 기사: 2016 Indian Banks 데이터 유출

2016년 10월 인도 여러 은행이 발급한 체크카드에 대한 대규모 데이터 유출이 보고되었습니다.320만 장의 직불카드가 유출된 것으로 추정되었다.인도의 주요 은행인 SBI, HDFC 은행, ICICI, 예스 은행, 액시스 은행이 최악의 타격을 입었다.[73]많은 사용자들이 중국 내 장소에서 그들의 카드를 무단 사용했다고 신고했다.이로 인해 인도 은행 역사상 가장 큰 카드 교체 운동 중 하나가 되었습니다.인도 최대 은행인 스테이트 오브 인디아는 거의 60만 장의 [74]직불카드를 차단하고 교체한다고 발표했다.

「 」를 참조해 주세요.

레퍼런스

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추가 정보

  • 2002년부터 발행된 Banking Frontiers 잡지
  • 인도국립은행의 진화(인도제국은행 시대, 1921-1955) (제3권)

외부 링크