2008~2011년 아이슬란드 금융위기

2008–2011 Icelandic financial crisis
아이슬란드의 총리 Geir H. Haarde가 2008년 10월 27일 기자들과 이야기를 나누고 있습니다.

아이슬란드 금융위기는 2008년에서 2010년 사이 아이슬란드에서 일어난 주요 경제적, 정치적 사건이었습니다. 이는 2008년 말, 단기 부채 상환 문제와 네덜란드와 영국의 예금 유출에 따른 국가의 주요 개인 소유 상업 은행 세 곳 모두의 채무 불이행을 수반했습니다. 경제 규모에 비해 아이슬란드의 시스템적인 은행 붕괴는 경제 역사상 가장 큰 규모였습니다.[1] 이 위기는 2008-2010년 심각한 경제 침체와 심각한 정치적 불안으로 이어졌습니다.[2][3]

위기 이전 몇 년 동안, Kauping, Landsbanki, Glitnir 등 세 개의 아이슬란드 은행은 규모가 증가했습니다. 이러한 확장은 국제 금융 시장, 특히 화폐 시장에서 신용에 대한 즉각적인 접근에 의해 주도되었습니다. 2007-2008년의 금융 위기가 전개되면서 투자자들은 아이슬란드 은행들이 점점 더 위험하다고 인식했습니다. 은행에 대한 신뢰는 점차 사라졌고, 이로 인해 2008년 아이슬란드 크로나의 급격한 가치 하락과 은행들의 단기 부채 상환에 대한 어려움이 증가했습니다. 2008년 2분기 말 아이슬란드의 대외 채무는 9조 553억 아이슬란드 크로누르(€ 500억)로 2007년 아이슬란드 GDP의 7배를 넘었습니다.[4][5] 세 은행의 자산은 2008년 2분기 말 기준 14조 437억 크로누르로 [6]국가 GDP의 11배가 넘습니다. 위기 당시 아이슬란드 경제에 비해 아이슬란드 금융시스템의 규모가 커서 아이슬란드 중앙은행최후의 수단인 대출자 역할을 할 수 없었습니다. 은행 시스템에 대한 불신을 더욱 악화시키고 있습니다.

2008년 9월 29일, 글리트니르는 국유화될 것이라고 발표되었습니다. 그러나 이후 은행 시스템에 대한 신뢰 회복을 위한 노력은 실패했습니다. 10월 6일 아이슬란드 입법부금융감독청(FME)이 금융기관을 통제할 수 있도록 하는 긴급법을 제정하고 은행 우선 청구권에 국내 예금을 넣었습니다. 그 다음 날, 카우핑팅, 랜드스방키, 글릿니르의 국내 영업을 인수하기 위해 새로운 은행들이 설립되었습니다. 구 은행들은 관리와 청산에 투입되어 주주들외국 채권자들에게 손실을 입혔습니다. 아이슬란드 밖에서는 50만 명 이상의 예금자들이 아이슬란드 은행의 외국 지점에 있는 계좌에 접근할 수 없게 되었습니다. 이는 2008-2013년 아이스세이브 분쟁으로 이어졌고, EFTA 법원은 아이슬란드가 네덜란드와 영국 예금자들에게 최소 보증금을 상환할 의무가 없다는 판결로 끝이 났습니다.

상황을 안정시키기 위한 노력으로 아이슬란드 정부는 아이슬란드 은행의 모든 국내 예금을 보장할 것이라고 밝히고 아이슬란드 크로나의 가치를 안정시키기 위해 엄격한 자본 통제를 가했으며 미화 5달러를 확보했습니다.IMF, 북유럽 국가들로부터 10억 국가채무 패키지, 재정적자 및 은행시스템 복구 재원 마련 IMF가 주도한 국제 구제금융 지원 프로그램은 2011년 8월 31일에 공식적으로 종료되었고, 2008년 11월에 부과된 자본 통제는 2017년 3월 14일에 해제되었습니다.[7]

금융위기는 아이슬란드 경제에 심각한 부정적인 영향을 미쳤습니다. 자국 통화 가치가 급격히 하락했고, 외화 거래가 몇 주간 사실상 중단됐으며, 아이슬란드 증권거래소의 시가총액은 90% 이상 하락했습니다. 아이슬란드는 심각한 경제 불황을 겪었습니다. 2007년 3분기부터 2010년 3분기 사이에 실질 국내총생산은 10% 감소했습니다.[8] 국내총생산(GDP) 성장률이 플러스를 기록한 새로운 시대는 2011년에 시작되었고, 실업률이 점차 하락하는 추세를 조성하는 데 도움을 주었습니다. 정부 재정 적자는 2009년과 2010년 GDP의 9.7%에서 2014년 GDP의 0.2%로 감소했습니다.[9] 중앙 정부의 GDP 대비 총 부채 비율은 2011년 최고 85%에서 2018년에는 60% 미만으로 감소할 것으로 예상되었습니다.[10]

발전

통화

2008년 9월부터 11월까지 유로에 대한 아이슬란드의 크로나 하락. 아래쪽 실선(갈색)은 유럽 중앙은행이 인용한 해상 금리를 나타내고, 더 높은 실선(파란색)은 아이슬란드 중앙은행이 인용한 해상 금리를 나타냅니다. 두 실선은 Glitnir가 영국의 일부 도매 예금자에게 채무 불이행을 한 후인 10월 6일에 분기되지만, 이전 주 동안 이례적으로 큰 차이(최대 5%)가 있었습니다. 하단 점선(검은색)은 2008년 1월부터 8월까지의 평균 비율(유로 대비 113.31크로누르, 2007년 12월 31일 91.2크로누르에서 유로 대비 이미 하락)을 나타내고, 상단 점선은 1999년부터 2007년까지의 장기 평균(유로 대비 83.423크로누르)을 나타냅니다.

아이슬란드의 크로나는 2008년 1월부터 9월까지 유로화 대비 35% 이상 하락했습니다.[11] 소비자 물가 상승률은 14%였고,[12] 아이슬란드는 높은 물가 상승률에 대응하기 위해 금리를 15.5%로 인상했습니다.[13]

2008년 10월 8일 수요일 밤, 아이슬란드 중앙은행은 10월 6일에 이 페그를 설정하려고 시도한 후, 아이슬란드의 크로나 131크로누르를 유로에 고정시키려는 시도를 포기했습니다.[14] 10월 9일까지, 아이슬란드의 크로나는 유로에 340에 거래되고 있었는데, FME의 마지막 주요 은행 인수로 인해 통화 거래가 붕괴되었고, 따라서 모든 크로나 무역 '클리어링 하우스'가 손실되었습니다.[15] 다음 날, 중앙은행은 아이슬란드 내에서의 외화 구매 제한 조치를 도입했습니다.[16] 10월 9일부터 11월 5일까지 유럽 중앙 은행은 유로에 대한 기준 금리를 305크로누르로 인용했습니다.[17]

아이슬란드의 2007년과 2008년 계정:
상품수출(수입)
한 달에 수백만 유로씩
2007 2008
9월. 204.4
(316.3)
325.0
(323.5)
10월. 274.6
(370.7)
310.8
(239.0)
11월. 346.4
(373.3)
250.6
(236.7)
선박과 항공기를 제외한 상품. 아이슬란드 통계청과 아이슬란드 중앙은행 자료: 아이슬란드 중앙은행에서 ISK로 환산한 월평균 환율.
비교를 위해 서비스의 월평균 수출(수입)은 139유로였습니다.3M (€185)4M) in Q2/2007; €125.6M(€151.9)M) 2008년 2/2분기에

아이슬란드 중앙은행은 국제 무역을 용이하게 하기 위해 10월 15일에 임시 일일 통화 경매 시스템을 설치했습니다. 이러한 경매에서 크로나의 가치는 수요와 공급에 따라 결정됩니다.[18] 첫 번째 경매는 유로에 150크로누르의 가격으로 2,500만 유로에 팔렸습니다.[19] 아이슬란드 밖에서 상업적인 크로나 거래는 아이슬란드의 금리가 18%[20]로 인상된 후 10월 28일에 유로에 대한 240크로누르의 환율로 다시 시작되었습니다. 아이슬란드 중앙은행의 외환보유액은 2008년 10월 동안 2억8900만 달러 감소했습니다.[21]

아이슬란드 중앙은행이 인용한 11월 중 아이슬란드 크로나의 실질 환율(인플레이션 할인)은 1980년부터 2008년까지 평균 환율보다 약 3분의 1 낮았고, 같은 기간 역사적 최저치보다 20% 낮았습니다.[22] 유럽 중앙 은행이 인용한 대외 금리는 여전히 낮았습니다.[17] 11월 28일 마지막 거래일에 아이슬란드 중앙은행은 유로에 182.5크로누르를, 유럽 중앙은행은 유로에 280크로누르를 인용했습니다.[11][17]

11월 28일, 아이슬란드 중앙은행과 기업부 장관은 위기 초기에 중앙은행이 내린 제한을 [23]대체하는 새로운 통화 규제에 합의했습니다.[24] 아이슬란드를 오가는 자본의 이동은 중앙은행의 면허 없이 금지되었습니다.[25] 외국인 투자자들은 일반적으로 "글래시어 채권"으로 알려진 크로나 표시 증권을 약 29억 유로 보유하고 있는 것으로 추정됩니다.[26]

외환 규칙은 또한 아이슬란드 주민들이 받는 새로운 외화를 아이슬란드 은행에 예치하도록 의무화하고 있습니다.[25] 일부 아이슬란드 수출업체들이 비공식 역외 외환시장을 [27]운영하면서 규제기관의 통제를 벗어나 크로누르에 파운드와 유로화를 거래하고 자국 통화 시장을 굶주리고 있었다는 일화적인 증거가 있습니다. 따라서 중앙은행은 2008년 11월에 1억 2,400만 유로의 통화 보유고를 매각해야 했는데,[19] 이는 1,390만 유로의 무역 흑자를 기록한 것과 비교됩니다.[28]

마지막 화폐 경매는 12월 3일에 열렸습니다. 다음날 국내 은행간 외환시장은 모두 정부 소유인 3명의 시장조성자들과 함께 다시 문을 열었습니다.[29] 국내 거래 첫 이틀 만에 유로화 대비 유로화 가치는 153.3까지 올라 마지막 통화 경매 금리 대비 22% 상승했습니다.[citation needed]

2009년 1월, 유로에 대한 아이슬란드의 크로나 환율은 2008년 10월 상황과 비교하여 더 안정화되는 듯 보였는데, 2009년 1월 1일, 3일, 4일에는 유로당 177.5 크로나누르로 가장 낮았고, 2009년 1월 30일에는 146.8로 가장 높았습니다.[30] 그러나 그 사이 2009년 1월 아이슬란드의 12개월 물가 상승률은 18.6%[31]로 사상 최고치를 기록했습니다.

뱅크스

2008년 9월, 아이슬란드에서 가장 큰 은행인 카우핑의 내부 문서가 위키리크스로 유출되었습니다.[32] 2008년 9월 29일, 글리트니르 은행은 €6M에 75%의 지분을 매입하여 아이슬란드 정부에 의해 국유화될 계획이 발표되었습니다.[33][34] 정부는 은행에 대한 소유권을 장기간 보유할 생각은 없으며, 은행이 정상적으로 운영될 것으로 예상된다고 밝혔습니다. 정부에 따르면, 이 은행은 개입이 없었다면 몇 주 안에 "존재하지 않았을 것"이라고 합니다.[35] 나중에 알고 보니 글리트니르는 10월 15일 만기까지 7억 5천만 달러의 빚을 지고 있었습니다.[36] 그러나 글리트니르는 지분 75%를 매입하려는 아이슬란드 정부의 초기 계획이 주주들의 승인을 받기 전에 FME에 의해 관리 상태에 놓였기 때문에 국유화는 결코 이루어지지 않았습니다.

발표된 글리트니르의 국유화는 영국 정부Bradford & Bingley를 국유화하고 소매 사업과 지사 네트워크를 그루포 산탄데르에 매각할 수밖에 없었던 바로 그 순간에 이루어졌습니다. 10월 4일부터 5일까지 주말 동안, 영국 신문들은 글리트니르의 국유화와 아이슬란드의 다른 은행들의 높은 레버리지를 자세히 보도했습니다.[37] 영향력 있는 BBC 비즈니스 에디터 로버트 페스턴(Robert Peston)은 은행들에 대한 의견을 발표하면서 카우핑팅에 대한 부채 보험이 100만 파운드의 수익을 보장하기 위해 62만 5천 파운드의 보험료를 요구했다고 밝혔습니다: "내가 한동안 접한 최악의 금융 BO 사례"는 그의 그래픽 묘사였습니다.[38] 가디언은 "아이슬란드가 붕괴 직전에 있습니다. 인플레이션과 금리가 상승하고 있습니다. 아이슬란드 통화인 크로나가 급락하고 있습니다."[39] 이 기사들은 온라인 포럼에서 Ice save(영국과 네덜란드의 Landsbanki 브랜드명)에 대해 논의하는 투자자들을 놀라게 했고 많은 사람들이 인터넷 은행에서 저축을 옮기기 시작했습니다.[40] 사이트 액세스에 문제가 발생하면 절감 효과가 발생할 수 있습니다.

10월 6일, 아이슬란드 은행들에 대한 다수의 민간 은행간 신용 시설들이 폐쇄되었습니다.[41] 게이르 하르데 총리는 '아이슬란드에 신의 가호가 있기를'이라는 막말로 악명을 떨친 연설에서 우리나라에 연설을 했습니다. 그는 야당의 협조를 얻어 아이슬란드 의회인 알싱에 즉각 투입될 새로운 규제책을 발표했습니다.[41] 여기에는 아이슬란드 은행을 국유화하지 않고 인수할 수 있는 FME의 권한, 은행을 청산해야 하는 경우 예금자에 대한 우대 등이 포함되었습니다.[42] 별도의 조치로 아이슬란드 은행의 아이슬란드 지점의 소매 예금을 전액 보장했습니다.[43] 아이슬란드 정부는 24시간도 지나지 않아 긴급조치가 불필요하다고 판단했습니다.[41]

그날 저녁, 랜드스방키의 건지 자회사건지 금융위원회의 승인을 받아 자발적인 행정에 들어갔습니다.[44] 관리자들은 나중에 "은행이 어려움을 겪는 주된 이유는 영국의 동료 자회사인 헤리티블 뱅크와 자금을 조달했기 때문입니다"[45]라고 말했습니다. 건지의 수석 장관은 "랜드방키 건지의 이사들은 은행을 행정에 투입함으로써 적절한 조치를 취했습니다"[46]라고 말했습니다.

FME는 10월 7일 일찍 Landsbanki를 관리 대상으로 지정했습니다.[47][48] FME의 보도자료에 따르면 랜드스방키의 모든 국내 지점, 콜센터, 현금자동입출금기 및 인터넷 운영은 평소와 같이 영업이 가능하며 모든 "국내 예금"은 완전히 보장됩니다.[49] 영국 정부는 2008년[50] 은행법(특별규정)을 이용하여 소매 예금을 헤리티블 은행에서 재무부 지주회사로 이전한 [51]다음, 이를 네덜란드 은행 ING Direct에 100만 파운드에 매각했습니다.[52] 같은 날, FME는 Glitnir도 관리 대상에 넣었습니다.[53][54]

그날 오후, 아르니 마티센 아이슬란드 재무장관알리스테어 달링 영국 재무장관 사이에 전화 통화가 있었습니다.[55] 그날 저녁, 아이슬란드 중앙은행 총재 중 한 명인 다비 ð 오드손은 아이슬란드 공공 서비스 방송 RUV에서 인터뷰를 하고 "우리는 (아이슬란드 국가가) 약간 부주의했던 은행들의 빚을 갚을 생각이 없습니다"라고 말했습니다. 그는 정부의 조치를 미국의 워싱턴 뮤추얼 개입과 비교하면서 외국 채권자들이 "불행하게도 채권의 5~10~15%만 얻을 것"이라고 제안했습니다.

달링은 영국 랜드스방키의 자산을 동결하기 위한 조치를 취하고 있다고 발표했습니다.[56] 2008년 란즈방키 동결 명령은 2008년 10월 8일 오전 10시에 통과되었고 10분 후에 발효되었습니다. 이 명령에 따라 영국 재무부는 영국 내 랜드스방키의 자산을 동결하고, 아이슬란드 중앙은행이나 아이슬란드 정부가 보유하더라도 영국 내 랜드스방키 자산의 매각이나 이동을 막기 위한 조항을 도입했습니다.[57] 동결명령은 2001년 테러방지, 범죄 보안에 관한 법률 별표 3 제4조, 제14조 및 제3조의 규정을 이용한 것이고,[58] "영국의 경제(또는 그 일부)를 해치는 행동이 영국 밖의 국가 또는 영토의 정부 또는 거주자인 특정인에 의해 행해졌거나 행해질 가능성이 있다고 재무부가 믿었기 때문에" 이루어졌습니다.[59]

고든 브라운 영국 총리는 약 30만 명으로 추정되는 영국 저축자들에 대한 보상과 함께 우려가 있는 아이슬란드에 대해 영국 정부가 법적 조치를 취할 것이라고 발표했습니다.[60] 게이르 하르데는 다음 날 기자회견에서 영국 정부가 '비우호적인 행위'라고 부르는 방식으로 테러방지법 조항을 적용한 것에 대해 격분했다고 말했습니다.[61] 재무장관은 또 40억 파운드로 [56]추정되는 영국 소매 예금자들에게 보상하기 위해 영국 정부가 전체 법안을 발의할 것이라고 말했습니다.[62][63] 영국 정부에 의해 40억 파운드 이상의 아이슬란드 자산이 동결된 것으로 알려졌습니다.[64] 영국 금융서비스청(FSA)도 카우핑은행의 영국 자회사인 카우핑싱어&프리드랜더를 채무불이행으로 [56]선언하고 인터넷전문은행인 카우핑엣지를 ING다이렉트에 매각하고 [65]카우핑싱어&프리드랜더를 행정에 부쳤습니다.[56] 16만 명의 고객을 위한 25억 파운드가 넘는 보증금이 ING Direct에 매각되었습니다.[66] 카우핑 에지 예금에 대한 실행 규모가 너무 커서 10월 17일까지 많은 거래가 완료되지 않았습니다.[citation needed] 가이어 하르데는 카우핑싱어&프리드랜더에 대한 영국 정부의 조치를 "권력 남용"[67]과 "전례 없는" 것으로 묘사했지만,[68] 브래드포드&빙글리와 헤리티블 뱅크에 대한 개입 이후 10일도 되지 않아 2008년 은행법에 따라 취해진 세 번째 조치였습니다.

같은 날 스웨덴 중앙은행인 스베리제스 릭스방크는 50억 스웨덴 크로나(€5억 2천만)의 신용 시설을 카우핑의 스웨덴 자회사인 카우핑 은행 스베리제스 AB에 제공했습니다. 대출은 "예금자 및 기타 채권자"에게 지불하는 것이었습니다.[69]

10월 9일, 카우핑은 전체 이사회의 사임에 따라 FME에 의해 관리 대상이 되었습니다.[70] 은행은 영국 자회사가 관리에 들어간 후 대출 계약에 기술적인 채무 불이행이 발생했다고 말했습니다.[71] 카우핑팅의 룩셈부르크 자회사는 룩셈부르크 지방법원에 지급정지(11장 보호와 유사)를 요청하여 이를 받아냈습니다.[72] 룩셈부르크 자회사의 지점이었던 카우핑팅의 제네바 사무소는 스위스 연방 은행 위원회에 의해 5000 스위스 프랑 이상의 결제를 할 수 없었습니다.[73] 맨섬에 있는 카우핑팅의 자회사 이사들은 망스 당국과 협의를 거쳐 회사를 최종 정리하기로 결정했습니다.[74] 핀란드 금융감독당국인 라호이투스타커스는 아이슬란드로 돈이 돌아가지 않도록 하기 위해 지난 6일 이미 카우핑팅 헬싱키 지점을 장악했다고 발표했습니다.[75]

같은 날, 영국 재무부는 2008년 Landsbanki 동결 명령에 따라 Landsbanki 런던 지사가 일부 사업을 계속할 수 있도록 라이선스를 발급했습니다.[76] 10월 13일,[77] 잉글랜드 은행이 "영국 채권자들의 수익을 극대화하기 위해" 랜드스방키에 1억 파운드의 담보 대출을 제공하면서 두 번째 라이선스가 발행되었습니다.[78]

10월 12일, 노르웨이 정부는 "노르웨이에 있는 은행의 모든 자산과 부채"를 포함하여 카우핑팅의 노르웨이 사업을 장악했습니다.[79]

10월 21일, 아이슬란드 중앙은행은 나머지 독립 금융 기관들에게 대출에 대한 새로운 담보를 요청했습니다. 이것은 이전에 담보로 약속되었던 글리트니르, 랜드스방키, 카우핑팅의 주식을 대체하기 위한 것이었습니다.[80] 담보물의 가치는 3,000억 크로누르(€20억)로 추정되었습니다.[80] 은행 중 하나인 스파리스요 ð방키(SPB, Icebank)는 다음날 680억 크로누르(€4.51M) 대출에 대한 새로운 담보를 제공할 수 없으며, 정부에 도움을 요청해야 한다고 말했습니다. "이 문제는 다른 방법으로는 해결되지 않을 것입니다," 라고 CEO Agnar Hansson이 말했습니다.[81]

10월 24일, 노르웨이의 한 수출 신용 회사(Eksportfinans)가 2006년 이후 글리트니르에 의해 4억 1500만 노르웨이 크로네(€47M)를 횡령한 혐의에 대해 노르웨이 경찰에 고소했다고 밝혔습니다. 아이슬란드 은행은 여러 회사에 대출을 관리하는 Eksportfinan의 대리인 역할을 했습니다. 그러나 Eksportfinan은 대출자가 대출을 조기에 상환했을 때 Glitnir가 현금을 보관하고 Eksportfinan에게 정기적으로 지불하는 것을 계속하여 사실상 무단 대출 자체를 했다고 주장합니다.[82]

주식시장

1998년 1월부터 2008년 10월까지 OMX 아이슬란드 15의 가치
OMX 아이슬란드는 2008년 9월 29일부터 10월 31일까지 5거래주 동안 15개의 종가를 기록했습니다.

OMX 노르딕 아이슬란드 거래소의 6개 금융 회사의 주식 거래는 10월 6일 FME의 명령에 의해 중단되었습니다.[83] 10월 9일 목요일, 정부는 "더 이상의 공황이 국가 금융 시장으로 확산되는 것을 막기 위한 시도로" 거래소의 모든 거래를 이틀 동안 동결했습니다. 이달 초부터 주가가 30% 하락하는 [84]등 '이변적인 시장 상황' 때문에 이같이 결정했습니다.[85] 계속되는 "비정상적인 시장 상황"으로 인해 휴장은 10월 13일 월요일까지 연장되었습니다.[86]

주요 지수인 OMX 아이슬란드 15가 678.4로 10월 14일에 다시 개장했는데, 이는 폐장 전 3,004.6에 비해 약 77% 급락한 것에 해당합니다.[85] 이는 OMX아이슬란드 15호 가치의 73.2%를 차지하는 3대 대형은행의 [87]가치가 0으로 설정된 점을 반영한 것입니다.[88] 다른 주식의 가치는 +8%에서 -15%[89]까지 다양했습니다. Exista, SPRON, Straumur-Bur ðarás(OMX 아이슬란드 15의 13.66%)의 주식 거래는 여전히 중단된 상태입니다. OMX 아이슬란드 15는 10월 17일에 643.1에 거래를 마쳐 사상 최고치인 9016년(2007년 7월 18일)에 비해 크로나 기준으로는 93%, 유로 기준으로는 96% 하락했습니다.

12월 9일에 두 금융 서비스 회사인 Straumur–Bur ðarás와 Exista의 주식 거래가 재개되었습니다: 이 회사들은 OMX 아이슬란드 15의 12.04%를 차지합니다. 두 회사의 주식 가치는 큰 폭으로 하락했고, 지수는 이날 40.17% 하락한 394.88에 거래를 마쳤습니다. SPRON과 카우핑팅의 주식 거래는 각각 1.90크로누르와 694.00크로누르의 가격으로 중단된 상태입니다.[90]

국가채무

아이슬란드의 국가채무 등급
(장기외화)
대리점 2008년 9월 29일 2008년 10월 10일
피치 A+ BBB–
무디스 Aa1 A1
R&I AA BBB–
S&P A-- BBB

아이슬란드의 국가채무를 감시하는 4개 신용평가사는 위기 때 모두 등급을 낮췄고, 향후 등급 변동에 대한 전망도 부정적이 됐습니다.[91] 아이슬란드 정부는 국가 부채가 GDP의 28%, 예산 흑자가 GDP의 6%(2007년)로 비교적 건전한 균형을 이루고 있었습니다.[92] 더 최근에는 2011년 예상 부채가 GDP의 130%였으며 6%의 재정 적자를 기록했습니다.[93]

또한 2008년 남은 기간에 만기가 돌아온 외화채권의 가치는 6억 달러에 불과했고, 2009년 외화부채 서비스는 2억 1,500만 달러에 [94]그쳐 정부의 지불 능력 범위 내에 있었습니다. 그러나 기관들은 정부가 은행들의 해외 영업이 청산됨에 따라 손실을 메우기 위해 그리고 아이슬란드가 불황에 빠지면서 국내 경제의 수요를 활성화하기 위해 더 많은 외화 채권을 발행해야 할 것이라고 생각했습니다.[95]

국제통화기금 (IMF)의 전문가 팀은 정부와의 회담을 위해 2008년 10월 초 아이슬란드에 도착했습니다. 외수르 스카르페 ð린손 산업부 장관은 IMF로부터 크로나를 안정시키고 금리를 낮출 수 있도록 도와주는 것이 "우호적"이라는 말을 들었습니다.

10월 7일 아이슬란드 중앙은행은 빅토르 1세 아이슬란드 주재 러시아 대사와 회담을 가졌다고 발표했습니다. 타타린체프, 러시아로부터 40억 유로 이상의 차관 제공 대출은 3년 또는 4년에 걸쳐 제공되며 금리는 리보보다 30~50bp(0.3%~0.5%) 높습니다.[97] 다비 ð 오드손 아이슬란드 중앙은행 총재는 나중에 대출 협상이 아직 진행 중이라고 밝혔습니다. RUUV에 따르면, 게이르 하르데 총리는 한여름부터 러시아 대출 가능성을 조사해왔습니다.[99] 기자회견에서 이 문제에 대한 질문을 받았을 때, Geir Haarde는 "우리는 친구들로부터 우리가 요청했던 종류의 지원을 받지 못했습니다. 그래서 그런 상황에서는 새로운 친구를 찾아야 합니다."[100]

아이슬란드 협상단은 10월 14일 모스크바에 도착하여 대출 가능성에 대해 논의했습니다. 드미트리 판킨 러시아 재무차관은 "우호적인 분위기 속에서 회담이 이뤄졌다. 우리는 최종 결정을 내리기 위해 그 문제에 대해 철저하게 노력하고 있습니다"[101]라고 말했습니다. 같은 날 아이슬란드 중앙은행은 덴마크와 노르웨이의 중앙은행들과 각각 2억 유로의 스와프 시설을 차입했습니다. 아이슬란드는 다른 노르딕 국가들과 총 15억 유로의 스와프 시설을 보유하고 있습니다.[102] 아이슬란드는 또한 유럽중앙은행의 도움을 구하고 있습니다. 유럽중앙은행이 이미 유럽연합의 또 다른 비회원국인 스위스와 통화스와프 협정을 맺고 있기 때문에 이러한 조치에는 전례가 있습니다.[103]

IMF는 10월 24일 15억 8천만 유로를 대출하기로 잠정 합의했습니다.[104] 그러나 대출은 11월 13일 IMF 집행이사회의 승인을 받지 못했습니다.[105] 아이슬란드는 지연으로 인해 전형적인 캐치-22 상황에 처했습니다. IMF 프로그램이 승인될 때까지 다른 나라로부터의 대출을 확보할 수 없었습니다. 아이슬란드 정부는 자금 조달 계획에서 5억 달러(€376M)의 차이가 있다고 말했습니다. 네덜란드 재무장관Wouter Bos는 네덜란드의 Landsbanki 고객들에 대한 예금보험과 관련하여 합의가 이루어지지 않는 한, 네덜란드는 대출에 반대할 것이라고 말했습니다.[106]

IMF가 주도한 46억 달러 패키지는 11월 19일 최종 합의되었으며, IMF는 21억 달러를 대출하고 노르웨이, 스웨덴, 핀란드, 덴마크로부터 25억 달러의 대출과 통화 스와프를 추가로 제공했습니다. 또 폴란드는 2억 달러, 페로 제도는 페로 GDP의 약 3%에 해당하는 5천만 달러를 대출하겠다고 밝혔습니다.[107] 아이슬란드 정부는 러시아가 5억 달러, 폴란드가 2억 달러를 빌려주겠다고 제안했다고 보고했습니다.[108] 다음날 독일, 네덜란드, 영국은 예금보험 분쟁과 관련된 63억 달러(€50억)의 공동 대출을 발표했습니다.[109][110]

원인들

아이슬란드 채권은 2008년에 수익률 곡선이 반전되었습니다.
10년만기채
5년만기채
2년만기채
2000년부터 2007년까지 아이슬란드, 덴마크, 노르웨이, 스웨덴의 경제 성장. 아이슬란드는 빨간색입니다.

2001년 아이슬란드에서는 은행에 대한 규제가 완화되었습니다.[111] 이는 외국기업이 쌓이면 은행이 부채를 올릴 수 있는 발판을 마련한 것입니다.[111] 위기는 은행들이 빚을 갚을 수 없게 되면서 시작됐습니다. 3대 은행은 아이슬란드 국내총생산(GDP) 85억 유로에 비해 아이슬란드 주민 1인당 [4]약 16만 유로인 500억 유로 이상의 외채를 보유한 것으로 추정됩니다.[5][112] 일찍이 2008년 3월, Landsbanki와 Kaupping의 예금에 대한 민간 예금 보험 비용은 이미 훨씬 높았습니다(6–).다른 유럽 은행보다 8+1 2% 입금). 2007년이코노미스트지가 전 세계에서 가장 고평가된 통화(빅맥지수 기준)로 선정한 크로나는 [113]캐리 트레이딩의 영향으로 더 큰 어려움을 겪었습니다.[114]

작은 국내 시장에서 온 아이슬란드의 은행들은 은행간 대출 시장에 대한 대출과 최근에는 외부 부채의 한 형태인 아이슬란드 외부로부터의 예금으로 그들의 확장에 자금을 조달했습니다. 가계도 가처분소득의 213%에 해당하는 거액의 부채를 떠안았고, 이는 인플레이션으로 이어졌습니다.[115] 이 인플레이션은 아이슬란드 중앙은행이 새로 발행된 발행되지 않은 채권에[116] 기초하여 은행에 유동성 대출을 발행하여 사실상 주문에 따라 돈을 찍어내는 관행으로 인해 악화되었습니다.

2008년 9월까지 12개월 동안 14%[12]의 물가 상승에 대응하여 아이슬란드 중앙은행은 높은 금리(15.5%)[13]를 유지했습니다. 예를 들어 영국의 5.5% 또는 유로존의 4%와 비교할 때 이러한 높은 금리는 해외 투자자들이 아이슬란드 크로누르에 예금을 보유하도록 장려하여 통화 인플레이션을 초래했습니다. 아이슬란드 통화 공급(M3)은 2008년 9월까지 12개월 동안 56.5% 증가한 반면 GDP 성장률은 5.0%였습니다.[117] 이 상황은 투자자들이 크로나의 진정한 가치를 과대평가하면서 사실상 경제 거품이었습니다.

전 세계의 많은 은행들과 마찬가지로 아이슬란드 은행들은 은행 간 시장에서 대출을 상환하는 것이 점점 더 어렵거나 불가능하다는 것을 알게 되었고, 채권자들은 지불을 주장했지만 다른 은행들은 새로운 대출을 하려고 하지 않았습니다. 이러한 상황에서 은행은 일반적으로 마지막 수단의 대출자로서 중앙은행에 대출을 요청해야 합니다. 그러나 아이슬란드에서는 은행들이 국가 경제보다 훨씬 커서 아이슬란드 중앙은행과 아이슬란드 정부가 은행들의 부채 지급을 보증할 수 없게 되어 은행들이 무너졌습니다.[118] 아이슬란드 중앙은행의 공식 적립금은 2008년 9월 말 기준 3,748억 크로누르로,[119] 아이슬란드 은행 부문의 단기 국제 부채는 3,503억 크로누르이며,[4] 영국의 소매 예금은 최소 65억 파운드(1,250억 크로누르)에 달합니다.[120]

아이스세이브 로고는 "아이슬란드 레이캬비크의 랜드스방키의 일부"라고 광고하고 있습니다.

Ice save가 법적으로 독립된 자회사가 아닌 Landsbanki의 지점으로 운영되고 있다는 사실 때문에 상황은 더 악화되었습니다. 이처럼 유동성 긴급대출은 전적으로 아이슬란드 중앙은행에 의존했고, 영국은행에 도움을 요청할 수도 없었습니다. 영국 금융서비스청(FSA)은 위험성을 인지하고 있었고, 위기 이전 몇 주 동안 아이슬란드 예금은행에 특별 유동성 요건을 부과하는 것을 고려하고 있었습니다.[121] 그러나 결코 실행되지 않은 이 계획은 아이슬란드 은행들이 금리를 인하하거나 신규 예금을 받는 것을 중단하도록 만들었을 것이며, 심지어 예방하기 위해 고안된 일종의 은행 운영을 촉발했을 수도 있습니다. 건지 당국은 지점으로 운영되는 외국계 은행에 대한 규제와 건지 자회사와 모 은행 간의 자금 이전("부모의 업스트림")[122]에 대한 규제도 도입할 계획이었습니다. Landsbanki는 법적으로 독립된 자회사를 통해 Guernsey에서 운영되었습니다.

10월 7일까지의 기간 동안 영국의 랜드스방키 계좌에 운영되는 은행의 존재는 10월 10일 은행의 성명을 통해 확인된 것으로 보입니다. "랜드스방키 아일랜드 hf.는 이 기간 동안 아이체세이브 약속을 이행하기 위해 상당한 자금을 영국 지점으로 이전했습니다."[123] 랜드스방키 건지에서 영국의 랜드스방키 자회사인 [45]헤리티블 뱅크로 자금을 이전한 것도 영국 내 은행 운영을 시사하고 있습니다. 아이슬란드에서 영국으로 "실질적인 자금"이 이전되는 것은 투기의 영향이 있기도 전에 크로나의 가치에 상당한 하락 압력이 되었을 것입니다.

은행구조조정

2008년 9월 Glitnir, Kauping, Landsbanki의 붕괴를 초래하는 도매 자금이 사라졌습니다. 그 은행들의 합계 대차대조표의 크기 때문에 아이슬란드 정부는 그 은행들을 구할 수단이 없었습니다. 그들은 대신 보드를 교체하면서 관리에 들어갔습니다. 그럼에도 불구하고, 신용 경색을 피하기 위해 실패한 은행들을 새로운 은행과 오래된 은행으로 나누어 구조 조정했습니다.[124]

새로운 국영 은행들은 국내 활동을 인수하여 전체 자산의 16%의 자본 비율로 정부에 의해 자본을 확충했습니다.[124] 금융감독국(FME)은 "아이슬란드 가정과 기업을 위한 지속적인 은행 업무"를 목표로 하면서, Landsbanki와 Glitnir의 아이슬란드 사업을 "링-펜스"하기 위해 행동했습니다.[125] NBI(원래 이름은 N ý디 랜드스방키)는 10월 9일에 설립되었으며 자본금은 2,000억 크로누르, 자산은 2,300억 크로누르입니다. ý 글리트니르는 10월 15일에 설립되었으며, 지분은 1,100억 크로누르, 자산은 1,200억 크로누르입니다. ý하 카우프 þ링은 10월 22일 750억 크로누르의 지분과 7,000억 크로누르의 자산으로 설립되었습니다. 새로 생긴 세 은행의 지분은 모두 아이슬란드 정부가 공급한 것으로 아이슬란드 GDP의 30%에 달했습니다. 새로운 은행들은 또한 "인정된 감정평가사"에 의해 결정된 이전 자산의 순 가치에 대해 이전 은행들에게 상환해야 합니다. 2008년 11월 14일 기준으로 NBI ISK 5581억 유로(약 38억 7000만 유로), N ý리 글리트니르 ISK 4424억 유로(약 29억 5000만 유로), Nýja Kaupþing ISK172.3bn (€1.14bn).[130] 총 부채 1173억 크로누르는 아이슬란드의 2007년 국내총생산의 90% 이상입니다.

국제적인 기업들은 오래된 은행들과 화해하기 위해 남아있었습니다.[124] 아이슬란드 사업을 중단한 글리트니르와 카우핑팅은 11월 24일 레이캬비크 지방법원으로부터 채권자에 대한 지불(제11장 보호와 유사)에 관한 모라토리아를 획득했습니다.[131][132]

중앙은행의 구조조정과 은행의 자본재편으로 공공부채 비율이 GDP의 약 20% 포인트 증가했습니다.[133]

영향들

아이슬란드 내

2008년 이 나라의 경제 환경은 많은 아이슬란드 기업과 시민들에게 영향을 미쳤습니다. 랜드스방키를 대체하는 새로운 조직인 ý디 랜드스방키의 설립으로 약 300명의 직원들이 은행의 국제적인 운영을 최소화하기 위한 조직의 급격한 구조조정으로 인해 일자리를 잃게 될 것입니다. GlitnirKauping에서도[134] 비슷한 일자리 감소가[when?] 예상됩니다. 2008년 8월 말 아이슬란드에서 2,136명의 등록된 실업자와 495명의 광고 결원이 발생한 것과 비교할 수 있습니다.[12]

다른 회사들도 영향을 받았습니다. 예를 들어, 민간 항공사인 스털링 항공은 2008년 10월 29일에 파산을 선언했습니다. 국적 항공사인 아이슬란드 항공은 항공편에 대한 국내 수요가 크게 감소한 것을 발견했습니다. 그러나 항공사는 전년 대비 국제 수요가 지난해보다 증가했다고 밝혔습니다. 구 ð혼 아른그림손 항공사 대변인은 "다른 시장으로부터 적절한 교통수단을 얻고 있다"고 말했습니다. 우리는 약한 크로나가 우리를 돕도록 노력하고 있습니다." 그는 또한 올해 회사의 수익성 여부를 예측하는 것은 불가능하다고 말했습니다.[135] 아이슬란드 신문인 Morgunbla ði ð는 일부 일자리를 줄이고 언론사 365와 사업 일부를 합병하고 있습니다. 신문 24 스툰디르는 위기로 인해 발행이 중단되어 20개의 일자리가 사라졌습니다.[135]

정부가 식품, 의약품, 석유와 같은 필수 제품에 외화를 제한하는 등 수입업체들이 특히 큰 타격을 받고 있습니다.[136] 덴마크와 노르웨이 중앙은행의 4억 유로 대출은 한 달 수입에 대한 비용을 지불하기에 충분하지만,[12] 10월 15일에는 여전히 "일시적인 지연"이 발생하여 "그 나라를 오가는 모든 지불"에 영향을 미쳤습니다.[137]

한 전문가에 따르면 아이슬란드 연기금의 자산은 15~25%[138] 정도 줄어들 것으로 예상됩니다. 아이슬란드 연기금 협회는 2009년에 혜택이 삭감될 가능성이 높다고 발표했습니다.[139] 경제학자들은 위기의 결과로 아이슬란드의 GDP가 무려 10%나 줄어들 것으로 예상하고 있으며, 이에 따라 아이슬란드는 몇 가지 조치를 통해 경제 침체에 빠져들 것으로 예상하고 있습니다.[140] 인플레이션은 연말까지 75%까지 상승할 수 있습니다.[141]

실업률은 2008년 8월 말 2136명에 불과했던 것에 비해 2008년 11월 말까지 3배 이상 증가한 7,000명 이상의 구직자[142](노동력의 약 4%)를 기록했습니다.[12] 가계 부채의 80%가 지수화되고 또 다른 13%가 외화로 표시되기 때문에 [143]부채 지불은 더 비용이 많이 들 것입니다. 2008년 10월 이후 14%의 노동자가 급여 삭감을 경험했고, 약 7%의 노동 시간이 단축되었습니다. 아이슬란드 노동 연맹(ASI)의 회장인 Gilfi Arnbjörnson에 따르면, 이러한 수치는 예상보다 낮은 것이라고 합니다. 아이슬란드에서 실업자로 등록된 사람들의 85%는 경제 붕괴 이후인 10월에 일자리를 잃었다고 말했습니다.[144]

2009년 7월 17일, 국회의원들은 아이슬란드의 유럽 연합 정회원 가입 신청을 위한 정부 계획을 33 대 28로 승인했습니다. 아이슬란드는 (EFTA의 회원국으로서) 이미 EU와 자유 무역 협정을 맺고 있었지만, 독립성이 손상될 수 있다는 우려 때문에 항상 정회원국 가입을 거부했습니다.[citation needed] 하지만, 지난 4월 선출된 요하네나 시구르 ð르도티르 총리는 아이슬란드의 경제 안정을 돕기 위해 유럽연합(EU)에 가입하겠다고 약속했습니다. 올리 렌 EU 확대담당 집행위원은 "민주주의 전통이 깊은 나라"로서 아이슬란드가 EU의 확장 계획에 환영받을 것이라며 아이슬란드의 가입을 지지한다고 밝혔습니다.[145] 그러나 2013년 9월 13일 아이슬란드 정부는 가입팀을 해산하고 EU 가입 신청을 중단했습니다. 2015년 3월 12일 아이슬란드 외무장관 Gunnar Bragi SveinssonAlthing의 승인 없이 EU에 가입 신청을 철회하는 서한을 보냈다고 밝혔습니다. 비록 유럽 연합이 아이슬란드가 공식적으로 신청을 철회하지 않았다고 진술했지만,[146]

이 위기는 이 시기까지 안정으로 특징지어졌던 아이슬란드의 정치적 지형에 급격한 변화를 가져왔습니다.[147] 위기의 영향이 시작된 , 좌파 녹색당과 해적당과 같은 새로운 정당들이 주류로 진출하면서 주류 정당들은 신임을 잃게 되었습니다. 사회 민주당-좌파 녹색 연합 (2009-13) 기간 동안 위기는 부패와 투명성 부족에 책임이 있었습니다. 이에 대한 대응으로 정부는 헌법을 개혁하고 복지 국가를 보호하려고 시도했습니다.[148] 연정에 참여하면서 좌파 녹색당은 정당으로서 순수함을 잃었고, 유권자들은 2013년 선거에서 유권자 기반의 절반 정도를 잃으며 그들을 처벌했습니다. 유권자들은 정부가 IMF 요구에 굴복해 긴축 정책을 도입한 것처럼 보이는 것에 분노했습니다.[148] 이후 2016년2017년 좌파 녹색당은 독립당에 대한 역사적 반대와 해안 석유 시추에 캠페인을 집중하고 가장국영 은행가치 기반 은행으로 전환해야 한다고 주장함으로써 선거 결과의 상당 부분을 회복할 수 있었습니다.[149]

아이슬란드 밖

아이슬란드 은행에는 100개 이상의 영국 지방 당국으로부터 8억 4천만 파운드 이상의 현금이 투자되었습니다.[150] 각 협의회 대표들이 만나 아이체세이브에 대한 고객들의 돈이 충분히 보장된 것과 같은 방식으로 재무부가 돈을 확보하도록 설득하기 위해 노력했습니다.[150] 모든 지방 당국 중 켄트 카운티 의회는 아이슬란드 은행에 가장 많은 돈을 투자하고 있습니다. 5천만 파운드입니다.[150] 런던 내에서 운송 서비스를 운영하고 조정하는 기관인 Transport for London도 4천만 파운드로 대규모 투자를 하고 있습니다.[150] 지역 당국은 위험을 확산하기 위한 방법으로 많은 국가 및 국제 은행에 돈을 투자하라는 정부의 조언을 받고 있었습니다. 다른 영국 기관들은 경찰 서비스와 소방 당국,[150] 그리고 심지어 감사 위원회까지 많은 투자를 했다고 합니다.[151] 2008년 10월, 영국 자회사의 유동 자산에 해당하는 예금된 돈의 약 1/3을 상당히 빠르게 이용할 수 있기를 희망했습니다: 대출과 사무실과 같은 다른 자산의 청산은 더 오래 걸릴 것입니다.[152]

2008년 10월 9일 Tynwald의 긴급 상황에서 맨섬 정부는 최초 예금자당 15,000파운드의 75%에서 예금자당 50,000파운드의 100%로 보상금을 인상했습니다.[153] 의 토니 브라운 수석 장관은 2007년 9월 카우핑이 망스 자회사의 운영과 부채를 보장했으며 망스 정부가 아이슬란드에 이 보장을 존중하라고 압력을 넣었음을 확인했습니다.[154] 건지에 있는 랜드스뱅크의 예금주들은 예금주들의 보호를 전혀 받지 못했다는 것을 알게 되었습니다.[155]

2008년 10월, 아이슬란드와 네덜란드 정부 사이에 약 12만명의 네덜란드 시민들의 저축에 대한 합의가 이루어졌습니다. 아이슬란드 정부는 네덜란드 정부가 빌려준 돈을 사용해 란즈방키 자회사 Icesave가 보유한 네덜란드 국민의 저축 계좌에 대해 첫 20,887유로를 충당하기로 합의했습니다. 네덜란드의 아이스세이브 예금 총액은 17억 유로였습니다.[156] 동시에, 아이슬란드와 영국은 해결책의 일반적인 윤곽에 대해 합의했습니다. Ice save 예금은 30만 계좌에 총 40억 파운드(€50억)입니다.[157] 20,887유로는 아이슬란드 예금자 투자자 보증 기금(DIGF; Trygingarsjó ður)이 충당하는 금액이었습니다. 그러나 DIGF는 2007년 말 당시 환율로 9천만유로에 불과했고 네덜란드와 영국의 청구권을 충당하기에는 턱없이 부족했습니다.

영국의 예금보험 비용은 2008년 11월에 불분명했습니다. FSCS(Financial Services Compensation Scheme)는 약 30억 파운드를 지불하여 헤리티블 은행과 카우핑싱어&프리드랜더에서 ING 다이렉트로 예금을 이전했고, 영국 재무부는 FSCS 한도보다 높은 소매 예금을 보장하기 위해 추가로 6억 파운드를 지불했습니다.[160] 재무부는 또한 8억 파운드를 지급하여 Ice save 예금을 한도보다 높게 보증했습니다. 아이슬란드 정부에 대한 22억 파운드의 차관은 Icesave와 관련된 아이슬란드 DIGF에 대한 청구권을 충당할 것으로 예상되었고, 영국 FSCS의 노출은 10-20억 파운드가 될 것으로 예상됩니다. 아이슬란드 대법원은 2011년 "영국에 45억 파운드, 자산을 청산하여 16억 유로(12억 파운드)를 상환하라"고 명령했습니다.[161] 2016년 1월, 파이낸셜 타임즈는 HM 재무부가 "랜드방키 부동산으로부터 7억 4천만 파운드를 받았다"고 보도했습니다.[162] 랜드스방키 사유지에 의한 이 지불은 총 46억 파운드에 달하는 영국 재무부에 대한 최종 상환이었습니다.[162]

그 위기는 또한 외교부가 개발도상국에 대한 대외 원조를 GNP의 0.31%에서 0.27%로 줄이는 것을 촉발시켰습니다. 아이슬란드 국제개발청(ICEIDA)의 예산이 2,200만 달러에서 1,300만 달러로 줄어든 크로나의 가치 하락으로 원조 삭감의 효과가 크게 증폭되었습니다. 아이슬란드의 대외 원조는 국가가 특정 전문 지식(예: 어업, 지열 발전)을 보유한 부문을 대상으로 하기 때문에, 삭감은 아이슬란드 원조를 받는 국가들에서 상당한 영향을 미칠 것입니다. 가장 눈에 띄는 것은 ICEIDA가 전면적으로 철수하는 스리랑카입니다.[163]

2009년 2월 27일, 월스트리트 저널은 아이슬란드의 새 정부가 워싱턴, 뉴욕, 런던, 오슬로에 있는 대사 관저를 매각하여 2,500만 달러를 모금하려고 한다고 보도했습니다.[164]

2009년 8월 28일, 아이슬란드 의회는 영국과 네덜란드에 아이슬란드 예금 계좌에서 손실된 50억 달러 이상을 지불하는 법안(일반적으로 아이스세이브 법안)을 34 대 15로 승인했습니다. 당초 지난 6월 반대됐던 이 법안은 국내총생산(GDP) 기준으로 지급 한도를 정하는 개정안이 추가되면서 통과됐습니다. 법안 반대자들은 이미 위기로 휘청거리고 있는 아이슬란드 사람들이 다른 정부의 감시 아래 민간 은행들이 저지른 실수에 대해 돈을 지불할 필요가 없다고 주장했습니다. 그러나 정부는 법안이 통과되지 못하면 영국과 네덜란드가 계획된 아이슬란드에 대한 지원책을 국제통화기금(IMF)으로부터 차단해 보복할 수도 있다고 주장했습니다. 이번 계약에 따라 2017년부터 2023년까지 아이슬란드 국내총생산(GDP)의 최대 4%가 영국에 지급되고, 네덜란드는 같은 기간 유로 기준으로 아이슬란드 GDP의 최대 2%를 받게 됩니다.[165] 2010년 1월 아이슬란드, 네덜란드, 영국 장관들 간의 회담에서 "Icesave"라는 이름으로 합의된 구체적인 행동은 없었습니다.[166]

공식조사

특별조사위원회

2008년 12월 12일, Althing은 특별 조사 위원회(SIC)를 설립하여 위원장을 역임한 Pall Hreinsson 대법관, Trygvi Gunnarsson 의회 옴부즈만, Sigrí ður Benediktsdottir 부위원장으로 구성되어 위기의 원인과 교훈을 조사했습니다. 위원회는 2010년 4월 12일 보고서를 발표했습니다.

아이슬란드 범죄 수사

특검 사무소는 2008년 12월 10일 아이슬란드 의회에서 법안이 통과되면서 설립되었습니다. 목적은 은행 위기와 관련하여 또는 은행 위기 이후에 이러한 범죄 행위가 금융 사업, 다른 법인 또는 개인의 활동과 관련이 있는지 여부를 조사하고, 적절한 경우 관련자들을 법정에 고발하여 이러한 조사를 추적하도록 하는 것이었습니다.[168]

2009년 2월 올라푸르 하우크손(b. 레이캬비크(Reykjavík 1964)가 임명되었고, 이는 아이슬란드 정부의 두 번째 임명 시도였으며, 올라푸르는 단 두 명의 지원자 중 한 명이었습니다. 그는 이전에 아크라네스의 경찰서장이었습니다. 당시 이 부대에는 4명의 직원이 있었으며, 2013년 9월까지 109명의 직원이 있었으며, 140건의 사건이 조사 중에 있습니다. 그 무렵, 금융위기 때 붕괴된 아이슬란드 은행 3곳의 최고 경영자들은 모두 기소되었지만, 사건은 천천히 진행되었습니다.[169] 지난 2017년 12월 금융위기와 관련한 적극적인 수사가 마무리된 가운데 이 기간 동안 총 202건이 수사됐고, 이 중 23건이 법정에 서게 됐습니다.[170] 2018년 1월까지 법원 사건 중 13건이 유죄 평결로 끝났고, 4건은 무죄 평결, 6건은 재판이 계속 중이었습니다.[170]

이번 조사는 아이슬란드 은행들이 수행하고 있는 여러 가지 의문스러운 금융 관행에 초점을 맞추고 있습니다.

  • 아이슬란드 은행이 대출한 모든 대출의 거의 절반은 지주 회사에 대한 것이었고, 그 중 많은 부분이 같은 아이슬란드 은행과 연결되어 있습니다.
  • 은행들이 직원과 관계자들에게 돈을 빌려준 것은 같은 은행의 주식을 사면서도 같은 주식을 대출 담보로 사용할 수 있도록 한 것으로 알려졌습니다. 그런 다음 대출자는 전체 금액에 발생한 이자를 더한 기간이 끝날 때까지 대출 이자를 지불하는 것을 연기할 수 있습니다. 이 같은 대출은 은행이 붕괴되기 며칠 전에 중단된 것으로 알려졌습니다.
  • 카우핑팅은 카타르 투자자가 지분 5%를 매입할 수 있도록 했습니다. 이후 카타르 투자자가 카우핑(Kauping) 자신과 직원 중 한 명과 관련된 지주 회사로부터 대출을 받아 지분을 "매수"한 것으로 밝혀졌습니다(즉, 은행이 사실상 자기 주식을 매입한 것).[171]

판단

  • 사업가 Aron Karlsson은 부동산 거래에서 사기를 저질러 레이캬비크 지방법원으로부터 징역 2년을 선고받았습니다. Aron은 모든 법률 비용 에 Arion Bank, Glitnir의 Winding Board, Islandsbanki에 이자와 함께 총 1억 6,200만 ISK를 지불하도록 하였습니다. Aron의 부동산 회사인 AK fasteignafélag가 보유한 사기의 9,600만~9,700만 ISK 수익이 몰수되었습니다.[172][173][174] 아이슬란드 대법원, 징역 2+1 ⁄2년으로 형량 늘렸습니다.
  • 재무부의 상임 비서인 발두르 구 ð라우그손은 내부자 거래 혐의로 레이캬비크 지방법원으로부터 징역 2년의 의무형을 선고받았습니다. 매매대금 1억9200만 ISK(양도소득세 포함)가 몰수됐습니다.[177] 이 사건은 판결을 유지한 아이슬란드 대법원으로 이송되었습니다.[178] 아이슬란드에서 내부자 거래로 법원에서 유죄 판결이 내려진 것은 이번이 처음이었습니다.[179]
  • 최고법원 변호사인 Bjarnfre ður Olafsson은 Reykjavik 지방법원에서 500억 ISK의 주식 자본 불법 증가에 관여한 혐의로 무죄를 선고받았습니다. 아이슬란드 대법원은 변호사 개업 자격을 1년간 정지하고 징역 6개월을 선고했습니다. 6개월 중 3개월은 정직 2년 처분을 받았습니다.[183][184][185]
  • Glitnir의 Bjarni Armansson 사장은 레이캬비크 지방법원으로부터 주요 세금 미이행 혐의로 징역 6개월을 선고받았습니다. 그는 형기가 정지되었고, 미납 세금 3,600만 ISK를 상환하라는 명령을 추가로 받았습니다.[186][187] 아이슬란드 대법원은 그의 집행유예를 8개월로 늘렸습니다.[188][189]
  • Landsbanki의 Corporate Banking의 상무 이사인 Elín Sigfsdsdottir는 Imon 사건에 연루되어 레이캬비크 지방 법원으로부터 무죄를 선고받았습니다. 아이슬란드 대법원은 판결을 뒤집고 엘린이 이몬 사건에 연루된 혐의로 징역 18개월을 선고했습니다.[191][192][193][194]
  • 프리 ð피누르 라그나르 시구르 ð손(Fri Glitnir Markets of Glitnir) 시장의 상무이사는 내부자 거래로 레이캬네스 지방법원으로부터 징역 1년의 의무형을 선고받았습니다. 이번 판결로 1,920만 ISK 자산 몰수도 선고됐습니다. 아이슬란드 대법원은 프리 ð핀누르가 초범이라는 이유로 징역 9개월과 ISK 자산 몰수 710만 ISK로 감형했습니다. 9개월 중 6개월은 정직 2년 처분을 받았습니다.
  • Glitnir의 Corporate Banking의 상무인 Gu ðmundur Hjaltason은 레이캬비크 지방 법원으로부터 중대한 배임 혐의로 9개월의 징역형을 선고 받았습니다. 9개월 중 6개월은 정직 2년 처분을 받았습니다.[197][198] 아이슬란드 대법원, 구 ð문두르 무죄 선고
  • FL 그룹의 회장이자 회장하네스 þ오르 스마라손은 2007년에 체결한 보증 계약 때문에 레이캬비크 지방 법원에 의해 20억 ISK를 랜드스방키에 지불해야 했습니다. 한스는 FL그룹 계좌에서 지주회사 폰스로 돈을 송금하면서 ISK 30억을 횡령한 혐의로 레이캬비크 지방법원에서 무죄를 선고받았습니다.[203][204] 특검이 아이슬란드 대법원에 상고했습니다.[205]
  • Kauphing Bank의 회장인 Hrei ðar Mar Sigur ð손은 Al-Thani 사건에 연루되어 레이캬비크 지방 법원으로부터 5+1 2년의 의무적인 징역형을 선고 받았습니다. 2015년 2월 12일, 아이슬란드 대법원은 항소 끝에 선고를 확정했습니다.[209]
  • 바이르 저축은행의 회장인 욘 þ오르슈타인 욘손은 엑세터 사건에 연루된 혐의로 레이캬비크 지방법원에서 무죄를 선고받았습니다. 아이슬란드 대법원은 판결을 뒤집고 엑세터 사건의 배임 혐의로 기소된 욘에게 징역 4+1 ⁄2년을 선고했습니다.
  • 글리트니르의 CEO인 라루스 웰딩은 레이캬비크 지방법원으로부터 중대한 배임 혐의로 9개월의 징역형을 선고받았습니다. 9개월 중 6개월은 정직 2년 처분을 받았습니다.[197][198] 아이슬란드 대법원은 라루스에게 무죄를 선고했습니다.[199][200][201]
  • ýð르 구 ð문드손 이엑스타 회장은 500억 ISK의 이엑스타 주식 시가총액 불법 증가에 관여한 혐의로 레이캬비크 지방법원으로부터 200만 ISK 벌금을 선고받았습니다. 특검이 아이슬란드 대법원에 상고해 징역 8개월을 선고했습니다. 8개월 중 5개월은 2년간 자격정지입니다.[183][184][185]
  • 룩셈부르크 카우핑 은행장 마그누스 구 ð문드손은 알타니 사건에 연루된 혐의로 레이캬비크 지방법원에서 징역 3년을 선고받았고, 항소 이후 2015년 2월 12일 아이슬란드 대법원에서 징역 4년 6개월로 형량이 증가했습니다.
  • 카우핑 은행의 주주인 올라푸르 올라프손(Ollafur Olafsson)은 알타니 사건에 연루 혐의로 레이캬비크 지방법원으로부터 징역 3+12년의 의무형을 선고받았고, 2015년 2월 12일 아이슬란드 대법원에 의해 징역 4년 6개월로 증가했습니다.
  • 바이르 저축은행의 라그나르 조포니아스 구 ð욘손 회장은 엑세터 사건에 연루된 혐의로 레이캬비크 지방법원에서 무죄 판결을 받았습니다. 아이슬란드 대법원은 판결을 뒤집고 엑세터 사건의 배임 혐의로 라그나에게 징역 4+1 ⁄2년을 선고했습니다.
  • Kauping Bank의 회장인 Sigur ður Einarsson은 Al-Thani 사건에 연루된 혐의로 Reykjavik 지방 법원으로부터 징역 5년을 선고받았고, 항소 후 2015년 2월 12일 아이슬란드 대법원으로부터 징역 4년을 선고받았습니다.
  • Sigurjón þ. Arnason Landsbanki 회장은 이몬 사건에 연루되어 레이캬비크 지방법원에서 무죄를 선고받았습니다. 아이슬란드 대법원은 판결을 뒤집고 시구르혼이 이몬 사건에 연루된 혐의로 징역 3+1 ⁄2년을 선고했습니다.
  • 이몬 사건에서 시세조종 혐의로 레이캬비크 지방법원에 의해 란드스방키 중개담당 상무이사 스타인 þ르 군나르손이 징역 9개월을 선고받았습니다. 9개월 중 6개월이 정지되었습니다.[190][214]
  • MP 뱅크의 회장인 스티르미르 þ오르 브라가손은 엑세터 사건에 연루된 혐의로 레이캬비크 지방법원에서 두 차례 무죄를 선고받았습니다. 아이슬란드 대법원이 판결을 뒤집고 엑시터 사건의 배임 혐의로 기소된 스티르미르에게 징역 1년을 선고했습니다.[217][218][219]

영국 중대 사기국에 의한 체포

2011년 3월 9일, 로버트빈센트 트첸귀즈는 아이슬란드 은행 카우핑의 붕괴에 대한 아이슬란드 특별검사국과 함께 진행 중인 수사의 일환으로 런던에서 체포되었습니다.[220][221] 그러나 둘 다 기소되지 않았고, 실제로 그들은 거액의 보상금을 받으며 중대 사기청을 부당 체포 혐의로 고소했습니다.[222]

아이슬란드 재계 인사들에 대한 정밀 조사

위기가 시작된 이후, 이전에 아이슬란드의 경제를 크게 발전시킨 금융 전문가로 여겨졌던 아이슬란드의 많은 기업 지도자들은 금융 위기를 야기한 그들의 역할로 인해 현재 대중의 집중적인 조사를 받고 있습니다.

  • House of Fraser, The Oasis Centre, 그리고 아이슬란드 미디어의 상당 부분을 포함하는 바우구르 그룹 소매 제국의 소유자인 Jón Ashgeir JohannessonJohannes Jónson. 덥수룩한 황금 숭어 때문에 '팝스타 사업가'로 통했던 욘 아스게이르가 영화 '대부'를 주제로 한 유튜브 풍자 영상의 소재가 됐습니다. 또한, 전 정부는 나중에 허위 회계 혐의로 유죄 판결을 받은 재판에서 그의 "플레이보이 생활 방식"에 대한 세부 사항을 밝혔습니다 (이로 인해 바우거 그룹이 영국으로 이주하게 되었습니다).
  • 카우핑을 담당했던 냉동식품 사업가 ýð르 구 ð문드손과 아구스트 구 ð문드손.
  • 비외르골푸르 토르 비외르골프손비외르골푸르 구 ð문드손, 란즈방키를 소유한 해운 및 양조 거물들.

보도에 따르면, 조사를 받고 있는 모든 사람들은 현재 대중 앞에서 거의 볼 수 없으며 일부는 분명히 해외로 출국했습니다. 이들은 또 이들의 사업 관행 중 형사 기소가 가능한지 여부를 판단하기 위해 현재 진행 중인 수사 대상인 것으로 알려졌습니다.[171]

전직 정치인들의 발언

다비 ð 오드슨 전 총리는 아이슬란드가 위기 이전 몇 년 동안 은행들이 고위 정치인들에게 준 "비정상적이고 비상식적인 대출"을 조사할 필요가 있다고 주장했습니다.

비에른 비얀슨 전 법무·기독교부 장관은 비즈니스 부문의 문제점과 이를 은폐하기 위한 노력을 자세히 설명하는 블로그를 시작했습니다. 이는 전통적으로 아이슬란드 언론을 장악하고 있던 정치인과 기업인들이 어떻게 이런 통제력을 잃었는지를 보여주는 사례로 꼽혔으며, 비슷한 블로그가 수십 개나 생성됐습니다. 비외른은 다음과 같이 말했다.

"저는 지난 14년 동안 비즈니스 부문의 문제에 대해 많은 글을 썼고, Enron과 비교할 수 있을 뿐입니다. 여기 기업들은 자신들을 보기 좋게 만들기 위해 미디어와 출판을 사용하여 게임을 해왔습니다. 우리는 단지 외국 언론들이 그 동안 있었던 일들을 곧 이해하기 시작하기를 바랄 뿐입니다."[171]

정치적 여파

2008년 11월 15일 아이슬란드 의회의 알 þ링기슈스 앞에서 시위대 6000명 중 일부가 시위를 벌였습니다.

아이슬란드 국민들 중 일부는 위기 전후로 중앙은행, 의회, 정부의 책임 부재에 항의하는 시위를 마련했고, 매주 토요일마다 3,000~6,000명(아이슬란드 인구의 1~2%)이 몰렸습니다.[225]

2008년 11월 초, 올라푸르 라그나르 그림손 아이슬란드 대통령은 외교관들과의 비공식 오찬에서 아이슬란드의 전통적인 친구들(특히 영국, 스웨덴, 덴마크)과 국제통화기금(IMF)을 비난했습니다. 노르웨이 대사관의 메모에 따르면, 그는 러시아인들이 케플라빅 공군 기지를 사용하기를 원할 수도 있다고 제안했습니다. 러시아 대사는 그것이 필요하지 않다고 대답했습니다. 대통령은 아이슬란드가 홀로 싸워야 하더라도 곧 회복될 것이라고 말한 것으로 전해졌습니다. 대통령이 이러한 문제에 대해 반드시 정부와 동의하는 것은 아닙니다.[226][227]

2008년 10월, 고든 브라운 영국 총리는 2001년 테러방지, 범죄 보안법 제2부의 조항을 이용하여 영국 내 랜드스방키 보유를 동결했습니다.[228] 아이슬란드의 게이르 하르데 총리는 "우리에 대해 적용되고 있는 테러법"이라며 "전혀 비우호적인 행동"이라고 비난했습니다.[229][230] 영국의 결정에 분노한 아이슬란드는 나토에 그들의 움직임에 대한 공식 항의서를 제출하기로 결정했고, 8만 명 이상의 아이슬란드인(전체 인구의 25%에 해당)이 "아이슬란드인은 테러리스트가 아니다"라는 제목으로 설치된 온라인 청원에 서명하도록 자극했습니다. 영국이 한 달 뒤인 2008년 12월 예정됐던 아이슬란드 영공 순찰을 취소하면서 양국 관계는 더욱 긴장하게 됐습니다. 아이슬란드는 독자적인 상비군이 없으며, 회원국들이 교대로 아이슬란드 영공을 방어하기로 한 나토와의 장기적인 상비군 협정에 의존하고 있으며, 영국 왕립 공군은 나토와의 상호 협정 후 이를 취소했습니다.[231]

2008년 11월 말에 실시된 여론조사에 따르면 64%가 조기 선거에 찬성하고 29.3%만이 반대했습니다.[232] 2008년 11월 22일부터 실시된 여론조사에서 사회민주연합이 33.6%로 선두를 차지했고, 좌-녹색연합이 27.8%, 독립당이 24.8%로 뒤를 이었고, 진보당과 자유당은 각각 6.3%, 4.3%에 그쳐 크게 뒤졌습니다.[233]

2009년 1월 20일 의회가 다시 만나면서 시위대와 경찰 사이에 힘이 실리고 갈등이 고조되는 시위가 벌어졌습니다. 1월 22일, 경찰은 1949년NATO 시위 이후 처음으로 오스트리아 ö루르(알 þ 앞 광장)에 최루탄을 사용하여 사람들을 해산시켰습니다.

정부사퇴

2009년 1월 23일, 총리 Geir H. Haarde는 건강상의 이유로 독립당의 대표직에서 물러날 것이라고 발표했습니다: 그는 악성 식도 종양을 가지고 있다는 진단을 받았습니다. 1월 말쯤 네덜란드로 가서 치료를 받겠다고 했습니다. 교육부 장관이자 독립당 부위원장인 þ ð르 카트린 군나르스도티르는 그의 부재로 총리직을 수행하게 되었습니다. 사회민주동맹의 지도자인 잉기브요르크 솔룬 기슬라도티르 외무장관도 2008년 9월부터 양성 뇌종양으로 치료를 받고 있는 중이었습니다. 정부는 2009년 5월 9일에 선거를 실시할 것을 권고했습니다.[235]

비외르그빈 G. 시구르 ð손(Björgvin G. Sigur Sugarsson) 아이슬란드 상무장관이 1월 25일 국가 경제 붕괴의 압력을 이유로 사임했습니다. 아이슬란드의 정치 지도자들이 국가를 금융 위기에서 어떻게 이끌어낼 것인지에 대해 합의하지 못했기 때문입니다. 장관으로서 그의 마지막 행동 중 하나는 금융감독국(FSA)의 국장을 해임하는 것이었습니다. 비외르그빈은 아이슬란드 사람들이 그들의 정부와 정치 체계에 대한 믿음을 잃었다는 것을 인정했습니다. 그는 "나는 그것에 대한 내 책임을 지고 싶다"고 말했습니다.[236]

다음 날 연정을 계속하기 위한 협상이 결렬되었는데, 이는 사회민주동맹이 정부의 지도력을 장악하도록 요구한 것으로 보이며, 게이르 하르데는 아이슬란드 대통령 올라푸르 라그나르 그림손에게 정부의 사임서를 제출했습니다.[237] 대통령은 현 정부가 새 정부를 구성할 수 있을 때까지 계속할 것을 요청했고,[238] 알싱에 대표되는 5개 정당과 회담을 가졌습니다.[239]

이러한 논의 후, 대통령은 사회민주동맹의 잉기보르크 솔룬 기슬라도티르와 좌녹색운동스티그리무르 J. 시그푸손에게 새로운 연립정부 구성에 대한 협상을 요청했습니다. 이런 연정은 알싱의 전체 과반에 5석이 부족하겠지만, 진보당(7석)은 실질적으로 정부에 합류하지 않고 연정을 지지할 것으로 예상됐습니다.[240] 2009년 3월 28일 사회보장부 장관이었던 사회민주동맹의 요하네나 시구르 ð르도티르가 총리가 되었습니다.

2009년 4월 8일, 전 총리인 Geir H. Haarde는 2006년 아이슬란드 독립당에, 투자 그룹 FL 그룹으로부터 3천만원을, Landsbanki로부터 2천 5백만원을 받은 것은 전적으로 자신에게 책임이 있다고 말했습니다.[242]

Geir는 2010년 4월 재정 붕괴에 대한 특별 조사 위원회의 보고서에서 다른 세 명의 정부 장관들과 함께 "방임"이라는 비난을 받으며 강하게 비판을 받았습니다.[243][244] 아이슬란드 [245]의회는 2010년 9월 28일 회의에서 33 대 30으로 게이르를 직무 태만 혐의로 기소했습니다. 그는 관직에서의 위법 행위를 주장하는 사건들을 심리하기 위한 특별 재판소인 란즈도무르 앞에 재판을 받을 것입니다: 란즈도무르1905년 헌법에 제정된 이후 처음으로 소집되는 것입니다.[246] 재판은 2012년 3월 5일 레이캬비크에서 시작되었습니다.[247] 2012년 4월 23일, 게이르 하르데는 중요한 국가 문제에 대한 내각 회의를 개최하지 않았다는 이유로 네 가지 혐의 중 하나로 유죄 판결을 받았습니다. 랜즈도무르는 하르데 씨가 경미한 범죄이기 때문에 처벌을 받지 않을 것이라고 말했습니다.[248]

위기해결

2011년부터 복구

아이슬란드의 재정 상태는 추락 이후 꾸준히 개선되고 있습니다. 경기 위축과 실업률 증가는 2010년 말까지, 2011년 중반에는 성장이 진행되면서 구속된 것으로 보입니다.[249] 이와 관련하여 네 가지 주요 요인이 중요했습니다. 첫째는 2008년 10월 아이슬란드 의회에서 통과된 긴급 법안입니다. 그것은 국가에 대한 금융 위기의 영향을 최소화하는 역할을 했습니다. 아이슬란드 금융감독당국은 3대 은행의 국내 영업을 인수하기 위해 긴급법에 의해 부여된 허가를 사용했습니다.[250] 그러나 훨씬 더 큰 은행의 해외 영업은 관리에 들어갔습니다.

두 번째 중요한 요소는 2008년 11월 이후 국내에서 IMF 스탠바이 어레인지먼트의 성공입니다. SBA에는 세 개의 기둥이 포함되어 있습니다. 첫 번째 기둥은 고통스러운 긴축 정책과 상당한 세금 인상을 포함하는 중기 재정 통합 프로그램입니다. 그 결과 중앙정부 부채는 GDP의 약 80-90퍼센트 수준에서 안정화되었습니다. 두 번째 기둥은 정부가 구제할 수 없었던 거대한 국제 은행 시스템의 폐허 위에서 실행 가능하지만 규모가 대폭 축소된 국내 은행 시스템의 부활입니다. 세 번째 기둥은 자본 통제의 제정과 이를 점진적으로 해제하여 외부와의 정상적인 금융 연계를 회복하는 작업입니다. 긴급 법안과 SBA의 중요한 결과는 2010년부터 유럽 국가 부채 위기에 심각한 영향을 받지 않았다는 것입니다. 이들 국가의 랜드스방키의 아이스세이브 예금에 대한 국가보증 문제를 놓고 영국 및 네덜란드와 논쟁을 벌였음에도 불구하고 아이슬란드 국가채무에 대한 신용부도스와프는 2008년 폭락 이전 1000포인트 이상에서 2011년 6월 약 200포인트로 꾸준히 하락했습니다. 실패한 랜드스방키 지점의 자산이 예금자 청구권의 대부분을 충당할 것으로 추정된 것이 사태에 대한 우려를 완화하는 데 영향을 미쳤습니다.

금융위기 해결의 세 번째 주요 요인은 2009년 7월 아이슬란드 정부가 EU 가입을 신청하기로 결정한 것입니다. 유럽연합 가입의 실현 가능성에 대한 견해가 아이슬란드에서 상당히 엇갈리고 있지만, 이 조치는 국제 금융 시장에서 유럽연합의 신뢰성을 높이는 역할을 했습니다. 위와 같은 노력의 성공의 한 신호는 아이슬란드 정부가 2011년 6월 9일 채권 발행으로 10억 달러를 성공적으로 조달할 수 있었다는 사실입니다. 이러한 발전은 국제 투자자들이 정부와 새로운 은행 시스템에 깨끗한 건강 보험을 제공했음을 나타냅니다.[251][252] 3대 은행 중 두 곳은 현재 외국 손에 있습니다. 첫 번째 두 가지 주요 조치는 Geir H. Haarde 정부에 의해 실행되었지만 Johanna Sigurardottir 정부에 의해 실행되었고, 그 후 EU 가입을 신청하기 위한 단계를 밟았습니다.

마지막으로, 네 번째 주요 요인은 경제에 많은 돈을 쏟아 부은 외국 관광의 급격한 증가였습니다; 이 관광 붐은 주로 2010년 아이야프얄라외쿨의 폭발과 아이슬란드에서 촬영된 장면이 있는 왕좌게임의 인기 상승에 의해 발생했습니다.[253]

아이슬란드는 EFTSA가 승인한 구조조정 계획에 따라 2010년 말 주택금융기금에 ISK 330억 달러(2010년 GDP의 2.1%)를 투입하는 등 대출기관의 자본재편에 착수했습니다.[254]

여파(2012~2013)

2012년 중반까지 아이슬란드는 유럽의 회복 성공 사례 중 하나로 여겨졌습니다. 2년 동안 경제 성장을 했습니다. 실업률은 6.3%로 떨어졌고 아이슬란드는 일자리를 채우기 위해 이민자들을 끌어들였습니다. 통화 평가절하로 인해 임금이 50%나 감소하여 수출 경쟁력이 높아지고 수입도 비싸졌습니다. 10년 만기 국채는 6% 미만으로 발행되었는데, 이는 EU의 일부 PIIGS 국가(포르투갈, 이탈리아, 아일랜드, 그리스, 스페인)보다 낮은 수준이었습니다. Tryggvi Thor Herbertsson 의원은 통화 평가 절하를 통한 조정이 정부의 노동 정책과 협상보다 덜 고통스럽다고 지적했습니다. 그럼에도 불구하고, EU의 열정이 식었지만, 정부는 계속해서 가입을 추구했습니다.[255]

아이슬란드는 2013년 4월 새 정부선출했는데, 그들의 최우선 과제 중 하나는 오랫동안 시행된 (2008년 11월 이후) 자본 통제를 해제하기 위한 거래의 일환으로 현재 관리되고 있는 세 개의 실패한 아이슬란드 은행의 외국 채권자들에 대한 부채 삭감 협상을 원했습니다.[256] 2013년의 통제는 ISK 표시 자산의 외화로의 스왑/교환을 금지하고, 따라서 채권자들에게 ISK 표시 자산의 상환을 사실상 막았습니다. 이는 이론적으로 자본 통제를 해제하는 대가로 이발을 수락하는 데 관심이 있어야 한다는 것을 의미합니다.[257][258] 아이슬란드 정부는 채권자들을 위해 협상된 부채 삭감에서 절약된 돈을 국가 가계 부채 경감 기금으로 전환하여 모든 가계 모기지에 대해 20%의 부채 경감을 가능하게 할 계획입니다. 2013년 7월 스탠더드 앤드 푸어스는 아이슬란드에 부채 구제 계획을 철회할 것을 권고했는데, 이는 정부의 부채 증가로 이어져 신용 시장에서 대출하기 더욱 어렵게 만들 것이며, 또한 국내 총생산 10%[259] 감소와 동일한 경기 침체와 함께 높은 인플레이션에 불을 붙일 것으로 예측되었습니다. 그럼에도 불구하고 정부는 2013년 10월에 보고 기한을 두고 가계의 자본통제 폐지와 부채 탕감을 동시에 시행하겠다는 정부의 목표를 어떻게 달성할 것인지에 대한 제안을 하기 위해 태스크 포스를 임명했습니다.[260][261] 자본 통제는 결국 2017년 3월에 종료되었습니다.[262]

자본 통제에 의해 아이슬란드에 갇힌 자본의 상당 부분은 부분적으로 금융 관리 회사인 Gamma에 의해 부동산 투자로 전환되었으며, 붕괴 이후 아이슬란드의 부동산 가격 상승을 부채질한 한 요인이었습니다.[263]

참고 항목

참고문헌

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외부 링크